Скачать программу
24.12.2022
Ликбез по недвижимости
23.12.2022
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
22.12.2022
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
22.12.2022
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
22.12.2022
Тенденции рынка, аналитика
Заявка на обслуживание
Заявка на обслуживание Отправьте свою заявку на Realto.ru
и вам помогут наши сотрудники
или партнеры портала

В конце прошлой недели первый вице-премьер и по совместительству министр финансов России Алексей Кудрин заявил, что у госбанков есть возможность постепенного снижения ставок по ипотеке до 8%-12%. Однако, по оценкам аналитического центра www.irn.ru, даже если допустить, что такая возможность у госбанков есть (деньги, которые государство передало им на восстановление экономики, были преимущественно направлены на инвестирование в спекулятивные инструменты фондового рынка), это вовсе не означает, что у госбанков есть желание кредитовать население или юрлиц по таким ставкам. И, как показала практика, особого результата политическое давление на экономические институты без предоставления им соответствующих выгод, не приносит. При прочих равных госбанки официально могут даже объявить о начале кредитования по сниженным ставкам, но общее количество выданных по таким ставкам кредитов будет очень незначительно.

По итогам совещания правительства по экономическим вопросам под председательством премьер-министра Владимира Путина министр финансов Алексей Кудрин сообщил, что госбанки уже готовы выдавать кредиты, в том числе и ипотечные кредиты, по ставкам от 8% до 12% годовых. Поводом для такого заявления стало недовольство премьер-министра динамикой улучшения доступности кредитования. По мнению Владимира Путина, правительство России и ее Центральный банк сделали все возможное, чтобы удержать стабильность отечественной банковской системы.

В качестве главных мер, которые позволили российской банковской системе устоять в «трудную годину», Путин назвал, прямое перечисление значительных финансовых средств банкам, упрощение требований к банкам при получении кредита от Банка России, снижение с 13% до 10% ставки рефинансирования, предоставление субординированных кредитов и разрешение вносить государственные ценные бумаги в уставной капитал для повышения капитализации. «В итоге банковская система сохранила свою работоспособность, а главное – доверие со стороны граждан и предприятий», – цитирует Владимира Путина газета «Ведомости». И коммерческие банки, по словам главы российского правительства уже гасят задолженность перед Банком России, а их пассивы снова стали расти за счет вкладов населения.

При этом представители банковской системы, в свою очередь, не спешат сделать ответный шаг, который от них тщетно ждет уже почти год правительство России. Речь идет об удешевлении кредитов как для населения, так и для предприятий. И хотя по данным Банка России с января по август 2009 года средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам и кредитам для юрлиц снизилась с примерно 18% до 14% годовых, по мнению Владимира Путина «это все равно слишком много… и все-таки слишком медленно». По оценке премьер-министра «необходимы новые шаги по стимулированию кредитной активности банков». Однако первый вице-премьер Алексей Кудрин поспешил заверить своего непосредственного начальника, что у госбанков уже есть возможности по дальнейшему снижению ставок кредитования вплоть до 8% годовых.

При этом, следует отметить, что сегодняшние цены на квартиры в Москве по данным журнала о недвижимости www.metrinfo.ru составляют около 115 тыс. руб. за квадратный метр. Пусть для среднестатистической семьи нужна двухкомнатная квартиры около площадью около 60 кв.м. Ее цена составит порядка 7 млн. рублей. В качестве среднестатистического дохода на душу населения в столице возьмем данные Росстата – 40 тыс. руб. в месяц. И действительно, примерно таков сейчас порядок зарплат у среднего класса. Пусть 2 человека в семье могут отдавать по ипотеке не более половины своего дохода, то есть в итоге те же 40 тыс. руб. в месяц. Итог получается следующий.

Как показывает ипотечный калькулятор (функция зависимости параметров кредита от величины ставки), при максимальном сроке кредитования 30 лет (вряд ли банки сейчас будут давать кредит на больший срок) и 30% начального взноса среднестатистическая семья сможет взять ипотеку при ставке 9% годовых. При сроке 20 лет – под 8% годовых. Поэтому и озвученные премьером и министром финансов ставки от 8% годовых весьма не случайны. В то же время, по данным Банка России пассивов московских банков вполне хватило бы на то, чтобы выдать кредиты на покупку квартир половине всего трудоспособного населения Москвы.

Однако, по мнению аналитического центра www.irn.ru, вряд ли столь значимая динамика ожидает московский рынок ипотеки. Дело в том, что банкам не выгодно кредитовать себе в убыток, а именно так будет происходить, если кредитные ставки окажутся ниже инфляции, которая по итогам этого года должна составить около 11%, а по некоторым независимым оценкам, – около 14%. Не выгодно банкам и раздавать деньги в ипотеку дешевле, чем они привлекают у населения по долгосрочным депозитам – на сегодня даже в госбанках это 10%-12% в рублях, а то и выше.

И это прекрасно понимает руководство страны. «Главное, что сдерживает рост кредитного портфеля, – это высокие риски и неопределенности, имеющиеся еще в мировой экономике, да и в нашей – мы это понимаем, – отмечает Владимир Путин. – Банки предпочитают держать свои активы в наиболее ликвидных инструментах, а не вкладывать их в длинные кредиты». Именно поэтому очень важна оговорка, которую сделал Алексей Кудрин, когда заявил, что госбанки готовы выдавать кредиты по ставкам от 8% до 12% годовых. Он подчеркнул, что кредиты по таким ставкам будут выдаваться «в зависимости от качества заемщика». А «качество заемщика» - понятие очень условное.

Таким образом, скорее всего, подобные заявления имеют характер социального пиара. При этом вполне возможно, что госбанки формально выпустят линейку продуктов с низкими кредитными ставками. Но, скорее всего, требования к потенциальным заемщикам будут в этой линейке такие, что этими кредитами смогут соответствовать немногие, причем такие люди, обычно, все себе уже приобрели и в кредитах не нуждаются. Поэтому, по оценкам «Индикаторов рынка недвижимости», активное ипотечное кредитование по низким ставкам возродится не раньше, чем появятся длинные дешевые деньги, а для этого должна сформироваться экономическая стабильность. Но пока для этого рано. Не удивительно, что, по данным Банка России, средняя ипотечная ставка после 8 месяцев последовательного снижения в сентябре снова выросла с примерно 14% до 15% годовых. Поэтому, по всей видимости, ближайшего возрождения ипотеки только путем политического давления достичь вряд ли получится.

Вам понравилась статья?
0

Комментарии

(8)#

Последние комментарии на сайте

Только авторизованные пользователи могут добавлять комментарии.

Новости недвижимости:

13
Росреестр

Основные и дополнительные сведения в ЕГРН

В Едином государственном реестре недвижимости (далее-ЕГРН) содержатся сведения об объекте недвижимости, о правах и сделках, в числе которых и сведения о правообладателях.
20
ЖК «СОЮЗ»

В декабре в жилом спортивно-оздоровительном кластере «СОЮЗ» выполнили испытания 60 фундаментных свай и вывезли более 450 м3 снега из котлована

Строительные работы в жилом спортивно-оздоровительном кластере юности и здоровья в Ростокино ведутся по графику. На объекте завершены работы нулевого цикла.
03
ЖК The LAKE

ГК ФСК инвестирует в московский проект бизнес-класса

ГК ФСК презентовала новый жилой дом бизнес-класса — The Lake, который будет возведен на северо-востоке Москвы, на ул. Снежная, в пешей доступности от станций метро «Ботанический сад» и «Свиблово».
10
Банк ДОМ.РФ, логотип

Банк ДОМ.РФ предоставил проектное финансирование для строительства 50 млн кв. м жилья

С начала года заключено сделок проектного финансирования на сумму порядка 1,5 трлн рублей, что на 860 млрд рублей больше, чем за аналогичный период прошлого года.
00
Росреестр

Правообладателям земельных участков на заметку

Государство установило в отношении земельных ресурсов охранные меры. Однако о своих обязанностях знают далеко не все собственники и иногда даже не догадываются, что нарушают закон.
00
В премиальном комплексе SLAVA

В премиальном комплексе SLAVA завершен монтаж лифтового оборудования

Финский концерн KONE полностью выполнил свои обязательства поставщика. Всего в жилом комплексе SLAVA установлено 18 лифтов. Кабины рассчитаны на подъем до 1000 кг со скоростью 1,6 м/с.
01
Департамент городского имущества города Москвы - новый логотип

Жители первого дома, построенного по программе комплексного развития территорий, получили ключи от квартир

В столице в рамках проекта реорганизации бывшей промзоны «Октябрьское поле» построен первый объект – 25-этажный жилой дом на 312 квартир. Девелопер - «РГ-Девелопмент».
00
Алюминиевая Ассоциация логотип

В Алюминиевой Ассоциации спроектируют мосты для Узбекистана

Об этом договорились во время ВКС-встречи представители Алюминиевой Ассоциации и AKFA Group - крупнейшего производителя и экспортера алюминиевого профиля на рынке Узбекистана.
00
ФАУ «ФЦС», логотип

О нормативной базе для развития малоэтажного домостроения в России рассказал директор ФАУ «ФЦС» Андрей Копытин

На площадке V Международного форума «Малоэтажная Россия 2022» 19 декабря состоялся круглый стол, посвященный обсуждению регионального опыта строительства малоэтажных зданий.
00
Циан логотип

Итоги 2022 года на рынке аренды

Эксперты Циан.Аналитики подвели итоги 2022 года на рынке долгосрочной аренды и выяснили, в каких городах выгоднее аренда, а не ипотека, а также – как изменилась доходность рантье за последние три года. Тезисы.
00
Банк ДОМ.РФ, логотип

Банк ДОМ.РФ провёл первую сделку по покупке жилья в новостройке с оформлением e-закладной

Банк ДОМ.РФ провёл первую ипотечную сделку по покупке квартиры на этапе строительства с одновременным оформлением электронной закладной.
00
Судостроительная улица, владение 5

Два жилых корпуса по программе реновации введут в Нагатинском затоне в следующем году

В районе Нагатинский затон по адресу: Судостроительная улица, владение 5 в следующем году введут в эксплуатацию два жилых корпуса на 240 квартир для переселения по программе реновации.
00
ГК КОРТРОС лого

Спрос на региональные проекты более устойчив

Спрос на региональные проекты менее подвержен колебаниям рынка, в отличие от московских, такое мнение высказал главный финансовый директор ГК «КОРТРОС» Егор Косарев.
00
Комплекс Экономической политики и имущественно-земельных отношений правительства Москвы

Инвестора для реорганизации территории на Кусковской улице выберут на аукционе

В Москве объявлен аукцион на право заключения договора о комплексном развитии неэффективно используемой территории на Кусковской улице, владение 12 на востоке столицы.
Или войти с помощью: