Скачать программу
24.12.2022
Ликбез по недвижимости
23.12.2022
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
22.12.2022
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
22.12.2022
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
22.12.2022
Тенденции рынка, аналитика
Заявка на обслуживание
Заявка на обслуживание Отправьте свою заявку на Realto.ru
и вам помогут наши сотрудники
или партнеры портала

Чтобы приобрести квартиру, необходимо накопить довольно крупную сумму. Даже если речь идет не о 100-процентной оплате, а об ипотеке – все равно потребуется первый взнос, который представляет собой весьма внушительные деньги. Как собрать их – с этим вопросом мы и постарались разобраться.

Не изобретаем велосипед, идем в банк!

Общепринятый способ накопления – банковский счет. И если у вас, уважаемый читатель, нет специальных знаний, позволяющих зарабатывать на каких-нибудь финансовых «американских горках» (рынок акций, фьючерсов, Форекс, Forex Euro Club и т.п.), – «Журнал о недвижимости MetrInfo.Ru» настоятельно рекомендует вам не испытывать судьбу, а использовать этот проверенный временем инструмент.

Правда, и тут в выборе есть свои тонкости. Первым делом, определяемся с банком. Всего их в России более 800 (назвать точную цифру затруднительно, поскольку Центробанк с похвальным постоянством отбирает лицензию то у одного, то у другого), но нам годится не каждый. Здравый смысл подсказывает, что лучше ориентироваться на первые 100, максимум 200 организаций из рейтингов размера и надежности. Банки поменьше (их номер, соответственно, будет большим) – это уже рискованно.

Второе – выбрать вклад из «линейки» того, что данный банк предлагает. Главный для нас критерий – высокая процентная ставка. Из этого требования автоматически вытекает другое – долгий срок, поскольку именно на такие продукты банки предлагают максимально выгодные условия. «Для получения хорошего дохода вклад должен быть долгосрочным», - подтверждает наши соображения Александр Панфилов, ведущий специалист департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость».

Обязательное условие – возможность пополнения. Тут все очевидно: мы копим. Получили ежемесячную зарплату – сразу бросили какую-то сумму на вклад.

«Советую выбирать вклад с ежемесячной капитализацией и выплатой процентов в конце срока договора, - дает свою рекомендацию Дина Орлова, ведущий эксперт по кредитным продуктам ИА «Банки.ру». – В этом случае проценты каждый месяц прибавляются к основной сумме вклада, на них в дальнейшем тоже начисляются проценты – все это в конечном итоге приводит к более высокому доходу».

А вот от такой приятной на первый взгляд опции, как возможность частичного снятия, лучше отказаться: процентная ставка по подобным вкладам, как правило, ниже. Кроме того, у нас ведь «одна, но пламенная страсть». «Вклад с опцией частичного снятия могу порекомендовать лишь людям с железной волей и стопроцентным иммунитетом к соблазнам потребления – и то лишь при условии, что жена тоже имеет вышеперечисленные качества, - иронизирует Евгений Бедарев, замначальника отдела маркетинга и разработки розничных продуктов Банка ИТБ. – Утопия? Да. Поэтому частичное снятие для целей долгосрочного накопления большой суммы абсолютно противопоказано».

Госзащита: пользуемся, не ленимся!

Наши читатели, конечно, хорошо знают об Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) – государственной системе, защищающей вклады на сумму до 700 тыс. руб. Суммы, необходимые для приобретения квартиры, заметно больше (скажем, 1,5 - 2 млн на первоначальный взнос), в связи с чем возникает вопрос, что разумнее: разложить имеющееся в 3-4 банка? Или доверить всю сумму одному – но какому-нибудь гиганту с государственным участием, вроде Сбербанка или ВТБ?

В пользу последнего варианта высказался только один эксперт – Константин Шибецкий, директор ипотечного отделения ГК «МИЦ». «Сегодня большинство населения выбирает банки с государственным участием – Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, - говорит он. – Распределять имеющиеся накопления по разным банковским организациям нет смысла, поскольку в случае покупки квартиры это усложнит процесс. Кроме того, при распределении сбережений теряется выгода – сумма денег на отдельно взятом вкладе сокращается, и, как следствие, уменьшается процентная ставка. Правильным решением будет вложить все деньги в один банк с государственным участием. В этом случае не надо рассчитывать на сумму 700 тыс. руб. по страхованию вкладов, нужно выбирать надежный банк».

Но, повторимся, это единичное мнение – другие считают иначе. «Распределить суммами не более 700 тыс. будет предпочтительнее не только в плане безопасности вкладов, но и их прибыльности, - считает Роман Строилов, руководитель отдела ипотеки и специальных программ TEKTA GROUP. – У частных банков выше процент по депозитам. Хранить деньги в Сбере и ВТБ24 не просто спокойнее, но и дешевле».

«Раскладывание денег по частным банкам требует больших временных затрат, но более выгодно, поскольку крупные банки предлагают более низкие ставки, - подводит итог Дина Орлова («Банки.ру»). – Если человек не хочет тратить время на поиск наиболее интересных предложений, походы в разные банки, то крупный вклад в надежной кредитной организации – хорошее решение. Если же желательно получить большую доходность, то придется озаботиться поиском банком, дроблением вкладов, чтобы размеры вложений не превышали страховой суммы АСВ».

«Ставки по депозитам в небольших коммерческих банках заметно выше, чем в крупных госгигантах, что делает продукты первых более привлекательными, - подтверждает Галина Уткина, директор департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит». – А если на квартиру копит семья, то в одном банке могут быть депозиты как у мужа, так и у жены, а значит, общая сумма составит уже 1,4 млн руб.».

Льготы: нам чужого не надо!

Еще весьма заманчиво выглядит идея воспользоваться льготами. Многие банки сегодня предлагают повышенную ставку (обычно дополнительные 0,5% годовых), если вкладчик – пенсионер. Так что процесс накопления капитала пойдет быстрее, если привлечь к происходящему какую-нибудь знакомую бабушку – пусть вклад будет юридически ее.

Опрошенные нами эксперты, однако, идею не поддержали. Во-первых, владелица вклада может просто, как это называется сегодня, «кинуть» вас – с точки зрения закона деньги ее. Во-вторых, она может умереть, и ваши деньги как минимум зависнут на полгода – именно столько сегодня занимает переход имущества по наследству. А как максимум объявятся другие наследники, с которыми вы и поделите деньги, которые на самом деле полностью ваши. «Чужими льготами пользоваться небезопасно не только в данном вопросе, но и в принципе в любых жизненных ситуациях, - подводит итог Оксана Вражнова, председатель правления ГК «МИЭЛЬ». – Так или иначе, это нарушение существующего порядка, и, как правило, рано или поздно оно приведет к негативным последствиям».

Что предлагают банки?

Обратимся теперь к реально существующим банковским продуктам и посмотрим, какие из них подойдут для наших целей. Дина Орлова («Банки.ру») считает наиболее выгодными предложения Банка Торгового Финансирования – вклады «Максимальный» (11% годовых, два года, ежемесячная капитализация, пополнение) и «Вклад по Европлану» (11% годовых, 2-3 года, ежемесячная капитализация, пополнение). «Эти процентные ставки выше, чем у прочих предложений, - отмечает эксперт. – Но надо отметить, что рынок вкладов динамичен, и лидеры меняются очень часто».

Также, продолжает Дина Орлова, стоит обратить внимание на появившийся с 1 июля «Ипотечный+» - его предлагает Абсолют Банк. Срок размещения – 181 или 367 дней, возможность пополнения, процентная ставка – 8% или 8,75% годовых. На первый взгляд, условия хуже – ставка заметно ниже, но не будем торопиться с выводами. Дело в том, что этот вклад специально предназначен для будущих ипотечников (об этом говорит даже название), поэтому вкладчикам тут предлагаются дополнительные бонусы – скидки от ставки, по которой будет предоставляться кредит, бесплатная аренда ячейки для сделки и/или оценка предмета залога в зависимости от срока вклада. В общем, тут нужно скрупулезно посчитать – возможно, предложение окажется в итоге выгодным.

Евгений Бедарев (Банк ИТБ) рассказывает о вкладе «Ипотечный». «Суть его в том, что при достаточно высокой ставке клиент может пополнять вклад, а также досрочно расторгнуть договор по прошествии трех месяцев с даты открытия, не потеряв при этом проценты, если направил средства вклада на приобретение недвижимости с использованием одной из ипотечных программ, предлагаемых Банком ИТБ», - говорит эксперт.

Надежда Куликова, начальник управления депозитных и расчетных продуктов Банка Хоум Кредит, советует обратить внимание на вклад «Доходный год» - его срок размещения один 1 год, проценты выплачиваются ежемесячно по ставке 10% годовых.

Альтернативы? Только одна…

Наш разговор с самого начала пошел вокруг банков и депозитов в них. А нет ли других способов скопить средства, попутно преумножая их? Ответы наших экспертов были в целом отрицательными. Фондовый рынок, Форекс – это все для профессионалов. Различные «кооперативы»», предлагающие разместить средства под 6-10% в месяц (!) – это вообще без комментариев. Стройсберкассы… Идея в целом хорошая (в Германии отлично работает), но у нас соответствующий законопроект пока «завис» где-то в Госдуме.

В общем, некоей не то чтобы даже альтернативой, а дополнением к накоплению в банках может выступать такая идея – приобретать квартиры подешевле той, что нужна вам. Например, вам, уважаемый читатель, потребна жилплощадь – но обязательно в Москве или совсем рядом. Стоит она 5 млн руб., и вам необходимо иметь не менее 1,5 млн на первоначальный взнос. Если есть только 500 тыс. – возможно, есть смысл купить (также в ипотеку) новостройку где-нибудь в 30-40 км от Москвы. Да, жить там вы не хотите – но квартира за 1-2 года будет построена и подрастет в цене. «Получается поэтапный процесс накопления средств на необходимый вариант, - говорит Оксана Вражнова («МИЭЛЬ»). – Это может быть довольно выгодным вложением. Такие схемы не очень распространены на рынке, но они есть и имеют свои существенные плюсы».

Резюме от журнала www.metrinfo.ru

В целом, ситуация прекрасно иллюстрирует правоту дедушки Крылова: «беда, коль пироги начнет печи сапожник». Рекламы с предложением «быстро и безопасно» преумножить ваши средства много, но при ближайшем рассмотрении оказывается, что совсем они не безопасные. Даже если речь идет не о прямом мошенничестве, инвестирование предполагает наличие многих знаний и навыков. В общем, самое разумное – это трудиться на своем рабочем месте и потихоньку копить на квартиру в надежном банке. Было бы иначе – и автор этих строк не корпел бы над статьями, а заделался «финансистом»…

Источник:

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны!
Вам понравилась статья?
0

Комментарии

(0)#

Последние комментарии на сайте

Только авторизованные пользователи могут добавлять комментарии.

Новости недвижимости:

13
Росреестр

Основные и дополнительные сведения в ЕГРН

В Едином государственном реестре недвижимости (далее-ЕГРН) содержатся сведения об объекте недвижимости, о правах и сделках, в числе которых и сведения о правообладателях.
20
ЖК «СОЮЗ»

В декабре в жилом спортивно-оздоровительном кластере «СОЮЗ» выполнили испытания 60 фундаментных свай и вывезли более 450 м3 снега из котлована

Строительные работы в жилом спортивно-оздоровительном кластере юности и здоровья в Ростокино ведутся по графику. На объекте завершены работы нулевого цикла.
03
ЖК The LAKE

ГК ФСК инвестирует в московский проект бизнес-класса

ГК ФСК презентовала новый жилой дом бизнес-класса — The Lake, который будет возведен на северо-востоке Москвы, на ул. Снежная, в пешей доступности от станций метро «Ботанический сад» и «Свиблово».
10
Банк ДОМ.РФ, логотип

Банк ДОМ.РФ предоставил проектное финансирование для строительства 50 млн кв. м жилья

С начала года заключено сделок проектного финансирования на сумму порядка 1,5 трлн рублей, что на 860 млрд рублей больше, чем за аналогичный период прошлого года.
00
Росреестр

Правообладателям земельных участков на заметку

Государство установило в отношении земельных ресурсов охранные меры. Однако о своих обязанностях знают далеко не все собственники и иногда даже не догадываются, что нарушают закон.
00
В премиальном комплексе SLAVA

В премиальном комплексе SLAVA завершен монтаж лифтового оборудования

Финский концерн KONE полностью выполнил свои обязательства поставщика. Всего в жилом комплексе SLAVA установлено 18 лифтов. Кабины рассчитаны на подъем до 1000 кг со скоростью 1,6 м/с.
01
Департамент городского имущества города Москвы - новый логотип

Жители первого дома, построенного по программе комплексного развития территорий, получили ключи от квартир

В столице в рамках проекта реорганизации бывшей промзоны «Октябрьское поле» построен первый объект – 25-этажный жилой дом на 312 квартир. Девелопер - «РГ-Девелопмент».
00
Алюминиевая Ассоциация логотип

В Алюминиевой Ассоциации спроектируют мосты для Узбекистана

Об этом договорились во время ВКС-встречи представители Алюминиевой Ассоциации и AKFA Group - крупнейшего производителя и экспортера алюминиевого профиля на рынке Узбекистана.
00
ФАУ «ФЦС», логотип

О нормативной базе для развития малоэтажного домостроения в России рассказал директор ФАУ «ФЦС» Андрей Копытин

На площадке V Международного форума «Малоэтажная Россия 2022» 19 декабря состоялся круглый стол, посвященный обсуждению регионального опыта строительства малоэтажных зданий.
00
Циан логотип

Итоги 2022 года на рынке аренды

Эксперты Циан.Аналитики подвели итоги 2022 года на рынке долгосрочной аренды и выяснили, в каких городах выгоднее аренда, а не ипотека, а также – как изменилась доходность рантье за последние три года. Тезисы.
00
Банк ДОМ.РФ, логотип

Банк ДОМ.РФ провёл первую сделку по покупке жилья в новостройке с оформлением e-закладной

Банк ДОМ.РФ провёл первую ипотечную сделку по покупке квартиры на этапе строительства с одновременным оформлением электронной закладной.
00
Судостроительная улица, владение 5

Два жилых корпуса по программе реновации введут в Нагатинском затоне в следующем году

В районе Нагатинский затон по адресу: Судостроительная улица, владение 5 в следующем году введут в эксплуатацию два жилых корпуса на 240 квартир для переселения по программе реновации.
00
ГК КОРТРОС лого

Спрос на региональные проекты более устойчив

Спрос на региональные проекты менее подвержен колебаниям рынка, в отличие от московских, такое мнение высказал главный финансовый директор ГК «КОРТРОС» Егор Косарев.
00
Комплекс Экономической политики и имущественно-земельных отношений правительства Москвы

Инвестора для реорганизации территории на Кусковской улице выберут на аукционе

В Москве объявлен аукцион на право заключения договора о комплексном развитии неэффективно используемой территории на Кусковской улице, владение 12 на востоке столицы.
Или войти с помощью: