Скачать программу
Сегодня 13:30
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
Сегодня 12:32
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
Сегодня 11:48
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
Заявка на обслуживание
Заявка на обслуживание Отправьте свою заявку на Realto.ru
и вам помогут наши сотрудники
или партнеры портала

Количество заемщиков, желающих получить ипотечный кредит, в последнее время заметно увеличилось. Видя такую ситуацию, активизировались и банки. Они стараются любыми способами заманить к себе потенциального заемщика. Но условия выплаты и получения кредитов у всех разные, о чем они могут не до конца информировать клиента. Есть ли какие-то критерии, по которым можно выбрать банк, чтоб потом не жалеть о своем выборе?

- Выбирая банк для получения ипотечного кредита, заемщики первым делом ориентируются на процентную ставку, - отмечает управляющий партнер компании «Метриум», участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая. - Но при более пристальном рассмотрении выясняется, что минимальная ставка «положена» лишь тем, кто соответствует ряду критериев. Например, является зарплатным клиентом. В этом случае можно рассчитывать и на другие преференции: минимальный пакет документов, быстрое рассмотрение заявки.  

Процентная ставка, конечно, очень важный показатель, но не менее значимы и другие, например:

  • какую сумму вам придется платить в конкретную дату;
  • потянете ли вы ее, если лишитесь работы или ваши расходы неожиданно возрастут;
  • каков размер штрафа за каждый день просрочки;
  • есть ли комиссии за выдачу кредита, запросы справок и другие операционные продукты.

- Действительно, банк надо выбирать не только, сравнивая процентные ставки, - считает генеральный директор АН «Светлый Град» Елена Валеева, - но и нужно видеть или предвидеть отношение кредитного учреждения в дальнейшем к своим клиентам, когда те (всякое в жизни бывает) попадают в затруднительное положение. К примеру, когда грянул кризис, когда рухнул рубль и возможности людей платить резко сократились, мы все воочию увидели это. Увидели, что не все, а именно два банка не сходили с экрана телевизора, потому что заёмщики митинговали, и потому что именно эти банки оказались самыми жёсткими к людям, не попытавшись даже помочь им найти выход... Поэтому я бы не рекомендовала людям пытаться определить для себя нужный банк самостоятельно. Тут много нюансов. А не только процент. Процент, даже очень низкий, может обойтись в дальнейшем очень и очень дорого, если всё это не учесть...

Согласен с ней и генеральный директор компании «Релайт – Недвижимость» Константин Барсуков. Он считает, что самостоятельный выбор лишает человека некоторых атрибутов, о чем они не знают. «К примеру, к нам приходят одобренные заемщики, которые сами выбрали банк, - отмечает Барсуков. – Но когда начинаем анализировать ситуацию, то видим, что в 50% случаев люди выбрали не то. Если б они обратились в компанию, то могли бы получить процентную ставку гораздо выгоднее. Потому как компании работают со многими банками, и у них есть преференции.

Кроме того, банков много, они конкурируют между собой, борются за клиента, поэтому порой готовы идти на уступки. Но не всем, а чаще всего компаниям-партнерам, которые приводят к ним клиентов. Если человек найдет банк самостоятельно, то вряд ли ему станут уменьшать процентную ставку. Им в этом случае большого смысла нет. Согласитесь, что снижение ставки по кредиту даже 0,5% в пересчете на долгие годы выплат по ипотеке выливается в очень приличную сумму.

И еще об одном нюансе надо знать людям, желающим получить ипотечный кредит. Сейчас есть такие компании, которые помогают найти заемщикам банк. Человек подает к ним заявку, они рассылают ее по банкам, с которыми сотрудничают, и затем вам выдают информацию, где и под какой процент можно получить ипотечный кредит. Но, к сожалению, он будет совсем не таким выгодным, о котором люди мечтают. Почему? Да потому что данные компании-агрегаторы работают только с теми банками, кто им выплачивает вознаграждение. А у этих банков совсем не самая низкая ставка.

Ищем банк сами

Можно ли найти банк самостоятельно, не прибегая к услугам разного рода брокеров и посреднических компаний? «Можно, - утвердительно отвечает Мария Литинецкая. - Зайдите на сайт Банки.ру – там, как на ладони, представлены все организации, где есть ипотечные продукты. В том числе разные предложения одного и того же банка. Это позволит вам легко составить сравнительную характеристику по ключевым параметрам (помимо процентной ставки и срока кредитования): сегменты кредитуемой недвижимости, минимальный первоначальный взнос, максимальная сумма кредита и др.).

После этого подсчитайте, каким будет ваш ежемесячный взнос и общая сумма переплаты, варьируя размер недостающих для покупки квартиры средств, срок погашения кредита и другие исходные данные. Сделать это можно с помощью ипотечного калькулятора, который есть на сайте любого банка, но лишь приблизительно. Дело в том, что при расчете ипотечного кредита сотрудники банков используют скорринг, с помощью которого анализируют платежеспособность и благонадежность заемщика на основе целого ряда данных. Среди них - возраст, образовательный уровень, имеющиеся финансовые обязательства и др. В каждом банке персонально определяют, какую сумму вам оставить «на жизнь», и, исходя из этого, рассчитывают цифровые параметры кредита, который готовы вам выдать.

Москвичи активно используют все эти инструменты. Это подтверждают данные Росреестра: число сделок с участием ипотеки за год выросло на 78% – как на первичном, так на и вторичном рынке Москвы. А вот по Подмосковью показатель даже уменьшился на 4%. Очевидно, «областные» москвичи гораздо менее уверены в завтрашнем дне, несмотря на то, что ипотечные ставки снижаются.

Не скрывайте кредитную историю

Это совет руководителя ипотечного центра компании Est-a-Tet Алексея Новикова. По его мнению, в разных банках свое отношение к «подпорченным» кредитным историям или заемщикам с дополнительными обременением в виде других действующих кредитов. «Поэтому нашим заемщикам, - говорит он, - мы настоятельно советуем не скрывать никаких фактов из своей кредитной истории, чтобы мы могли наиболее адекватно подобрать программу и кредитную организацию. Некоторые банки лояльно относятся, например, к просрочкам по кредитам, однако клиентам с улицы они чаще всего в этом отказывают».

Хочется еще отметить, что для индивидуальных предпринимателей или владельцев собственного бизнеса имеются у банков и особые программы. Им лучше всего оформлять кредиты по программам с упрощенным рассмотрением заемщиков, поскольку для стандартных программ банку требуются более длительные сроки для проверки заемщика и больший пакет документов. В некоторых банках не рассматриваются предприниматели с вмененной формой налогообложения, поскольку им сложно проследить реальные доходы предприятия.

И в заключение хотелось бы посоветовать всем, кто хочет взять ипотечный кредит, - ищите акции. Банки, как и многие другие организации, в сложной экономической ситуации не скупятся на них. Особенно на приобретение квартир в новостройках, которых на рынке скопилось достаточное количество.

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны!

Авторы:

Вам понравилась статья?
0

Комментарии

(0)#

Последние комментарии на сайте

Только авторизованные пользователи могут добавлять комментарии.

Новости недвижимости:

00
Росреестр

За неделю Росреестр обработал почти 560 тыс. заявлений на учетно-регистрационные действия

Общее количество заявлений на учетно-регистрационные действия, поступивших в территориальные управления Росреестра за рабочую неделю с 3 по 7 августа, составило 542 103, что на 4,5% больше, чем неделей ранее, и на 3,8% больше, чем за аналогичный период июля. В среднем в Росреестр ежедневно поступало 108,4 тыс. заявлений на учетно-регистрационные действия.
00

Жители Новой Москвы смогут благоустроить пространства рядом с домом

В ТиНАО разрешат проводить благоустройства частных участков, которые граничат с особо охраняемыми зелеными территориями, при условии сохранения существующей природной среды.
00
Россельхозбанк логотип

Количество ипотечных заявок на жилье у моря снова идет вверх, Сочи сохранил статус курорта с самой востребованной и дорогой недвижимостью в Краснодарском крае

Россельхозбанк проанализировал собственную статистику ипотечного кредитования в Сочи, Анапе, Геленджике и Новороссийске за первые 7 месяцев 2020 и 2019 гг.
00
Интеко логотип

«ИНТЕКО» получила разрешение на строительство второй очереди West Garden

Компания «ИНТЕКО» получила разрешение на строительство второй очереди жилого комплекса бизнес-класса WestGarden, возводимого в столичных Раменках. Соответствующий документ выдан застройщику Комитетом государственного строительного надзора города Москвы.
00
Сбербанк лого

Сбербанк и Московская биржа начали расчет индекса московской жилой недвижимости

Сбербанк и Московская биржа начали расчет и публикацию Индекса московской жилой недвижимости. Индекс рассчитывается на основании данных ДомКлик (входит в экосистему Сбербанка) о реальных ипотечных сделках Сбербанка.
00

Более 70 тысяч многодетных семей с ипотечным кредитом получили поддержку государства

Более 71,7 тысяч российских семей, в которых в период с 1 января 2019 года родился третий и последующий ребёнок, смогли получить господдержку в размере до 450 тысяч рублей на погашение части ипотечного долга. Оператором программы выступает компания ДОМ.РФ.
00
AFI Development

AFI Development: ЖК «Одинбург» в TOP рейтинга Одинцово по стоимости жилья

По исследованиям подмосковных риэлторов, в ЖК «Одинбург» от AFI Development стоимость квадратного метра одна из минимальных по Одинцово. Купить квартиру здесь можно по цене в 110 тыс. руб./кв.м при средней стоимости новостроек в городском округе – 121 тыс. руб./кв.м.
00
Росреестр

Росреестр подвёл итоги реализации «лесной амнистии» по состоянию на 1 июля 2020 года

«Лесная амнистия» направлена на защиту правообладателей и применение мер по экологической защите лесов. За период действия закона исключены дублирующие сведения о 42,5 тысячах лесных участках.
00
ГК "А101" лого

ГК «А101» открывает продажи в новом жилом комплексе «Прокшино» в 500 метрах от станции метро

ГК «А101» (входит в ПФГ САФМАР Михаила Гуцериева) открывает продажи в первых домах ЖК «Прокшино» - новом проекте Группы в Новомосковском округе Москвы. Проект реализуется на участке площадью 57,4 га в 500 метрах от станции метро «Прокшино» Сокольнической линии, в непосредственной близости от трассы Солнцево-Бутово-Варшавское шоссе.
00
Группа Родина лого

Группа Родина: Открыта регистрация на вебинар в RDD с Камилом Гаджиевым

Группа Родина – девелопер Russian Design District (RDD) – сообщает об открытии регистрации на вебинар «Спорт в жизни цифрового поколения Z», который состоится 12 августа в 16.00. Гостем мероприятия станет партнер проекта – спортсмен мирового масштаба и президент международной организации Fight Nights Global Камил Гаджиев, под чьим руководством в кластере откроется академия единоборств Fight Nights.
00
Центр управления городским имуществом лого

Вторичное жилье от 6,5 млн рублей в районе Марьина роща выставили на аукционы

Двенадцать квартир на Октябрьском переулке можно приобрести на торгах. Аукционы пройдут 16 сентября. Об этом сообщили в Центре управления городским имуществом.
00

Дорожники готовят к сдаче участок трассы, соединяющий Щербинку и Южное Бутово

Строительство первого участка автомобильной дороги «Воскресенское – Каракашево – Щербинка», возводимой в Новой Москве, вступило на завершающий этап. Он позволит напрямую соединить город Щербинку со столичным районом Южное Бутово.
00
Метриум Групп, логотип компании

«Метриум»: Предложение премиальных новостроек на котловане упало на 74%

В I полугодии 2020 года предложение новостроек премиум-класса на начальном этапе строительства в Москве сократилось на 74%, подсчитали аналитики «Метриум». Доля квартир в премиальных новостройках на котловане составляет сейчас 9%, хотя в конце 2019 года такие варианты составляли треть предложения. Сейчас на раннем этапе на выбор у покупателей менее 240 квартир.
00

Одобрены проекты комплексного развития территорий в Коровино и Капотне

В рамках реализации проекта по комплексному развитию территорий инвестор вложит в редевелопмент трех участков промзон на севере и юго-востоке Москвы 24,6 млрд рублей. Соответствующее решение было принято на заседании Градостроительно-земельной комиссии города.
Или войти с помощью: