Получить кредит на развитие бизнеса юридическим лицам – долгое занятие, требующее объемного пакета документов. Банки не любят рисковать, поэтому процедура проверки занимает много времени. Попробуем детально разобраться какие документы важно предоставить малому и крупному бизнесу для получения кредитных средств.
Кто сможет оформить кредит на развитие собственного дела
Банковские организации отдадут предпочтение следующим организациям:
- Предпринимательская деятельность приносит стабильную прибыль, растущую год от года;
- Юридическое лицо предоставляет в залог недвижимое имущество, техническое оборудование соответствующее сумме займа;
- Вся бухгалтерия «белая», полностью «прозрачная» с уплатой необходимым налогов;
- Наличие поручителя, который выплатит кредит в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.
- Виды кредитных договоров
- Существует много разновидностей кредитных договоров, которые помогут развивающейся организации. Банк или консалтинговая компания поможет подобрать наиболее оптимальный кредит для развития бизнеса на условиях, которые будут отвечать вашим задачам.
Виды кредитов
- Потребительские – подходят для индивидуальных предпринимателей, которое может прописываться в договоре частным лицом. Тем самым, заявитель освобождает себя от внушительного количества бумаг, которые необходимо собирать юридическим лицам. Такой вид кредита подойдет, если организации требуется небольшая сумма, для приобретения мебели для офиса, сделать быстрый косметический ремонт и тому подобное;
- Экспресс – если срочно понадобились деньги для заключения выгодной сделки, которые компания может вернуть в течение 2-3 суток. Процентная ставка такого кредитного продукта высока;
- Кредиты на расширение сферы деятельности, закупку нового оборудования, аренду/покупку производственного помещения и т.п. Другое его название – кредитный договор для пополнения оборотных средств;
- Финансирование проекта, вкладывание в него инвестиций – предоставляется на рассмотрение конкретный бизнес-план с точными расчетными данными;
- Ипотека на коммерческой основе предоставляется компаниям для покупок недвижимого имущества, которая оставляется в залог банковской организации до полного погашения, взятой суммы. У кредита высокий процент, поэтому его берут на год или два;
- Кредиты на покупку спецтехники, обновления парка технологического оборудования с целью улучшения качества выпускаемой продукции, чтобы повысить ее конкурентоспособность. Используется лизинговая договоренность;
- Овердрафты – кредиты, которые выдаются, чтобы организация соблюла все требования на ведение предпринимательской деятельности, даже не имея на это денег.
Документы для предъявления банку
Получение кредита под выгодную процентную ставку можно получить в крупных банковских организациях. Лимит сумм – не ограничен. В этом случае все зависит от оборота кредитуемой компании, рыночной стоимости залога.
Для получения многомиллионного кредита с лояльными процентами, которые впоследствии не пустят предприятие ко дну, компания должна иметь стабильно растущий доход в период не менее 3-х лет, вести чистую бухгалтерию, исправно без задолженностей уплачивать все необходимые взносы, налоги. Кроме вышеперечисленного, организация должна обладать залогом, соотносимым с оформляемой суммой кредита.
Кредитный договор без залога и поручителей будет иметь завышенную процентную ставку, что не выгодно предприятию, может лишить его дохода, который пойдет на уплату процентов и в результате получится обратный эффект, упадок, разорение, банкротство.
В качестве поручителей, могут выступать фонды поддержки предпринимателей, промышленных предприятий, которые в случае возникновения затруднений, в понижении дохода могут часть кредита субсидировать. Но здесь нужно быть аккуратным, так как можно остаться без налаженного бизнеса.
После выбора банка, его сотрудникам понадобятся:
- Заявление на получение кредитных средств;
- Оригиналы учредительных документов;
- Бухгалтерские отчеты;
- Сведения с налоговой инспекции об отсутствии задолженностей;
- Указание причины для чего понадобился кредит;
- Предоставление залога соизмеримого с суммой займа;
Банковские работники могут затребовать дополнительные отчетности для проверки деятельности предприятия.
Запрашиваемые банком справки должны доказывать рентабельность предприятия, что в будущем кредит будет выплачиваться без задержек.
Решение принимается в течение нескольких рабочих дней.
