Ипотека на волнах валютного курса

В октябре банкиры продолжали наращивать ставки по ипотечным кредитам. Рублевые займы на покупку жилья за прошедший месяц подорожали еще на 1%, о чем свидетельствует динамика индекса «БН-Ипотека».
Зато проценты по кредитам в долларах США и евро в большинстве банков остались на прежнем уровне. Однако россияне предпочитают занимать исключительно в рублях, а зря – может, стоит рискнуть, ведь ипотека, номинированная в долларах США, позволит существенно сэкономить.

Первым в октябре повысил ставки по ипотеке лидер рынка – Сбербанк, сразу на 0,5-1 процентный пункт (п.п.). Теперь рядовой заемщик (не зарплатный клиент банка или специально аккредитованный) сможет получить рублевый кредит на покупку жилья на вторичном рынке не меньше чем под 14% годовых. Это одна из самых высоких ставок на рынке, но нет сомнений в том, что ближайшие месяцы за лидером подтянутся и другие игроки рынка. Например, ЮниКредит Банк поднял ставки на 0,5 п.п. На столько же повысил проценты и Райффайзенбанк, но только для клиентов, подтверждающих доход справкой по форме банка и при первоначальном взносе менее 50%.

В результате стоимость рублевой ипотеки (индекс «БН-Ипотека», рассчитываемый как ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту) в октябре возросла на 1,36% – это больше, чем в сентябре (1,05%). Средняя ставка на покупку жилья на вторичном рынке поднялась с 12,89% до 13,15% годовых в рублях, а проценты по кредитам на покупку строящегося жилья возросли с 13,52% до 13,63% годовых.

Уроки кризиса
В то же время средние процентные ставки по кредитам в долларах США продолжают топтаться возле отметки 10% годовых, как по ипотеке на покупку жилья на вторичном рынке, так и на первичном.

Несмотря на затянувшийся рост ставок по рублевым кредитам спрос на займы в иностранной валюте остается беспрецедентно низким за всю 15-летнию историю развития отечественного ипотечного рынка – в июне 1997 года Госдума РФ приняла Закон «Об ипотеке», но только в 2004-2005 годах банкиры начали активно продвигать в массы займы под залог недвижимости. До 2007 года большая часть кредитов (около 60%) выдавалась именно в долларах США. Затем, по мере расширения ипотечного кредитования, доля ссуд в инвалюте пошла на убыль: несмотря на то что рубль укреплялся, к июлю 2008 года цена американской валюты на местном рынке достигла минимальной отметки – около 23 руб. за $1.

Поразивший Россию осенью того же года мировой финансовый кризис окончательно убил спрос на ипотеку в иностранной валюте. Напуганные стремительной девальвацией рубля заемщики (к февралю 2009 года за доллар США просили более 36 руб.) бросились рефинансировать свою ипотеку – переводить из иностранной валюты в российскую. На вопрос о том, в какой валюте лучше брать кредиты, банкиры обычно отвечают, что не стоит брать ...