Ипотеку ждут прозрачные договоры

Уже в следующем году ЦБ может заставить банкиров указывать в договоре полную стоимость ипотечного кредита.

Госдума приняла во втором чтении два законопроекта, имеющих существенное значение для российского рынка кредитования. Благодаря этим документам Центробанк РФ получает инструмент, позволяющий ограничивать высокие процентные ставки по жилищному кредитованию на первичном рынке недвижимости.

Головоломка из двух законов
Из принятых Госдумой во втором чтении законопроектов непосредственное влияние на рынок жилищного кредитования в перспективе могут оказать два документа. Это проект закона «О потребительском кредите (займе)» и проект сопутствующего закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ в связи с принятием ФЗ “О потребительском кредите (займе)”».

Впрочем, при просмотре текста первого законопроекта – «О потребительском кредите (займе)» – создается впечатление, что ипотечное кредитование полностью исключено из его сферы правоприменения. Так, пункт 2 статьи 1 вроде бы не оставляет в таком выводе сомнений: «Настоящий Федеральный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой». Однако в проекте сопутствующего закона уточняется, что ипотечный договор между заемщиком и кредитором должен быть составлен по тем же правилам, что и договор потребкредитования. «К договору кредита (займа), заключенному с физическим лицом, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, применяются требования ФЗ “О потребительском кредите (займе)”», – гласит поправка в статью 9 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Законодатели создали определенную путаницу. Один законопроект якобы жилищного кредитования не касается. Зато второй утверждает, что впредь ипотечные договоры будут писаться по правилам первого закона.

Более того, участники отечественного рынка кредитования почти единогласно главной новацией проекта ФЗ «О потребительском кредите (займе)» называют ужесточение для кредиторов правил составления договоров.

Таким образом, после принятия обоих законов кредиторы будут переписывать типовые договоры как для потребительского, так и для ипотечного кредитования.

Прозрачный договор
Проект ФЗ «О потребительском кредите (займе)» содержит прямые указания, какую информацию банк (или выдающая займы некредитная организация) обязан включить в предлагаемый на подпись заемщику договор.

Буквально на первых страницах документа должна размещаться таблица с «четким, хорошо читаемым шрифтом». И в этой таблице должны быть перечислены все индивидуальные условия займа: сумма, срок, процентная ставка, перечень возможных видов обеспечения, информация о перемене процентной ставки и предупреждение о возможности уступки кредита третьим лицам. Кроме этого ...