Если на квартиру хватает относительно небольшой суммы – не лучше ли оформить не ипотечный, а потребительский кредит? Итак, вы почти накопили на квартиру – не хватает буквально пятой части для того, чтобы прямо сейчас в нее въехать. Как лучше поступить – оформить ипотеку? Или взять нецелевой потребительский кредит? Давайте разбираться. Разные эксперты придерживаются по этому поводу разных мнений. Одни считают, что ипотека, даже в случае, если у покупателя есть 70 – 80% на первоначальный взнос, будет все равно выгоднее и спокойнее, чем потребительский кредит – известно, что процентная ставка по потребительским кредитам значительно – порой вдвое! – выше, чем по ипотеке. Кроме того, ипотечный кредит можно оформить на длительный срок, в то время как большинство потребительских предоставляются на срок от одного до трех или пяти лет. Можно рассчитать комфортную сумму ежемесячного платежа, которая практически не повлияет на качество жизни, а при желании и возможности закрыть кредит быстрее. Это решение можно назвать оптимальным в том случае, если вы покупаете квартиру для жизни своей семьи, а не в качестве «капиталовложения», если у вас стабильная, но не слишком высокооплачиваемая работа и если вы не готовы отказаться от привычного стиля жизни – хотите ездить в отпуск, заводить детей, Aделать крупные покупки. Вероятно, ипотека на 5 – 7 – 10 лет окажется для вашей семьи более комфортным вариантом, чем более дорогой и краткосрочный потребительский кредит. Минусы данного решения: во-первых, ваша недвижимость (покупаемая или уже имеющаяся) до тех пор, пока вы не закроете кредит, будет в залоге у банка. Во-вторых, вам предстоят дополнительные страховые расходы, необходимые для оформления ипотеки. Кому может больше подойти потребительский кредит? При тех же вводных – первоначальном взносе в 70 – 80 % от стоимости покупаемой недвижимости, нецелевой потребкредит может быть более выгодным решением, например, в том случае, если у вас вот-вот должна появиться полная сумма для его закрытия. Например, в течение ближайшего года-двух вы вступите в права наследства другой недвижимости и, продав ее, сможете погасить свой потребительский кредит. Или вы планируете поступление крупной суммы другим способом – продаете что-то, например, дорогой автомобиль, дачу, другую квартиру. Или вы получаете к зарплате крупный «годовой бонус», который поможет вам существенно уменьшить долг. Проще говоря, если у вас есть реальная - реальная! – возможность быстро закрыть всю сумму кредита полностью. А вот полагаться на выигрыш в лотерею или получение материнского капитала Aв данном случае не стоит… Плюсы этого решения понятны – квартира сразу переходит в вашу собственность и поэтому морально вам, скорее всего, легче. Кроме того, потребительские кредиты, как известно, банки зачастую дают значительно проще и быстрее, требуют меньше документов – в большинстве случаев достаточно паспорта и справки 2-НДФЛ. Минусы потребительского кредита тоже очевидны: довольно высокая процентная ставка, короткий срок кредитования и достаточно напряженный график выплат. Проще говоря – если вы выбираете нецелевой потребкредит, и при этом у вас нет возможности быстро перекрыть его из другого источника, настройтесь на время его погашения потуже затянуть пояса. Очевидный выбор потребительского нецелевого кредита – если для покупки квартиры вам не хватает действительно небольшой суммы, сопоставимой примерно с половиной вашего семейного годового бюджета. В этом случае, безусловно, выбор потребкредита будет абсолютно оправдан. Особенно актуальны на сегодняшний день
потребительские кредиты в Новосибирске
Комментарии
(0)#