09.07.2025
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
Строительная компания «Ойкумена», логотип компании
Фото: Источник фото

Ипотека с господдержкой была существенно ограничена с 1 июля 2021 года, однако у семейных покупателей жилья осталась возможность воспользоваться специальными программами для заемщиков с детьми – для них банки по-прежнему предлагают ставки от 4,95% годовых и кредит в размере до 12 млн рублей. Эти условия будут действовать до конца 2023 года. Для прочих заемщиков-льготников очередной ипотечный дедлайн вновь наступит через полгода – 1 июля 2022.

Хотя спрос на льготную ипотеку после введения ограничений несколько сократился, прежде всего это произошло в регионах с высокими ценами на жилье, в целом по России банки отчитались о рекордных объемах выдачи. Досрочный рекорд по выдаче жилищных займов был установлен уже по итогам первых 10 месяцев года и составил 4,59 трлн рублей. Ожидается, что по итогам 2021 года этот показатель может достичь 5,5 трлн рублей. Очевидно, что этим ростом банки во многом обязаны именно программе субсидирования ставок при покупке квартир в новостройках (причем, ставки субсидировались не только государством, но и самими застройщиками).

Сейчас, после очередного повышения ключевой ставки, интерес заемщиков к льготным ипотечным программам может вырасти – но лишь у тех, кого не пугает рост цен или кто обладает сбережениями, достаточными для первоначального взноса. Тем же, кто не может рассчитывать на льготы, придется соглашаться на классическую ипотеку со стандартными условиями: например, ВТБ увеличил ставку до 10,3% годовых на покупку готового и строящегося жилья, не подпадающего под субсидирование.

Специалисты ГК «Ойкумена» сравнили условия кредитования и рассчитали ежемесячный платеж для всех трех категорий заемщиков: базовая ипотека, господдержка и семейная программа. Поскольку в сравнении участвует семейная ипотека, для расчета платежа была выбрана 3-комнатная квартира в малоэтажном ЖК «Сиреневый бульвар» в Калининграде. Этот жилой комплекс находится на завершающей стадии строительства, самый доступный лот в нем предлагается по цене 6,46 млн руб. (квартира площадью 85 кв. метров на третьем этаже).

По семейной программе наиболее низкую ставку здесь предлагает ПСБ – от 4,95% годовых при взносе от 15%. Если увеличить взнос до 20% (1,3 млн рублей), а кредит оформить на 25 лет, то ежемесячный платеж составит порядка 30 тыс. рублей. Если добавить максимальный материнский капитал, то есть увеличить взнос на 639 тыс. руб., то платеж уменьшится до 25 тыс. руб.

При субсдировании по программе «Господдержка-2020» кредит не может превышать 3 млн рублей, таким образом первоначальный взнос для покупки квартиры стоимостью 6,46 млн рублей нужно увеличить до 3,46 млн рублей. При ставке 5,85% в таком случае ежемесячный платеж составит 32,7 тыс. рублей, то есть не многим больше, чем по семейной программе.

По базовой программе ВТБ со ставкой 10,2% годовых и с 20% взносом (1,3 млн руб.) ежемесячный платеж составит уже 47 194 руб. То есть переплата по сравнению с семейной ипотекой и с льготной программой будет 17,2 тыс. и 14,5 тыс. руб. ежемесячно, или более 200 тысяч в год!

Вывод однозначный: нужно успевать воспользоваться хотя бы «усеченной» господдержкой, если заемщик не подпадает под условия семейной программы.

Кстати, у семейных заемщиков тоже есть свои препоны:

  • в семье более высокие расходы на содержание несовершеннолетних,
  • не все хотят использовать материнский капитал при покупке жилья, так как детей нужно наделить долями, и впоследствии квартиру не получится или будет очень трудно продать до наступления совершеннолетия детей-содольщиков;
  • в многодетной семье нередко работает только один из родителей, второй находится в декретном отпуске, что также усложняет выплату ипотечного кредита,
  • семья без детей может приобрести более дешевую 1-комнатную квартиру, тогда как семье с детьми необходимо увеличить бюджет покупки для приобретения 2-3-комнатного лота.

Однако есть и неоспоримые преимущества семейной ипотеки:

  • возможность привлечь маткапитал в качестве первого взноса;
  • максимально низкая ставка кредитования;
  • возможность не платить НДФЛ, если для покупки новой квартиры (в том числе и в ипотеку) используются средства от продажи вторичного жилья.

В любом случае, даже сейчас рынок новостроек предлагает разные условия и возможности для улучшения жилищных условий самых разных категорий заемщиков, и до 1 июля 2022 года у каждого есть выбор наиболее подходящей программы кредитования для покупки квартиры своей мечты.

Таблица. Сравнение условий кредитования на первичном рынке г. Калининграда*:

 

Min ставка

Взнос, руб.

Сумма кредита

Ежемесячный платеж

Суммарная выплата за год

ПСБ (семейная)

4,95%

1 300 000

5 100 000 руб.

30 тыс. руб.

360 000 руб.

ПСБ (господдержка)

5,85%

3 460 000

3 000 000 руб.

32,7 тыс. руб.

392 400 руб.

ВТБ (базовая)

10,2%

1 300 000

5 100 000 руб.

47,2 тыс. руб.

566 400 руб.

*Расчет по стоимости объекта 6,46 млн руб., сроке кредитования 25 лет, взносе 20%

 

Справка о ЖК «Сиреневый бульвар» и компании «Олимп»

ЖК «Сиреневый бульвар» строится в Калининграде, в Ленинградском районе: бывшие Ротенштейн, Марауненхоф, Лип, Девау, Палве и Куммерау – это северная часть Калининграда, где в довоенные годы располагался Старый город.

Территория всего проекта занимает 21,9 гектаров и находится между улицами Арсенальная, Пехотная и 4-ой Большой окружной. Это один из первых эко-проектов Калининграда, по соседству с ним находятся Верхнее озеро, Нижний пруд и ещё 12 городских водоемов.

Жилой комплекс «Сиреневый бульвар» отличается сдержанной архитектурой, включает всего 5 клубных домов на 16 квартир и 9 домов с несколькими секциями. Все дома – монолитно-кирпичные, не выше 4 этажей. Квартиры на первых этажах будут иметь выход в собственный мини-сад. Здесь предусмотрены паркинги, места хранения велосипедов и колясок, кладовые помещения в цокольных этажах, система видеонаблюдения, закрытый безопасный внутренний двор.

Покупатели могут выбрать квартиры с террасами, европланировки с большими кухнями-гостиными, квартиры с мастер-спальнями с отдельным санузлом и гардеробной. В квартирах с 2 и 3 спальнями спроектировано по 2 санузла.

Застройщик ЖК «Сиреневый бульвар» – «ОЛИМП», входит в группу компаний «Ойкумена», созданную в 1997 году. Группа компаний имеет представительства в 10 регионах России, накопила опыт реализации зарубежных проектов, в портфеле девелопера – свыше 1 млн кв. метров недвижимости, как жилой, так и коммерческой.

Финансовый партнер проекта – Сбербанк России. Реализация квартир ведется через эскроу-счета.

Комментарии

(0)#

Последние комментарии на сайте

Только авторизованные пользователи могут добавлять комментарии.

Новости недвижимости:

00
Фитостены в интерьере офиса

Фитостены в интерьере квартиры и офиса: вертикальное озеленение мхом и растениями

Фитостены трансформируют интерьер, создавая природные акценты из мха, живых или искусственных растений. Технологии вертикального озеленения для квартир и офисов.
00
ЖК Skolkovo One, фото от 24 июня 2025 года

Для домов Skolkovo ONE подтвержден проектный класс энергоэффективности А+

Объекты Skolkovo ONE получили энергопаспорт с высоким классом A+. Здания экономно расходуют энергию в процессе эксплуатации – за счет высоких стандартов теплоизоляции, герметичности, эффективной вентиляции.
00
Панорамный вид из окон в одном из корпусов ALIA

Более двухсот вариантов планировок будет представлено в жилом проекте ÁLIA

Девелопер Asterus представил квартирографию новой четвертой очереди застройки района. Теперь в жилом проекте, строящемся в Покровском-Стрешневе, предлагается 217 вариантов планировок квартир.
00
Метриум Групп, логотип компании

Итоги I полугодия на первичном рынке массового сегмента Москвы

Объем предложения за первое полугодие сократился на 28,7%. Средневзвешенная цена квадратного метра составила 356 170 рублей (+4,5% за квартал, +9,9% за полугодие, +4% за год). За I полугодие было заключено 14,0 тыс. ДДУ (+2,0% за полугодие, -9,6% за год).
00
ЖК STONE Rise, графика

В районе Лефортово построят новый жилой комплекс

Выдано разрешение на строительство трех разноэтажных корпусов с общим стилобатом в рамках жилого комплекса STONE Rise на юго-востоке Москвы. Общая площадь объекта составит 54 тыс. квм.
00
БЦ «БЭЛ Плаза», Самара

В бизнес-центре класса А «БЭЛ Плаза» завершены работы по реконструкции

ГК «БЭЛ Девелопмент» объявляет о завершении реконструкции первого этажа бизнес-центра класса А «БЭЛ Плаза» в Самаре. В рамках реконструкции были полностью обновлены холл, ресепшн, зоны ожидания и общественные пространства.
00
ИНКОМ-Недвижимость, логотип компании

В июле нижняя ценовая планка аренды квартиры в старой Москве – 30 тыс. рублей

Специалисты Управления аренды квартир ИНКОМ-Недвижимость отмечают повышенный интерес к столичному жилью со стороны потенциальных нанимателей: в мае и июне родители абитуриентов активно присматривались к вариантам экономкласса.
10
Дом по реновации Оренбургская ул., д. 4. ВАО, Косино-Ухтомский

Жилой комплекс по программе реновации построили в Косино-Ухтомском

Новостройку общей площадью более 9,7 тыс. квм. возвели в районе Косино-Ухтомский Восточного административного округа. Дом состоит из двух корпусов переменной этажности и расположен по адресу: улица Оренбургская, 4.
00
Управление Росреестра по Москве, логотип ведомства

В мае только 3,5% переуступок прав требования по ДДУ пришлось в столице на юридических лиц

В январе-мае 2025 года Управлением Росреестра по Москве зарегистрировано 2 807 договоров об уступке прав требования по договорам участия в долевом строительстве (-30,6% к 2024 году в том же периоде).
00
В промышленном цеху идет ремонт станка с ЧПУ - специалист изучает поврежденную плату

Ремонт промышленной электроники — диагностика, замена компонентов и профилактика оборудования

Технологии диагностики и ремонта промышленной электроники. Методы замены компонентов, восстановления плат и профилактического обслуживания производственного оборудования.
00
Девушка и парень пьют кофе на террасе коттеджа, облокотившись на перила ограждения

Террасная доска и другие изделия из ДПК от WOODGRAND, GardenParkett и Polywood - в чем их особенность?

Обзор террасной доски из древесно-полимерного композита ведущих брендов. Преимущества ДПК-материалов для обустройства террас и уличных конструкций.
00
Строительные работы по оформлению фасада здания

Облицовочная плитка: виды, характеристики и правила выбора качественного материала

Керамическая, каменная и клинкерная плитка отличаются прочностью и областью применения. Технические характеристики определяют долговечность покрытия в различных условиях эксплуатации.
00
Ремонт промышленной электроники

Ремонт и обслуживание промышленной электроники: решение критических задач производства

Профессиональный ремонт промышленной электроники включает диагностику, восстановление и профилактическое обслуживание. Модернизация оборудования продлевает срок службы на 30-40 процентов.
00
Окраска стены с помощью передвижного окрасочного аппарата

Мембранные окрасочные агрегаты для строительства: принцип работы и преимущества оборудования

Работа с красками под высоким давлением изменила подход к отделочным работам. Десятилетиями маляры полагались на кисти и валики, а теперь технологии предлагают решения, которые ускоряют процесс в разы.
10
IBC Real Estate, логотип

Штаб-квартиры становятся собственностью

Почти четверть (~22%) существующего объема офисов класса А на рынке Москве представлены штаб-квартирами в собственности, за 10 лет их объем увеличился в 2,5 раза.
Или войти с помощью: