Ежедневный рост курсов доллара и евро стал привычным для россиян. Из шока он превратился в повседневную реальность. Но для кого-то новости с валютных торгов — лишь абстрактная информация, а для кого-то — настоящая западня. К числу последних относятся заемщики, взявшие в докризисный период различных банках ипотечные кредиты, номинированные в валюте. Формально им предлагают конвертировать эти займы в рубли, фактически же возможность сделать это стремится к нулю. Даже в том случае, если речь идет о госбанках.
Ирония судьбы заключается в том, что еще год-два назад именно банки всеми правдами и неправдами «уламывали» клиентов брать ипотечные кредиты в валюте. Потенциальным заемщикам указывали на то, что долларовые кредиты и кредиты в других мировых валютах (например, японской иене, швейцарском франке) намного выгоднее, чем в рублях. «Ставка по долларовым кредитам ниже, чем по рублевым, поэтому выходит экономия на процентах. Падение курса американской валюты еще более удешевляет такой займ», — говорила еще в апреле прошлого года вице-президент DeltaCredit Динара Юнусова. Ей вторили кредитные менеджеры из других российских банков. Многие жаловались, что заемщики, увы, не понимают своей очевидной выгоды, не доверяют долларам (да и другим валютам тоже) и стремятся заимствовать в рублях.
Чтобы переломить подобные настроения, банки шли на уступки: понижали ставки по валютным займам, предлагали привлекательные условия по срокам, размеру первоначального взноса и т.д. Наиболее показательными в этом отношении были действия Банка Москвы. Стремясь увеличить долю «валютной ипотеки» в своем кредитном портфеле, банк разработал программы, предусматривающие предоставление займов, номинированных в японских иенах. Ставки по таким кредитам были рекордно низкими — 6-7% годовых, при этом от потенциальных заемщиков требовалось лишь оплатить 10% стоимости приобретаемого в кредит жилья и предоставить справку о доходах по форме НДФЛ-2. В случае с долларовыми кредитами средняя ставка по рынку составляла порядка 8-10%, в то время как рублевые кредиты выдавались и под 12-15% годовых. Понятно, что каждый лишний процент на практике оборачивался тысячами рублей, которые заемщик должен был уплачивать в рамках погашения долга.
Справедливости ради, следует заметить, что банкам все же не удалось радикально изменить расстановку сил между валютными и рублевыми кредитами. Тем не менее, многие россияне, мечтающие о новой квартире, поддались на такие уговоры. Легко понять почему: для большинства заемщиков покупка московской квартиры по докризисным ценам была бы немыслимой, не будь в договоре прописано условие о 10% или 15% первоначальном взносе. Поэтому вряд ли стоит удивляться тому, что доля валютных ипотечных займов до кризиса стабильно росла.
Теперь же у тех, кто в свое время поддался на уговоры финансово-кредитных структур, возникают серьезные проблемы. С сентября прошлого года рубль упал по отношению ко всем валютам, в которых были номинированы ипотечные кредиты. Доллар и швейцарский франк по состоянию на середину января подорожали к нему более чем на 30%, евро «потяжелел» на 20%, а японская иена оказалась рекордсменом и рванула сразу на 50%. При этом пока нет серьезных оснований полагать, что все вышеназванные валюты в ближайшее время остановятся в своем победном движении вверх. А это значит, что и процесс удорожания ипотечных кредитов, номинированных в различных иностранных валютах, вряд ли замедлится.
Что это означает на практике, с точки зрения заемщика? Прежде всего, то, что его ежемесячные платежи постоянно увеличиваются. При ...
Комментарии
(0)#