Строительная компания «Ойкумена», логотип компании
Фото: Источник фото

Ипотека с господдержкой была существенно ограничена с 1 июля 2021 года, однако у семейных покупателей жилья осталась возможность воспользоваться специальными программами для заемщиков с детьми – для них банки по-прежнему предлагают ставки от 4,95% годовых и кредит в размере до 12 млн рублей. Эти условия будут действовать до конца 2023 года. Для прочих заемщиков-льготников очередной ипотечный дедлайн вновь наступит через полгода – 1 июля 2022.

Хотя спрос на льготную ипотеку после введения ограничений несколько сократился, прежде всего это произошло в регионах с высокими ценами на жилье, в целом по России банки отчитались о рекордных объемах выдачи. Досрочный рекорд по выдаче жилищных займов был установлен уже по итогам первых 10 месяцев года и составил 4,59 трлн рублей. Ожидается, что по итогам 2021 года этот показатель может достичь 5,5 трлн рублей. Очевидно, что этим ростом банки во многом обязаны именно программе субсидирования ставок при покупке квартир в новостройках (причем, ставки субсидировались не только государством, но и самими застройщиками).

Сейчас, после очередного повышения ключевой ставки, интерес заемщиков к льготным ипотечным программам может вырасти – но лишь у тех, кого не пугает рост цен или кто обладает сбережениями, достаточными для первоначального взноса. Тем же, кто не может рассчитывать на льготы, придется соглашаться на классическую ипотеку со стандартными условиями: например, ВТБ увеличил ставку до 10,3% годовых на покупку готового и строящегося жилья, не подпадающего под субсидирование.

Специалисты ГК «Ойкумена» сравнили условия кредитования и рассчитали ежемесячный платеж для всех трех категорий заемщиков: базовая ипотека, господдержка и семейная программа. Поскольку в сравнении участвует семейная ипотека, для расчета платежа была выбрана 3-комнатная квартира в малоэтажном ЖК «Сиреневый бульвар» в Калининграде. Этот жилой комплекс находится на завершающей стадии строительства, самый доступный лот в нем предлагается по цене 6,46 млн руб. (квартира площадью 85 кв. метров на третьем этаже).

По семейной программе наиболее низкую ставку здесь предлагает ПСБ – от 4,95% годовых при взносе от 15%. Если увеличить взнос до 20% (1,3 млн рублей), а кредит оформить на 25 лет, то ежемесячный платеж составит порядка 30 тыс. рублей. Если добавить максимальный материнский капитал, то есть увеличить взнос на 639 тыс. руб., то платеж уменьшится до 25 тыс. руб.

При субсдировании по программе «Господдержка-2020» кредит не может превышать 3 млн рублей, таким образом первоначальный взнос для покупки квартиры стоимостью 6,46 млн рублей нужно увеличить до 3,46 млн рублей. При ставке 5,85% в таком случае ежемесячный платеж составит 32,7 тыс. рублей, то есть не многим больше, чем по семейной программе.

По базовой программе ВТБ со ставкой 10,2% годовых и с 20% взносом (1,3 млн руб.) ежемесячный платеж составит уже 47 194 руб. То есть переплата по сравнению с семейной ипотекой и с льготной программой будет 17,2 тыс. и 14,5 тыс. руб. ежемесячно, или более 200 тысяч в год!

Вывод однозначный: нужно успевать воспользоваться хотя бы «усеченной» господдержкой, если заемщик не подпадает под условия семейной программы.

Кстати, у семейных заемщиков тоже есть свои препоны:

  • в семье более высокие расходы на содержание несовершеннолетних,
  • не все хотят использовать материнский капитал при покупке жилья, так как детей нужно наделить долями, и впоследствии квартиру не получится или будет очень трудно продать до наступления совершеннолетия детей-содольщиков;
  • в многодетной семье нередко работает только один из родителей, второй находится в декретном отпуске, что также усложняет выплату ипотечного кредита,
  • семья без детей может приобрести более дешевую 1-комнатную квартиру, тогда как семье с детьми необходимо увеличить бюджет покупки для приобретения 2-3-комнатного лота.

Однако есть и неоспоримые преимущества семейной ипотеки:

  • возможность привлечь маткапитал в качестве первого взноса;
  • максимально низкая ставка кредитования;
  • возможность не платить НДФЛ, если для покупки новой квартиры (в том числе и в ипотеку) используются средства от продажи вторичного жилья.

В любом случае, даже сейчас рынок новостроек предлагает разные условия и возможности для улучшения жилищных условий самых разных категорий заемщиков, и до 1 июля 2022 года у каждого есть выбор наиболее подходящей программы кредитования для покупки квартиры своей мечты.

Таблица. Сравнение условий кредитования на первичном рынке г. Калининграда*:

 

Min ставка

Взнос, руб.

Сумма кредита

Ежемесячный платеж

Суммарная выплата за год

ПСБ (семейная)

4,95%

1 300 000

5 100 000 руб.

30 тыс. руб.

360 000 руб.

ПСБ (господдержка)

5,85%

3 460 000

3 000 000 руб.

32,7 тыс. руб.

392 400 руб.

ВТБ (базовая)

10,2%

1 300 000

5 100 000 руб.

47,2 тыс. руб.

566 400 руб.

*Расчет по стоимости объекта 6,46 млн руб., сроке кредитования 25 лет, взносе 20%

 

Справка о ЖК «Сиреневый бульвар» и компании «Олимп»

ЖК «Сиреневый бульвар» строится в Калининграде, в Ленинградском районе: бывшие Ротенштейн, Марауненхоф, Лип, Девау, Палве и Куммерау – это северная часть Калининграда, где в довоенные годы располагался Старый город.

Территория всего проекта занимает 21,9 гектаров и находится между улицами Арсенальная, Пехотная и 4-ой Большой окружной. Это один из первых эко-проектов Калининграда, по соседству с ним находятся Верхнее озеро, Нижний пруд и ещё 12 городских водоемов.

Жилой комплекс «Сиреневый бульвар» отличается сдержанной архитектурой, включает всего 5 клубных домов на 16 квартир и 9 домов с несколькими секциями. Все дома – монолитно-кирпичные, не выше 4 этажей. Квартиры на первых этажах будут иметь выход в собственный мини-сад. Здесь предусмотрены паркинги, места хранения велосипедов и колясок, кладовые помещения в цокольных этажах, система видеонаблюдения, закрытый безопасный внутренний двор.

Покупатели могут выбрать квартиры с террасами, европланировки с большими кухнями-гостиными, квартиры с мастер-спальнями с отдельным санузлом и гардеробной. В квартирах с 2 и 3 спальнями спроектировано по 2 санузла.

Застройщик ЖК «Сиреневый бульвар» – «ОЛИМП», входит в группу компаний «Ойкумена», созданную в 1997 году. Группа компаний имеет представительства в 10 регионах России, накопила опыт реализации зарубежных проектов, в портфеле девелопера – свыше 1 млн кв. метров недвижимости, как жилой, так и коммерческой.

Финансовый партнер проекта – Сбербанк России. Реализация квартир ведется через эскроу-счета.

Комментарии

(0)#

Последние комментарии на сайте

Только авторизованные пользователи могут добавлять комментарии.

Новости недвижимости:

00
ЖК EVER, проектируемый проезд № 7518

Введен в эксплуатацию проектируемый проезд в составе жилого комплекса на юго-западе столицы

В Обручевском районе появился проектируемый проезд № 7518, дорога проходит вдоль корпусов жилого комплекса EVER возле улицы Архитектора Власова. Девелопером ЖК EVER выступает компания Tekta Group.
00
NF Group

На рынке элитных новостроек Москвы зафиксированы два исторических максимума

Согласно данным консалтинговой компании NF GROUP, в первом полугодии 2025 года на рынке элитных новостроек Москвы были поставлены рекорды: исторические максимумы - по объему предложения и по цене квадратного метра.
00
Управление Росреестра по Москве, логотип ведомства

Доля ипотечных сделок на первичном рынке московской недвижимости составила 42% с начала года

В мае 2025 года зарегистрировано 3 069 договоров участия в долевом строительстве в отношении жилой и нежилой недвижимости с привлечением кредитных средств, что на 30,1% меньше результата апреля.
00
Open Village

На открытии выставки загородной жизни Open Village 2025 эксперты отрасли, представители Минстроя и Комитета ТПП обсудят актуальные вопросы ИЖС

Открытие выставки Open Village 2025 состоится 17 июля. Начало пленарного заседания в 14:00.
10
Департамент города Москвы по конкурентной политике, логотип ведомства

Нежилое помещение площадью более 500 квадратных метров выставлено на торги в Беговом районе

Площадь объекта составляет 532,8 квадратного метра, он занимает первый, второй и третий этажи пятиэтажного офисного здания. Назначение объекта — свободное. Прием заявок на участие в торгах завершится 14 июля.
00
Всеостройке.рф, логотип

Когда ставка станет ниже, льготной ипотеки все равно не будет - мнение

Снижение ключевой ставки Банком России на 1% прибавляет строительной отрасли оптимизма, но какова судьба у льготной ипотеки, что ждать рынку? Об этом и других вопросах читайте в новом материале от портала Всеостройке.рф.
00
Обучение MBA

Курсы бизнес-аналитика в Москве: старт для карьеры в анализе данных

Онлайн-обучение бизнес-аналитике подойдет тем, кто хочет разобраться в данных и научиться применять их для роста компании. Это профессия, которая востребована в разных сферах. Курсы подходят новичкам и действующим специалистам. Учиться можно в удобное время и с любого устройства.
00
Сергей Александрович Пахомов, председатель Комитета Государственной Думы по строительству и ЖКХ

Поэтапное раскрытие эскроу-счетов остается непопулярной мерой – депутат

Госдума не планирует вносить поправки, позволяющие внедрить поэтапное раскрытие эскроу-счетов, рассказал председатель Комитета Государственной Думы по строительству и ЖКХ Сергей Пахомов.
00
Четвёртая очередь ÁLIA: готовность котлована – 83%, застройщик вышел на «землю». Июль 2025

Четвёртая очередь ÁLIA: готовность котлована – 83%, застройщик вышел на «землю»

Asterus сообщил о ходе строительства четвертой очереди жилого района ÁLIA в Покровском-Стрешневе. В стадии завершения ряд ключевых этапов «нулевого цикла», строители приступили к надземной части работ.
00
Проектная компания ГЕФЕСТ, логотип

ТОП-5 факторов, сдерживающих развитие инновационных технологий в строительстве

Строительная отрасль находится на пороге радикальной трансформации под влиянием развития новых технологий. Игроки рынка стремятся к автоматизации и гибкости в проектировании и строительстве, цифровизации и даже внедрению AI на различных жизненных циклах проектов.
00
ЖК Чкалов (Chkalov)

Территория арт-кварталов: как меняется городская среда Басманного района

В Москве продолжается перезагрузка общественных пространств. Эксперты Ikon Development изучили последние изменения в городской среде Басманного района и отметили, что территория рядом с Курским вокзалом переживает второе рождение.
00
Росреестр

Как скорректировать кадастровую стоимость недвижимости?

Кадастровая стоимость – полученный на определенную дату результат оценки объекта недвижимости. Из статьи вы узнаете: из чего складывается размер кадастровой стоимости, как исправить ошибки, допущенные при ее определении, а также как ее можно оспорить.
00
На показе квартиры - риэлтор разговаривает с покупателями

Агентство недвижимости: когда стоит обратиться за помощью к риелторам

Агентства недвижимости предлагают комплексные услуги по покупке и продаже жилья. Профессиональные риелторы экономят время клиентов и обеспечивают юридическую безопасность сделок.
00
В производственном цеху

Нержавеющий металлопрокат: классификация стали, виды проката, правила выбора марок

Классификация нержавеющей стали по структуре и сортамент металлопроката. Критерии выбора марок для различных условий эксплуатации.
00
В магазине около кассового аппарата - кассир выдает покупателю чек

Бумага — рулоны, ленты и этикетки: выбор и применение

В современном бизнесе и быту бумажная продукция в рулонах и на лентах остаётся одним из самых востребованных материалов. Рассмотрим ключевые виды расходных материалов и их особенности.
Или войти с помощью: