Скачать программу
Сегодня 11:20
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
Заявка на обслуживание
Заявка на обслуживание Отправьте свою заявку на Realto.ru
и вам помогут наши сотрудники
или партнеры портала
Метриум Групп, логотип компании
Фото: Источник фото

Процентные ставки на ипотечный кредит падают уже полгода и сегодня можно найти предложения по новостройкам от 9% для всех и от 4,65% для семей с двумя и более детьми. Для сравнения, в 2015 году показатели перешагнули 14,5% барьер. Имеют ли возможность покупатели ипотечных квартир с высокой долговой нагрузкой снизить ее сейчас и на каких условиях? Эксперты компании «Метриум» рассказали, как уменьшить ежемесячный платеж и сэкономить до 3 млн рублей на ипотечном кредите.

В чем выгода для банка

В условиях кредитного договора прописано, что ставка фиксируется на всем протяжении ипотеки без возможности пересмотра. Тем не менее, большинство банков запускают программы снижения рефинансирования как для своих клиентов, так и для заемщиков сторонних кредитных организаций. При этом, если перекредитование в другом банке существует достаточно давно, то реструктуризация займа внутри одного банка – достаточно новое явление на рынке отечественной ипотеки. В начале осени 2017 года такую программу запустил крупнейший игрок ипотечного рынка – Сбербанк. Программа просуществовала чуть более 12 месяцев и была завершена в сентябре 2018 года, накануне повышения ключевой ставки Центробанком. Заемщики Сбербанка имели возможность снизить ставку по ипотеке до 9,5% годовых, оставаясь клиентами банка.  

Реструктуризация ипотеки сторонним заемщикам – перманентное предложение практически каждого банка. Прежде всего для кредитных организаций это возможность «переманивания» клиентов, которым можно предложить свои дополнительные платные сервисы. Плюс гарантированный доход в долгосрочной перспективе с процентов по ипотеке, а также наращивание объемов выдачи кредитов.

Банковская конкуренция за каждого клиента особенно обострилась на фоне тенденции снижения числа ипотечных сделок, наблюдающейся с начала этого года. Напомним, в первом полугодии количество ипотечных сделок сократилось на 17% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Для клиентов с уже существующей ипотекой такие тренды рынка являются дополнительным стимулом перекредитоваться под более выгодный процент.

Совет:

Решение о перекредитовании на новых условиях необходимо принимать, если существующая ставка на 2-2,5% выше той, что предлагают банки по программам рефинансировании. Это связано с тем, что сама процедура влечет определенные денежные затраты: на оценку стоимости жилья, изменения договора страхования и т.п. В совокупности расходы на реструктуризацию долга в другом банке могут достигать до 45 тыс. руб. и нивелировать возможную выгоду.

В чем выгода для клиента

Ставка рефинансирования у разных кредиторов начинается сегодня от 9,4%. В преобладающем большинстве случаев банки указывают такую ставку с учетом оформления страхования жизни и здоровья заемщика (подробнее о страховании мы писали здесь). При отсутствии страхования надбавка у большинства банков может достигать от 1%. Например, Сбербанк предлагает для новых клиентов перекредитоваться под 10,6%, но при условии оформления страховки ставка может быть снижена до 10,1%.

Для людей, купивших квартиру в Москве, например, в 2015 году при ставке 14,1%, (максимальная ставки ипотечного кредита за последние 10 лет) рефинансирование ипотеки позволит существенно снизить как размер ежемесячного платежа, так и общий долг перед банком. Например, если семья в 2015 году приобрела двухкомнатную квартиру в московской новостройке площадью 44 кв. м. за 9,4 млн рублей в ипотеку с первоначальным взносом 30% и при ставке 14,1% годовых, то их ежемесячный платеж составляет порядка 88 тыс. руб. А сумма переплаты в 1,5 раза больше размера кредита – порядка 9 млн руб. Сегодня у них есть возможность перекредитоваться по ставке 10,1%, что позволит снизить размер ежемесячного платежа на 17 тыс. руб, а «тело» кредита – практически на 3 млн руб. Но выгода может быть еще более значительнее, если семья подпадает под критерии участия в государственных программах субсидирования ипотеки.

Совет:

Рефинансирование кредита в стороннем банке может занимать до двух месяцев, в течение которых нужно будет предоставить документы на квартиру. Все это время вам могут начислять повышенный процент по ипотеке, поэтому собирать бумаги лучше начинать еще на этапе подачи заявки на перекредитование. Банк запросит у вас следующие документы: паспорт, СНИЛС либо другой второй документ (ИНН, водительское удостоверение), трудовую книжку, справку о доходах (2-НДФЛ). Если вы решили перекредитоваться в другой организации, дополнительно потребуются кредитный договор со старым банком, график платежей, справка об остатке задолженности. Имейте в виду: банк обращает внимание на просрочки по платежам или задолженности – если были нарушения обязательств, заявку могут не одобрить.

Госпрограммы субсидирования

В прошлом году стартовала правительственная программа субсидирования ипотеки для семей с несколькими детьми, один из которых родился после 1 января 2018 года. Таким семьям банки предлагали кредиты с трехлетней льготной ставкой в 6% годовых на покупку новостройки. В начале этого года льготный период был отменен, и пониженная ставка стала действительна на весь период кредитного договора.

С начала сентября этого года Сбербанк первым среди кредитных организаций объявил о возможности реструктуризации действующих кредитных договоров под параметры этой госпрограммы. Проще говоря, у семей, купивших квартиру в ипотеку на общих условиях, появилась возможность снизить ставку почти в 2-2,5 раза. Два главных условия: 1) в семье должно быть два или более ребенка, один из которых родился в прошлом или этом году 2) купленная квартира была приобретена у юрлица (то есть у застройщика).

Рефинансирование кредита по этой схеме позволит снизить ежемесячный платеж за приведенную выше квартиру на 33 тыс. руб., переплата по кредиту составит всего 3,5 млн руб., то есть на 5,5 млн руб. меньше, чем по кредитным ставкам 2015 года.

Совет:

Если вы уже делали перерасчет ипотечного кредита в связи со снижением ставок, переводом валюты в рубли или по другим причинам, а после 1 января 2018 года в вашей семье родился второй ребенок, то вы имеете право повторно рефинансировать ипотеку и снизить ставку по договору в соответствии с условиями госпрограммы. При этом ставка снижается на весь срок ипотеки.

Есть ли минусы?

Несмотря на все перечисленные преимущества рефинансирования ипотеки, есть и несколько потенциально негативных моментов при реструктуризации ставки в новом банке. Во-первых, временные затраты. Процедура перекредитования является, по сути, новым кредитом на погашение старого. Чтобы кредит одобрили, нужно потратить время на сбор документов, заявления, рассмотрения со стороны банка… Во-вторых, заемщик понесет и существенные финансовые издержки, связанные с процедурой оценки квартиры (3-4 тыс. руб.), переоформления страховки, сбор справок и оплату госпошлины. Суммарные затраты на рефинансирование могут составить 35-50 тыс. руб.

Кроме того, в период переоформления квартиры с залогового актива из одной кредитной организации в другую, новый банк оставляет за собой право начислять проценты по повышенным ставкам, так как кредит для него является необеспеченным. Процедура снятия старого и наложение нового обременения может занимать несколько недель: получение закладной, заявление в МФЦ о передаче залога в новый банк, рассмотрение заявления… Суммарно, процесс рефинансирования может занимать до двух месяцев. Однако, в будущем году его обещают существенно ускорить – об этом в августе 2019 года рассказал министр экономического развития РФ Максим Орешкин. Стоит отметить, что при пересмотре ставки в пределах одного кредитного учреждения, для этого потребуется значительно меньше бумаг, а следовательно, сил, времени и денег.

Совет:

И не забывайте, что рефинансирование – это по сути выдача нового кредита. То есть, прежде чем пойти на это, надо оценить, какая сумма процентов осталась к выплате по текущему займу. Если у вас кредит по аннуитетных платежам, то в первую половину срока вы выплачиваете банку начисленные проценты и лишь затем уменьшаете «тело» ипотеки. Поэтому если вы купили квартиру несколько лет назад и остаток начисленных процентов небольшой или вы уже приступили к погашению самого займа, то перекредитование под меньший процент может оказаться для вас невыгодным. По сути, новый кредит лишь добавит новые проценты к ипотеке.

«Снижение ипотечных ставок – мощный драйвер развития стройкомплекса, а госпрограмма поддержки молодых семей с двумя и более детьми – стимул для нивелирования демографической ямы, ставшей отголоском кризиса 90-х, – комментирует Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум» (участник партнерской сети CBRE). – Программы рефинансирования ипотечных кредитов – довольно новое явление на рынке российской ипотеки, особый расцвет они получили в 2018 году после длительного и значительного снижения процентных ставок. Ими воспользовались более 1,5 млн заемщиков, которые получили возможность снизить не только размер ежемесячного платежа, но и общий объем кредита. Рефинансирование выгодно не только покупателям квартир, но и банкам. Они получают дополнительную возможность привлекать новых клиентов и наращивать свой кредитный портфель. Кроме того, такая программа приветствуется и застройщиками, так как стимулирует повышение спроса и привлечение инвестиций в жилье».

 

О компании «Метриум»

«Метриум» – риелторская и консалтинговая компания, чья деятельность сосредоточена на рынке жилой недвижимости Московского региона. Компания входит в тройку лидеров на первичном рынке жилья по объему продаж. Портфель «Метриум» насчитывает 122 проекта общей площадью 6,5 млн кв.м. (с учетом всех проектов в продаже, а также будущих законтрактованных проектов). Ежемесячно компания реализует в среднем 25-30 тыс. кв.м, работая с крупнейшими девелоперами жилой недвижимости региона. В 2018 г. под управлением «Метриум» было реализовано 320 тыс. кв.м – 10% объема первичного рынка недвижимости в старой Москве.

В 2019 году компания «Метриум» стала «Консультантом года» в жилой недвижимости по версии премии Proestate & TOBY Awards. В 2018 году – «Лучшим консультантом» по версии международной премии European Property Awards. В 2018, 2017 и 2016 году признана «Риелтором года» по версии престижной премии Urban Awards. В 2016 году – Риелтором №1 (лидер продаж) по итогам голосования премии «Рекорды рынка недвижимости».  

«Метриум» является партнером СBRE – крупнейшей компании в мире, оказывающей услуги в сфере по консалтингу и управлению инвестициями в коммерческой недвижимости. Партнерство CBRE и «Метриум» позволяет предоставлять своим клиентам весь спектр услуг, охватывающих как коммерческую, так и жилую недвижимость, а также дает возможность клиентам компаний иметь доступ к лучшей комплексной экспертизе на рынке.

 

Источник:

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны!
Вам понравилась статья?
0

Комментарии

(0)#

Последние комментарии на сайте

Только авторизованные пользователи могут добавлять комментарии.

Новости недвижимости:

00
Метриум Групп, логотип компании

«Метриум»: Начинали за здравие – итоги 2019 года на рынке жилья Москвы

По итогам 2019 года спрос на новостройки, а также на ипотечные займы в Москве сохранился на уровне прошлого года, подсчитали эксперты «Метриум», основываясь на новых данных Росреестра. Снизилось число сделок только на вторичном рынке. Однако тренд динамики активности покупателей практически во всех секторах к концу году был отрицательный.
00
JLL логотип компании

В 2019 году ввод новых торговых площадей в Москве увеличился на 33%

Компания JLL подводит итоги 2019 года на рынке торговой недвижимости Москвы. Впервые с 2016 года зафиксирована положительная динамика по вводу торговых центров: он увеличился на 33%. При этом больше половины заявленных проектов перенеслись на 2020 год.
00
ГК Инград логотип

ГК «Инград» объявляет старт продаж квартир в новом корпусе ЖК «Новое Пушкино»

Группа компаний «Инград» открывает продажи квартир в корпусе №25 в подмосковном жилом квартале «Новое Пушкино». Минимальная цена за лот – от 2,7 млн рублей.
00
ГК Смарт Сервис логотип

Студенты ФГБОУ НИУ МГСУ ознакомились с управлением многоквартирными жилыми домами на примере высотного ЖК «Воробьевы горы»

Мероприятие организовано Ассоциацией организаций содействия развитию просвещения в сфере жилищно-коммунального хозяйства «Школа грамотного потребителя» совместно с группой компаний Смарт Сервис в целях ознакомления студентов с деятельностью по управлению многоквартирными домами.
00
42 выставка по недвижимости

Бесплатные семинары для посетителей выставки новостроек

Для посетителей выставки «Недвижимость от лидеров» мы подготовили обширную деловую программу. В рамках семинаров Вы узнайте все о застройщиках, сможете поговорить с юристом, налоговиком, риелтором, и принять участие в конкурсах и розыгрышах, а также изучить макеты жилых комплексов. Все мероприятия бесплатные.
00
Департамент города Москвы по конкурентной политике

В Москве будет построено 15 новых торговых объектов

По итогам аукционов, состоявшихся в 2016-2019 годах, было реализовано 15 земельных участков под строительство объектов торгового назначения общей площадью 5.8 га и совокупной арендной платой 470 млн рублей.
00
Capital Group logo

Предложение жилья в небоскребах Москвы сократилось на 7% за год, цены выросли на 13%

Как подсчитали аналитики Capital Group, новое предложение квартир и апартаментов в небоскребах Москвы в 2019 году в абсолютном выражении составило 243,3 тыс. кв.м, что на 7% меньше, чем в январе 2019 года. За прошедший год предложение жилья в высотных проектах Москвы не пополнялось новыми проектами: формат небоскребов сохраняет свою уникальность ввиду технологически сложных процессов строительства и высоких требований, предъявляемых к безопасности высотных зданий.
00
Данилов дом лого

«СМУ-6 Инвестиции»: В клубном комплексе «Данилов дом» завершены монолитные работы

«СМУ-6 Инвестиции» – девелопер проекта премиум-класса «Данилов дом» – завершил монолитные работы. 12 этажей построены всего за 4 месяца. На строительство каждого из них уходило в среднем 10 дней. Стоимость квадратного метра в проекте начинается от 290 000 рублей.
00
Метриум Групп, логотип компании

«Метриум»: Самые продаваемые ЖК Новой Москвы в 2019 году

Почти половина квартир, проданных за 2019 год в Новой Москве, были реализованы в пяти из 27 жилых комплексов местного рынка новостроек, подсчитали аналитики «Метриум». В лидирующих проектах в среднем продается по 230-250 квартир в месяц, несмотря на 11-процентный рост цен в целом на рынке новостроек Новой Москвы.
00
Девелоперская компания Level Group, логотип

Level Group: Первые итоги реализации проектов «Level Стрешнево» и «Level Донской»

С момента выхода проектов «Level Стрешнево» и «Level Донской» на московский рынок первичного жилья цены в них выросли на 3%. Доля ипотечных сделок при этом варьируется от трети до половины в структуре продаж объектов, подсчитали эксперты девелопера – компании Level Group.
00
Мир квартир лого

Арендные ставки на частные дома в Подмосковье выросли в дорогих районах и снизились в дешевых

За год долгосрочная аренда частных домов в Московской области подорожала в среднем на 1,1%. Лучше всего обстоят дела у владельцев недвижимости в Одинцовском районе, выяснили специалисты федерального портала «МИР КВАРТИР», а хуже всего – в Серебряно-Прудском, где упали и ставки, и количество обращений.
00
ГК КОРТРОС лого

ЖК «ILOVE» стал выгодным и доступным проектом в сегменте бизнес-класса

По итогам 2019 года средняя стоимость квартир бизнес-класса составила 18,2 млн рублей, увеличившись на 8,3% за год. Лидирующую позицию рейтинга наиболее доступных предложений сегмента на конец 2019 года занял один из столичных проектов ГК «КОРТРОС» ЖК «ILOVE», строящийся в Останкинском районе столицы. Стоимость расположенной в комплексе студии площадью 29,6 кв. составила 5,1 млн рублей.
Или войти с помощью: