Кредитная заморозка

В трудные времена банки должны принимать участие в снижении социальной напряженности. Как уже писала "РГ", на прошлой неделе с инициативой об отсрочке по кредитам к уволенным гражданам обратился глава Комитета Госдумы по труду и соцполитике Андрей Исаев. А вчера он сообщил, что партия "Единая Россия" подготовила текст декларации, которую предложит подписать банковскому сообществу. Кстати, глава Сбербанка Герман Греф на эту инициативу уже публично откликнулся, заметив, что его банк в настоящее время готовится предоставлять отсрочки по кредитным выплатам потерявшим работу клиентам.

Однако остальные банкиры крайне осторожно встретили новацию. Некоторые из них предложили "замкнуть" механизм банковских отсрочек на государство, особенно по выплате ипотеки. Напомним, 24 ноября представители минэкономразвития, ЦБ и банков обсуждали, как помочь гражданам, купившим жилье в кредит. Директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка предложил предоставлять оставшимся без работы заемщикам временные целевые бюджетные займы и таким образом погашать задолженности по любым видам кредитов. Отдавать деньги государству заемщики будут после того, как найдут работу. По мнению члена Комитета Госдумы по финансовому рынку Павла Медведева, в принципе такая схема возможна, но она сложно реализуема, особенно если применять ее ко всем заемщикам без разбору.

"В кризисные времена надо смотреть в глаза каждому заемщику,- пояснил он. - Даже если государство и пойдет на это, то распространяться такая чрезвычайно деликатная и гуманная норма должна не на всех, а только на тех, кто действительно этого заслуживает". Вряд ли, считает Медведев, за счет бюджета нужно "замораживать" кредиты в 10 миллионов долларов, которые состоятельный заемщик потратил на покупку дворца или на вторую и третью "инвестиционные". По его словам, подавляющий объем многомиллиардного тела потребительских и ипотечных кредитов принадлежит не 90 процентам граждан, которые брали займы на мелкие бытовые нужды, а 10 процентам тех, которые, как правило, трудились топ-менеджерами в крупных финансовых компаниях.

И в "тучные годы" совсем не бедствовали. Но сейчас именно они чаще всего теряют работу. По мнению Павла Медведева, поощрять таких заемщиков за счет бюджета было бы несправедливо. Тем более, считает депутат, у банков на сегодня есть механизмы, с помощью которых можно возвращать и реализовывать на свободном рынке недвижимости те же "ипотечные" квартиры у таких должников-безработных. Если же квартира в ипотеке у людей первая и единственная и у них нет другой крыши над головой, то в таком случае надо "индивидуально" оценивать их социальный статус. В банках есть специальные программы рассрочек, с такими клиентами ведется работа по особым планам.

Однако в целом, по мнению Медведева, на проблему отсрочек по кредитным платежам для людей, попавших в финансовый клинч, сегодня рациональнее всего смотреть через призму законопроекта о банкротстве физических лиц, где эти проблемы грамотно решены. Во-первых, он не подрывает банковскую систему страны, а во-вторых, не создает несправедливых преимуществ гражданам, подчеркивает Медведев. С ним полностью согласен его коллега - депутат и одновременно глава Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков.

"В законопроекте четко говорится, что заемщик-банкрот, признанный таковым судом, может получить даже рассрочку на пять лет. Либо у него изымается то имущество, которое можно продать с торгов", - замечает Аксаков. И добавляет, что, к сожалению, пока это только законопроект, который минэкономразвития в очередной раз дорабатывает. Между тем, как сообщили "РГ" в министерстве, этот документ будет внесен в правительство до конца этого года.

Несмотря на то что судьба его пока не ясна, многие эксперты отмечают, что он потребует увеличения численности сотрудников арбитражных судов, поскольку таких процедур может быть инициировано немало. Между тем вчера глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян рассказал корреспонденту "РГ" о еще одном варианте выхода из ситуации. "Можно временно, на 2009 год, заморозить процентные ставки по выданным кредитам, - заметил глава АРБ. - Но при этом симметрично необходимо заморозить и ставки по вкладам". Впрочем, по мнению банкира, все это надо детально просчитать, прежде чем принимать окончательное решение.

Справка "РГ"

По данным Банка России на 1 октября 2008 года, объем кредитов, выданных российскими банками населению, составляет 4 триллиона рублей. Объем просроченной задолженности на эту же дату достиг 131,4 миллиарда рублей.

Татьяна Зыкова