Еще недавно ипотечные кредиты выдавались исключительно на покупку квартир на вторичном рынке и не распространялись на вновь построенное жилье. Теперь же, ипотека в строящемся доме по сниженным ставкам, стала обычным явлением.
Ранее, заемщики и кредитные организации старались избегать рисков, связанных с регистрацией права собственности, с прекращением финансирования либо недобросовестностью застройщиков, которые в ипотеке заинтересованы не были – жилье и так раскупали на начальном этапе строительства.
Теперь ситуация начинает меняться, и кредиты на новостройки стали выдавать. Их процент в общем объеме выданных ипотечных займов составляет примерно 18,8. Не смотря на все препоны, приобретение квартиры в новом доме путем ипотеки выглядит вполне реально.
Практика продажи квартир по ДДУ в ипотеку
Застройщики думают о возможных схемах кредитования задолго до того, как начинают рыть котлован. Как правило, они заключают соглашения с рядом банков о предоставлении ими услуг по ипотеке для желающих купить жилье в доме застройщика.
Александр Росляков – руководитель проекта https://realty-u.ru «Недвижимость земля и право» говорит:
«Обычно, в этом случае можно не опасаться подвоха со стороны застройщика или девелопера. Банки не работают с сомнительными строительными компаниями, и всегда тщательно анализируют у них не только документацию, но и репутацию.
Если раньше жилой дом пока не сдан в эксплуатацию, банк устанавливал процентную ставку по ипотеке на 2-3% выше, чем по завершенному объекту. Сейчас же практика изменилась, кредит можно взять от 7.5% »
Поскольку залогом выступает новое жилье, то банк чувствует себя значительно увереннее, если на залог существует свидетельство о собственности, и устанавливает более низкую процентную ставку.
Основная проблема, почему не давали кредит на новостройки, была связана с невозможностью оформления в залог квартиры в недостроенном доме. Некоторые из банков устраивало в качестве залога лишь право требования, но при этом они выдавали ипотечные кредиты на весьма небольшие суммы, не устраивающие заемщиков.
Теперь банки активнее кредитуют покупки квартир в новостройках, но у них существует ряд требований (конкретная степень готовности объекта, дополнительные разделы в договоре инвестирования, наличие поручителей по ипотечному кредиту и пр.). Но и тут потенциальному заемщику есть из чего выбирать.
Соискатели ипотечного кредита могут разрешить свою ситуацию следующими способами:
- Взять кредит под залог имеющейся у них недвижимости (или иной собственности). После сдачи в эксплуатацию дома и регистрации права собственника за заемщиком, банк снимает залог на старое жилье и оформляет его на новое. Такой вариант сильно ограничивает число потенциальных заемщиков.
- Выбор квартиры у застройщика, аккредитованного банком. Кредитные организации работают лишь с надежными строителями, с компаниями, прошедшими серьезную финансовую проверку. При этом выбор домов и квартир может быть сильно ограничен – зато и залог не требуется.
- Взять большее число поручителей до того момента, как квартира будет построена, и на нее можно будет оформить залог. Банков, выдающих ипотечные кредиты на таких условиях, немного, - но они есть. В качестве поручителя может выступать как физическое, так и юридическое лицо.
По действующему законодательству, застройщик, нарушивший договорные обязательства и не сдавший своевременно дом в эксплуатацию, обязан не только вернуть покупателю внесенные им средства, но и заплатить неустойку за нарушение сроков сдачи дома.
Понятное дело, теперь застройщикам невыгодно реализовывать квартиры в новостройках по заниженным ценам. Однако благодаря программам банка, проблем у покупателя при покупке квартиры по ДДУ не возникает.
