Ипотека или кредит - что выгоднее?

С недавнего кризиса, когда практически рухнул рынок недвижимости, что повлекло за собой неплатежеспособность и банкротство девелоперов и застройщиков, прошло немало времени. За этот период эта отрасль, гибко подстраиваясь под диктуемые ей рынком условия, сумела выстоять и восстановить свою деятельность. Банковские учреждения не могли остаться в стороне в этой ситуации, ведь восстановление этого сегмента экономики также сулит им выгодные условия вложения средств.

Рост платежеспособности населения вновь поднимает спрос на жилую недвижимость и побуждает купить вторичную квартиру в Подмосковье. Рассматривая различные варианты ее приобретения, заемщик все чаще склоняется к возможности оформления ипотечного кредита, предлагаемого банками-кредиторами. Немногие знают о принципиальных отличиях кредита в форме ипотеки от обычного. Проясним немного эту ситуацию.

Ипотечный кредит имеет строго целевое назначение – приобретение недвижимости. На другие цели его не выдают. Потребительский кредит используется на любые цели – ремонт, покупка мебели, техники и другие цели, подробности которых банка не интересуют.

В основном, ипотечный кредит перечисляется банком продавцу с согласия заемщика безналичным расчетом. Надо отметить, что в этом случае не существует никакого риска для приобретателя квартиры. Ведь эта операция происходит после прохождения необходимой процедуры госрегистрации права собственности на квартиру, которое приобретает заемщик.

А вот продавец может оказаться в зоне существенного риска, когда банк соглашается с желанием покупателя получить кредитные средства наличными и расплатиться с продавцом самому. К этому моменту продавец теряет право собственности на объект недвижимости и зависит от порядочности покупателя. Фирмы-застройщики обязательно включают условие о безналичном перечислении ипотечного кредита банком на свой расчетный счет, минуя заемщика, в договор купли-продажи квартиры. А обычный потребительский кредит выдается соискателю кредита наличными в день его окончательного оформления.

Существенные отличия между двумя формами кредита предусмотрены в сроках предоставления, перечне предоставляемых документов и оформлении кредита. Ипотека имеет длительный срок кредитования (до 25 лет) и потому предоставляется с меньшей процентной ставкой по выдаваемому кредиту. В каждом случае банк, стремясь снизить возможные риски, требует предоставления страховки на объект ипотеки, жизни и здоровья заемщика.

Чтобы это не стало неожиданностью для приобретателя недвижимости, надо эти вопросы прояснить заранее, что бы желание: «куплю-ка я недорогую квартиру в ближнем Подмосковье», просто не осталось только его желанием. Такие условия отсутствуют при оформлении потребительского кредита, которое требует только предоставления удостоверения личности, информации о месте работы и справки о полученных доходах. Обычный кредит имеет краткосрочный характер и более высокие проценты по кредиту и не выгоден для покупки недвижимости.

Риску при оформлении ипотеки подвергает себя и сам заемщик. Несвоевременная выплата обычного кредита со временем начинает отягощаться штрафами и неустойками, тогда как при ипотеке влечет за собой, кроме названных санкций банка, еще и возможную потерю недвижимости.

Еще одним существенным отличием ипотечного кредита является передача приобретенной квартиры в залог банку на весь определенный договором срок пользования займом. В течение этого времени заемщик теряет право продажи квартиры и сдачи ее в аренду без согласия банка. Таким образом, заемщику с мыслями: «продам  2 х комнатную квартиру» нужно будет повременить до момента полной выплаты по займу. С приобретенными на средства потребительного кредита покупками заемщик может поступать по своему усмотрению – продать, подарить или сломать и выбросить.

Отличие документов на оформление кредита сводятся по ипотеке к предоставлению документов на объект покупки, проведению ее оценки и предоставления страховки. Все затраты на оценку и страховку несет только покупатель. При оформлении обычного кредита таких условий нет и дополнительных затрат заемщик не производит.

Из всего перечисленного главным и существенным отличием является одно – целевое назначение кредита, из которого следуют все другие перечисленные отличия. Несмотря на длительность и сложность оформления ипотечный кредит является на сегодняшний день наиболее приемлемым вариантом приобретения жилой недвижимости.