Сегодня 12:18
Новости и комментарии
Сегодня 10:52
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
Сегодня 09:50
Новости органов власти
Строительная компания «Ойкумена», логотип компании
Фото: Источник фото

Ипотека с господдержкой была существенно ограничена с 1 июля 2021 года, однако у семейных покупателей жилья осталась возможность воспользоваться специальными программами для заемщиков с детьми – для них банки по-прежнему предлагают ставки от 4,95% годовых и кредит в размере до 12 млн рублей. Эти условия будут действовать до конца 2023 года. Для прочих заемщиков-льготников очередной ипотечный дедлайн вновь наступит через полгода – 1 июля 2022.

Хотя спрос на льготную ипотеку после введения ограничений несколько сократился, прежде всего это произошло в регионах с высокими ценами на жилье, в целом по России банки отчитались о рекордных объемах выдачи. Досрочный рекорд по выдаче жилищных займов был установлен уже по итогам первых 10 месяцев года и составил 4,59 трлн рублей. Ожидается, что по итогам 2021 года этот показатель может достичь 5,5 трлн рублей. Очевидно, что этим ростом банки во многом обязаны именно программе субсидирования ставок при покупке квартир в новостройках (причем, ставки субсидировались не только государством, но и самими застройщиками).

Сейчас, после очередного повышения ключевой ставки, интерес заемщиков к льготным ипотечным программам может вырасти – но лишь у тех, кого не пугает рост цен или кто обладает сбережениями, достаточными для первоначального взноса. Тем же, кто не может рассчитывать на льготы, придется соглашаться на классическую ипотеку со стандартными условиями: например, ВТБ увеличил ставку до 10,3% годовых на покупку готового и строящегося жилья, не подпадающего под субсидирование.

Специалисты ГК «Ойкумена» сравнили условия кредитования и рассчитали ежемесячный платеж для всех трех категорий заемщиков: базовая ипотека, господдержка и семейная программа. Поскольку в сравнении участвует семейная ипотека, для расчета платежа была выбрана 3-комнатная квартира в малоэтажном ЖК «Сиреневый бульвар» в Калининграде. Этот жилой комплекс находится на завершающей стадии строительства, самый доступный лот в нем предлагается по цене 6,46 млн руб. (квартира площадью 85 кв. метров на третьем этаже).

По семейной программе наиболее низкую ставку здесь предлагает ПСБ – от 4,95% годовых при взносе от 15%. Если увеличить взнос до 20% (1,3 млн рублей), а кредит оформить на 25 лет, то ежемесячный платеж составит порядка 30 тыс. рублей. Если добавить максимальный материнский капитал, то есть увеличить взнос на 639 тыс. руб., то платеж уменьшится до 25 тыс. руб.

При субсдировании по программе «Господдержка-2020» кредит не может превышать 3 млн рублей, таким образом первоначальный взнос для покупки квартиры стоимостью 6,46 млн рублей нужно увеличить до 3,46 млн рублей. При ставке 5,85% в таком случае ежемесячный платеж составит 32,7 тыс. рублей, то есть не многим больше, чем по семейной программе.

По базовой программе ВТБ со ставкой 10,2% годовых и с 20% взносом (1,3 млн руб.) ежемесячный платеж составит уже 47 194 руб. То есть переплата по сравнению с семейной ипотекой и с льготной программой будет 17,2 тыс. и 14,5 тыс. руб. ежемесячно, или более 200 тысяч в год!

Вывод однозначный: нужно успевать воспользоваться хотя бы «усеченной» господдержкой, если заемщик не подпадает под условия семейной программы.

Кстати, у семейных заемщиков тоже есть свои препоны:

  • в семье более высокие расходы на содержание несовершеннолетних,
  • не все хотят использовать материнский капитал при покупке жилья, так как детей нужно наделить долями, и впоследствии квартиру не получится или будет очень трудно продать до наступления совершеннолетия детей-содольщиков;
  • в многодетной семье нередко работает только один из родителей, второй находится в декретном отпуске, что также усложняет выплату ипотечного кредита,
  • семья без детей может приобрести более дешевую 1-комнатную квартиру, тогда как семье с детьми необходимо увеличить бюджет покупки для приобретения 2-3-комнатного лота.

Однако есть и неоспоримые преимущества семейной ипотеки:

  • возможность привлечь маткапитал в качестве первого взноса;
  • максимально низкая ставка кредитования;
  • возможность не платить НДФЛ, если для покупки новой квартиры (в том числе и в ипотеку) используются средства от продажи вторичного жилья.

В любом случае, даже сейчас рынок новостроек предлагает разные условия и возможности для улучшения жилищных условий самых разных категорий заемщиков, и до 1 июля 2022 года у каждого есть выбор наиболее подходящей программы кредитования для покупки квартиры своей мечты.

Таблица. Сравнение условий кредитования на первичном рынке г. Калининграда*:

 

Min ставка

Взнос, руб.

Сумма кредита

Ежемесячный платеж

Суммарная выплата за год

ПСБ (семейная)

4,95%

1 300 000

5 100 000 руб.

30 тыс. руб.

360 000 руб.

ПСБ (господдержка)

5,85%

3 460 000

3 000 000 руб.

32,7 тыс. руб.

392 400 руб.

ВТБ (базовая)

10,2%

1 300 000

5 100 000 руб.

47,2 тыс. руб.

566 400 руб.

*Расчет по стоимости объекта 6,46 млн руб., сроке кредитования 25 лет, взносе 20%

 

Справка о ЖК «Сиреневый бульвар» и компании «Олимп»

ЖК «Сиреневый бульвар» строится в Калининграде, в Ленинградском районе: бывшие Ротенштейн, Марауненхоф, Лип, Девау, Палве и Куммерау – это северная часть Калининграда, где в довоенные годы располагался Старый город.

Территория всего проекта занимает 21,9 гектаров и находится между улицами Арсенальная, Пехотная и 4-ой Большой окружной. Это один из первых эко-проектов Калининграда, по соседству с ним находятся Верхнее озеро, Нижний пруд и ещё 12 городских водоемов.

Жилой комплекс «Сиреневый бульвар» отличается сдержанной архитектурой, включает всего 5 клубных домов на 16 квартир и 9 домов с несколькими секциями. Все дома – монолитно-кирпичные, не выше 4 этажей. Квартиры на первых этажах будут иметь выход в собственный мини-сад. Здесь предусмотрены паркинги, места хранения велосипедов и колясок, кладовые помещения в цокольных этажах, система видеонаблюдения, закрытый безопасный внутренний двор.

Покупатели могут выбрать квартиры с террасами, европланировки с большими кухнями-гостиными, квартиры с мастер-спальнями с отдельным санузлом и гардеробной. В квартирах с 2 и 3 спальнями спроектировано по 2 санузла.

Застройщик ЖК «Сиреневый бульвар» – «ОЛИМП», входит в группу компаний «Ойкумена», созданную в 1997 году. Группа компаний имеет представительства в 10 регионах России, накопила опыт реализации зарубежных проектов, в портфеле девелопера – свыше 1 млн кв. метров недвижимости, как жилой, так и коммерческой.

Финансовый партнер проекта – Сбербанк России. Реализация квартир ведется через эскроу-счета.

Комментарии

(0)#

Последние комментарии на сайте

Только авторизованные пользователи могут добавлять комментарии.

Новости недвижимости:

00
Nikoliers, логотип компании (быв. Colliers)

Прогнозы офисного рынка Москвы до 2029 г.: рост арендных ставок на фоне ограниченного предложения

Международная консалтинговая компания Nikoliers подготовила прогноз офисного рынка Москвы на ближайшие четыре года (до 2029 года), включающий три сценария развития: консервативный, оптимистичный и базовый.
00
Береговой пр-д, влд. 9, к. 1. ЗАО, Филёвский Парк

Выдано разрешение на строительство дома по программе реновации на западе столицы

В районе Филёвский Парк построят многоквартирный дом для переселения жителей по программе реновации. Работы начнутся по адресу: Береговой проезд, земельный участок 9/1 (ЗАО).
00
Гостиница на фоне виноградников под солнцем

К 2030 году количество гостиниц при винодельнях в России может увеличиться в 3,5 раза

В перспективе 5–7 лет номерной фонд при винодельнях в РФ может увеличиться на 1200 номеров, что будет способствовать существенному развитию туристической инфраструктуры в отрасли.
00
Проект набережной в районе Нагатинский Затон

Новая набережная появится на юге столицы

Современный рекреационный объект запроектирован рядом с судостроительным кластером (верфью) в районе Нагатинский Затон. Он станет продолжением 1,5-километровой набережной в «Ривер Парк Коломенское».
00
Корпуса 1.5 и 1.6 ЖК «Кавказский бульвар 51»

Два корпуса на 754 квартиры сданы в жилом комплексе «Кавказский бульвар 51»

Общая площадь двух корпусов высотой 23 и 33 этажа составила около 48 тысяч квадратных метров. Объекту присвоен адрес: Кавказский бульвар, д. 51, к. 1 (ЮАО). Девелопер - ГК ПИК.
00
КРТ: Малая Филевская, вл. 9, 11

Деловое пространство появится в районе Фили-Давыдково по программе КРТ

В ходе реорганизации участка площадью 1,9 гектара на Малой Филевской улице построят административно-деловой комплекс общей площадью 62,5 тысячи квадратных метров.
00
Корпус Madison квартала бизнес-класса «Зорге 9»

Магазин сети «ВкусВилл» открылся в квартале «Зорге 9»

Магазин продуктов здорового питания «ВкусВилл» площадью 155 квм открылся в корпусе Madison квартала бизнес-класса «Зорге 9» по адресу улица Зорге, 9А, корп. 1.
00
Отделка white box – «белая коробка»

Доля новостроек с white box выросла почти в два раза за пять лет

Предчистовая отделка white box быстрыми темпами набирает популярность на первичном рынке «старой» Москвы. Доля квартир и апартаментов с таким ремонтом от застройщика сегодня достигла 23,2%.
00
bnMAP.pro логотип

Только в трех городах-миллионниках РФ цены на квартиры в новостройках снизились в августе

Москва лидирует среди мегаполисов РФ по росту средней цены предложения на лоты в новостройках за август (+3,6%), в то время как Казань демонстрирует максимальное снижение этого показателя (-2,5%).
00
Управление Росреестра по Москве, логотип ведомства

Проверьте свой земельный участок

В целях защиты имущественных прав рекомендуем зарегистрировать право собственности на хозяйственные постройки, расположенные на вашем земельном участке.
00
Оборудование для клининговой компании - Поломоечные машины

Какое оборудование нужно для клининговой компании

Офисы, торговые центры, медицинские учреждения и тп. требуют соблюдения правил уборки и использования специального оборудования. Обычный пылесос тут не справится, нужен целый «автопарк» техники, чтобы уборка была по-настоящему качественной.
00
На большом складском комплексе кипит работа

Современная складская техника: многообразие решений от ведущих брендов

Правильно подобранное складское оборудование позволяет оптимизировать логистические процессы, свести к минимуму затраты и обеспечить безопасность рабочих операций.
00
В ÁLIA открылась школа с инженерным профилем

В ÁLIA открылась школа с инженерным профилем

Девелопер Asterus построил и передал городу школу на 825 мест в жилом районе ÁLIA (СЗАО, Покровское-Стрешнево). 1 сентября школа приняла первых учеников.
00
bnMAP.pro логотип

В Москве зафиксирован минимальный объем предложения новостроек за год

По данным системы мониторинга и аналитики недвижимости bnMAP.pro, в августе 2025 года в новостройках Москвы объем предложения составил 43 тыс. лотов. Это минимальное значение за год.
00
Nikoliers, логотип компании (быв. Colliers)

Компания Nikoliers обновила классификацию рынка новостроек в границах «старой» Москвы

За последние несколько лет подход девелоперов к продукту претерпел существенные изменения на фоне меняющихся запросов потребителей, что, в свою очередь, привело к необходимости актуализации классификации.
Или войти с помощью: