Тенденции на рынке ипотеки внушают оптимизм

Итоги III квартала 2013 года на рынке ипотеки

Эксперты подвели итоги 3 квартала на рынке ипотечного кредитования. За указанный период количество сделок с ипотекой выросло, ставки снизились. В целом, тенденции рынка в 3 квартале внушают оптимизм. У тех, кто желает приобрести квартиру, есть реальный шанс оформить ипотечный кредит по адекватным ставкам.

Несмотря на уже ставшее перманентным ожидание второй волны кризиса, рост количества совершаемых сделок по покупке жилья продолжается, при этом в основном за счет увеличения ипотечных клиентов. Если в начале 2013 года мы говорили о 50% сделок с ипотекой при покупке новостроек эконом-класса, то в 3 квартале этот показатель составляет уже 85%. В бизнес-классе этот показатель тоже вырос с 30 до 50%.

«Явных причин столь значительного увеличения кредитных покупок как минимум две, — говорит Мария Литинецкая, генеральный директор компании „Метриум Групп“. — Во-первых, с глобальной точки все это зрения можно объяснить возросшим ожиданием кризиса, который может повлечь обесценивание сбережений. Таким образом население пытается сохранить накопления и приобрести жилье уже сейчас, пусть и с привлечением кредита. Во-вторых, рост ипотечных сделок также объясняется корректировкой ставок вниз по кредитам. Всего за последний квартал снизили свои ставки свыше 20 игроков ипотечного рынка. Кроме того, за последние три месяца ведущие ипотечные банки продлили действие краткосрочных акций с пониженными ставками или запустили принципиально новые со сроком действия до конца года. Таким образом, средневзвешенная ставка по кредитам, выданным за сентябрь 2013, составила 12,4%, что 0,5% ниже, чем в начале 2 квартала, но на 0,1% выше значения за аналогичный период прошлого года. Анализ показателей говорит, что текущее предложение по ипотечным ставкам выше, чем предложенные условия в 2012 и 2011 годах, но ниже чем это было в 2010 году».

На текущий момент одна из самых низких ставок по ипотеке в рублях на новостройки — 11% до регистрации права собственности и 10,5% после, предлагаемые «Россельхозбанком», при сроке кредита до трех лет и первоначальном взносе свыше 50%. На втором месте — единая ставка 11,5% по акции банка ВТБ24 при сроке кредита до 7 лет и первоначальном взносе от 10%. На третьем месте — ставка в 12%, которая доступна уже более широкому кругу населения. Ее предлагает с 01.03.2013 года Сбербанк по акции «12-12-12» (при сроке кредита до 12 лет) и с 01.09.2013 ВТБ24 (до 15 лет).

При этом средневзвешенный срок кредитования по-прежнему составляет менее 15 лет — 174,4 месяцев, несмотря на то, что изначально заемщики ориентируются на более долгие сроки — свыше 20 лет. То есть берут кредит «с запасом», но гасят гораздо быстрее.

Состояние кредитных портфелей банков продолжает быть стабильным — доля ипотечных кредитов, не имеющих просрочек — свыше 96%, а доля займов, имеющих просрочки от 30 до 90 дней, составляет всего 0,54%. О стабильности говорит и тот факт, что просрочка снизилась на фоне более медленного роста кредитования, то есть данные не размываются за счет вновь выданных кредитов. Это результаты как более строгого андеррайтинга заемщиков, так и в целом показатель стабильности российской экономики.

Можно отметить еще одну тенденцию — возвращение интереса покупателей к валютным кредитам. Пока они не составляют сколь-либо значительной цифры, но среди заемщиков, берущих займы на срок до 5 лет, появляются редкие исключения, которые оформляют валютную ипотеку. «Что движет этими людьми — понять сложно, можно лишь предположить, — комментирует Мария Литинецкая. — Самая вероятная причина — люди берут кредит на короткий срок, планируя его погасить за 1-2 года, в этом случае ставка в валюте для них более выгодна, так как начинается от 8%. Не исключено также, что на настроения повлияла пошатнувшаяся экономика Америки, в связи с чем доллар заметно «просел».

Другая заметная тенденция — наконец, стали заключаться сделки с ипотекой по апартаментам. Если во втором квартале банки впервые стали заявлять о принципиально новом продукте — кредитование на покупку строящихся апартаментов, то в третьем квартале пошли первые сделки. Более того, мы увидели также первые корректировки ставок в сторону понижения: с 13-14% до 12%, что можно считать прорывом. Пионерами в этом деле стали такие банки, как «Балтика», «Московское ипотечное агентство», «Зенит», «РосЕвробанк». На индивидуальных условиях согласования такие объекты кредитует и ВТБ24. До конца года о новых программах заявят еще несколько крупных банков.

На текущий момент приобрести апартаменты по ипотеке можно ставкам от 12% на стадии строительства и от 13% после оформления права собственности, первоначальный взнос — от 10%, а срок кредитования до 30 лет. «Такие параметры продукта уже практически сопоставимы с условиями на покупку квартир, вопрос только в количестве операторов, выдающих подобные кредиты, — отмечает Мария Литинецкая. — Надеемся, что к 2014-му году их станет больше и у клиентов появится выбор».