Банкротство – это процедура, при которой гражданин признает свои обязательства непосильными. Однако даже в такой ситуации есть возможность взять жилье в ипотеку. Чтобы получить одобрение необходимо учесть нюансы законодательства и выполнить определенные действия.
Как соотносятся КИ и банкротство
КИ (история о кредитах) – это документ, который содержит сведения о финансовой истории физического лица. В перечь данных входят кредиты, займы, в том числе заявки и отказы. Сведения запрашиваются для того, чтобы уточнить данные:
- О размерах и суммах текущих долгов;
- Прошлых или текущих просроченных платежах;
- Периодичности и своевременности оплаты принятых обязательств;
- Залоговом имуществе (авто, недвижимость, иное);
- Договорах с поручительством и иные показатели.
В России работает несколько площадок, где хранится финансовая история гражданина – бюро кредитных историй (БКИ). Информация помогает банкам оценить платежеспособность и добросовестность заявителя. К получению доступны данные за предыдущие 7 лет.
Важно! Данные о прохождении процедуры банкротства передаются в БКИ в обязательном порядке. Это требование закреплено в федеральном законодательстве. Признание банкротом свидетельствует о том, что однажды заявитель уже принял на себя обязательства, которые не смог выполнить.
Сколько времени должно пройти после процедуры
Законом не запрещено оформлять новые кредиты и подавать заявки на ипотеку после признания должника банкротом. Однако банки зачастую отказывают в предоставлении подобных услуг. Важно помнить, что гражданин обязан информировать финансовые структуры о прохождении процедуры самостоятельно в течение следующих 5 лет. Умалчивать об этом бесполезно – банк увидит информацию в выписке из БКИ, а недобросовестное поведение станет однозначным поводом для отказа.
При этом сам факт банкротства не является безусловным основанием для отказа. Часть банков готовы рассмотреть таких заявителей и даже выдать необходимое решение.
Сразу после подавать заявку не стоит. Банк увидит, что совсем недавно гражданин не осилил принятую на себя финансовую нагрузку и, вероятнее всего, откажет (одобрение возможно, но только при исключительных обстоятельствах). Средний срок для обращения – спустя 1,5-3 года после завершения процедуры банкротства.
Важно! Банки могут отказать в одобрении ипотечного кредита и спустя большее количество лет. Для оформления необходимо убедить финансовую организацию в том, что платежеспособность восстановлена в достаточном объеме, либо обратиться в другой банк.
Что именно учитывает банк при оформлении ипотеки
Чтобы оформить кредитный продукт, гражданин заполняет заявление и указывает ключевые данные о себе. Банки проводят проверку по доступным и закрытым базам данных для оценки рисков заключения договора с клиентом. Да, имущество при ипотеке находится в залоге у банка, однако этот вариант предпочитают рассматривать только в крайнем случае. Основные моменты проверки:
- Выписка из БКИ – один из главных ориентиров для банка;
- Размер текущего заработка гражданина (официальный доход, размер, другие сведения);
- Объем обязательств заявителя помимо ипотеки (наличие иждивенцев, размер платежей по другим банковским продуктам, иное);
- Наличие недвижимого и движимого имущества, вкладов, сбережений.
Если заявитель был признан банкротом, оценивают его деятельность после завершения процедуры. Насколько изменились обстоятельства, появилась ли стабильность в финансовом плане.
Что делать, чтобы увеличить шансы на оформление ипотеки
Чтобы получить одобрение от банка, необходимо подготовиться заранее и проработать два момент: кредитная история заявителя после процедуры, текущая платежеспособность. Финансовые данные в БКИ восстанавливаются достаточно долго, но это вполне возможно. Что делать:
- Запросить выписку самостоятельно, проверить достоверность данных;
- Повысить рейтинг – необходимо получать небольшие кредиты, своевременно вносить платежи;
- Сформировать вклад и пополнять его регулярно.
Второй определяющий фактор – подтверждение стабильного дохода на текущий момент и в период погашения ипотеки. Оптимальным вариантом является официальное трудоустройство по ТК РФ. Подходят и другие источники финансирования: дополнительный заработок, сдача в аренды, выплаты, иное. Для каждого пункта придется собрать подтверждающий пакет документов. С дополнительной информацией о том, есть ли шансы на одобрение ипотеки после банкротства, можно ознакомиться по ссылке https://ufa.plus.rbc.ru/news/662200d37a8aa93ab79b79a8.
Ипотечный кредит для обанкротившегося гражданина вполне реален, если соблюдать определенные требования. Необходимо повысить кредитный рейтинг, собрать первоначальный взнос, подтвердить доход, привлечь созаемщика (по возможности). Важно не сдаваться и скрупулезно восстанавливать свое финансовое положение, а указанные шаги многократно повысят шансы на одобрение заявки.
