Скачать программу
Сегодня 10:14
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
Сегодня 09:48
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
Сегодня 09:31
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
Сегодня 09:22
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
Заявка на обслуживание
Заявка на обслуживание Отправьте свою заявку на Realto.ru
и вам помогут наши сотрудники
или партнеры портала
Метриум Групп, логотип компании
Фото: Источник фото

Вечная дилемма клиентов рынка жилья – приобрести квартиру в ипотеку или арендовать – что выгоднее? На этот вопрос всегда можно ответить по-разному, потому что со временем арендные и ипотечные ставки меняются. Эксперты «Метриум» поясняют на примере квартир в конкретных проектах новостроек разных классов, во сколько в итоге обойдется клиенту выбор арендной или ипотечной стратегии.

 

Как показывают расчеты аналитиков «Метриум», в долгосрочной перспективе разница в суммарных расходах на аренду и ипотеку аналогичного жилья не столь велика, хотя она заметно различается в зависимости от класса. Эксперты рассчитали ипотеку на основе усредненных параметров текущих сделок с привлечением кредита: средняя ставка 6,17% (по программе субсидирования ипотеки для новостроек), первоначальный взнос – 20% от стоимости квартиры, а срок кредитования – 20 лет. Помимо этого, учтены расходы на оформление сделки, меблировку и техническое оснащение квартиры, а также имущественный налог.

Арендная ставка подсчитана на основе актуальных предложений на уровне локации, в которой находится рассматриваемый проект новостройки. В расчет включены только аналогичные по качеству квартиры в новостройках. Также учтен размер риелторской комиссии (100% от ежемесячного арендного платежа). Для расчетов во всех классах жилья были выбраны однокомнатные квартиры.

 

Комфорт-класс

Для аудитории жилья комфорт-класса вопрос выбора аренды или ипотеки самый актуальный, поэтому и «конкуренция» между этими стратегиями весьма жесткая. Но в итоге разница в расходах арендатора и покупателя не столь заметная.

Ипотека. Однокомнатная квартира площадью 40,7 кв.м. в ЖК «Мир Митино» обойдется в 6,15 млн рублей. При первоначальном взносе в 1,23 млн рублей сумма займа составит 4,92 млн рублей, а ежемесячный платеж – 35,7 тыс. рублей. С учетом суммы процентов за весь период, первоначального взноса и сопутствующих расходов за 20 лет владелец квартиры выплатит порядка 10,79 млн рублей.

Аренда. Аренда аналогичной квартиры в новых домах в районе Митино ежемесячно обойдется в среднем в 42 тыс. рублей. С учетом расходов на риелторскую комиссию арендодатель потратит на такое жилье за 20 лет 10,12 млн рублей.

«Как видно из расчета, за столь длительный период арендатору удастся сэкономить всего 666 тыс. рублей, – говорит Игорь Козельцев, генеральный директор УК «Развитие» (девелопер ЖК «Мир Митино»). – При этом в итоге покупатель остается с собственным жильем, переплатив всего на 7% больше, чем арендатор, тогда как последний будет вынужден снимать квартиру дальше, либо искать другую. Иными словами, у покупателя остается во владении актив, который он может продать, подарить, оставить в наследство. В конце концов, речь идет о крыше над головой, которая не исчезнет при снижении дохода, чего не скажешь об арендаторе. Полагаю, более 600 тыс. рублей переплаты за этот период – более чем разумная плата за право собственности».

 

Бизнес-класс

В бизнес-классе разница в конечных расходах на ипотеку и аренду оказалась довольно существенной. Это связано, с одной стороны, с относительно высокой стоимостью для приобретения жилья данного сегмента, и, с другой стороны, не столь же высокими ставками аренды. Впрочем, полагают эксперты «Метриум», этот баланс может заметно меняться в зависимости от конкретной локации в Москве и жилого комплекса. 

Ипотека. Для примера рассмотрим проект бизнес-класса «Ривер Парк». Стоимость однокомнатной квартиры площадью 38 кв.м. составляет 8,91 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос по кредиту – 1,78 млн рублей, а сумма займа – 7,13 млн рублей. Ежемесячный платеж достигнет 51,8 тыс. рублей. С учетом расходов на оснащение квартиры, процентной переплаты, налогов и расходов по сделке за 20 лет её собственник заплатит 15,20 млн рублей.

Аренда. Стоимость аренды квартиры с близкими по качеству характеристиками в локации составляет 44,4 тыс. рублей. За 20 лет аренды такого объекта квартиросъемщик потратит 10,70 млн рублей.

«Важно отметить, что покупатели квартир бизнес-класса практически всегда погашают кредит досрочно, – отмечает Лариса Швецова, генеральный директор компании ООО «Ривер Парк». – Поэтому реальный размер переплаты по ипотеке обычно для них не столь велик. Помимо этого, нужно понимать, что в сегменте жилья бизнес-класса важен фактор престижа, и поэтому владеть квартирой бизнес-класса – это намного большая привилегия, чем аренда такого жилья, что, собственно, и отражается в разнице расходов арендатора и заемщика. Выбирая между двумя стратегиями, покупатель в данном случае фактически приобретает за 4,5 млн рублей право собственности на квартиру. Арендатор может сэкономить эти деньги, но через 20 лет он ничего не получит».

 

Премиум-класс

В премиум-классе разница в расходах покупателя и арендатора совсем небольшая. Стоимость квартиры для покупателя и ставка аренды для квартиросъемщика в этом классе одинаково высоки.

Ипотека. В клубном комплексе апартаментов премиум-класса «Данилов Дом» лот с одной спальней площадью 52 кв.м. можно приобрести за 17,50 млн рублей. Первоначальный взнос при этом составит 3,5 млн рублей, а сумма займа соответственно 14 млн рублей. Ежемесячный платеж по такому кредиту достигнет 101,7 тыс. рублей. За 20 лет выплат с учетом процентов и других сопутствующих расходов расходы на приобретение квартиры в ипотеку составят 30,9 млн рублей.

Аренда. Жилой комплекс «Данилов Дом» находится в Даниловском районе Москвы. Исключая бывшую территорию завода ЗиЛ, аналогичную квартиру в новых схожих по классу домах можно снять в среднем за 116,3 тыс. рублей в месяц. С учетом сопутствующих расходов за 20 лет арендатор такого жилья потратит 28,02 млн рублей, что всего на 2,9 млн рублей меньше (или на 10%), чем покупатель, привлекающий ипотечный кредит.

«Среди аудитории жилья премиум-класса редко встречаются люди, которые владеют (или арендуют) одну и ту же квартиру долгие годы, – говорит Алексей Перлин, генеральный директор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции». – Как правило, в их жизни динамично меняются места жительства, города и страны. Поэтому квартира – это чаще временный актив, и с этой точки зрения важно понять, выгоднее ли её приобрести или арендовать. Конечно, в определенных условиях аренда выгоднее (скажем, если жилье будет использоваться для непродолжительных остановок в городе). Но для постоянного проживания лучше объект приобрести, что ярко показано на примере нашего комплекса. Даже при привлечении кредита расходы собственника ненамного превышают затраты арендатора. А с учетом того, что покупатели премиального жилья могут внести больше 20% стоимости квартиры и раньше погасить кредит, выгода от покупки очевидна».

 

Элитный класс

В элитном сегменте различие между общими расходами на ипотеку и аренду могут сильно варьироваться в зависимости от конкретной локации, жилого комплекса, уровня конкуренции на локальном арендном рынке, а также от типа объекта. Если говорить о небольших квартирах (менее 50 кв.м), то сравнение элитных объектов не в пользу ипотеки.

Ипотека. Однокомнатная квартира площадью 44,6 кв.м. в «Клубном доме на Космодамианской» обойдётся в 25,2 млн рублей. При первоначальном взносе в 5,04 млн рублей в кредит понадобится 20,16 млн рублей. Ежемесячный платеж составит 146,4 тыс. рублей, а сумма процентов за весь период – 15,06 млн рублей. Суммарные расходы за 20 лет выплат с учетом налога и меблировки составят 42,96 млн рублей.

Аренда. Средняя стоимость аренды в центре Москвы в новых домах в квартирах площадью порядка 35-50 кв.м составит порядка 125 тыс. рублей. За 20 лет аренды суммарные расходы составят 30,13 млн рублей, что на 43% меньше (12,8 млн рублей), чем у покупателя. Таким образом, арендовать небольшую элитную квартиру в долгосрочной перспективе выгоднее, чем приобретать в ипотеку.

 

Новая Москва

В Новой Москве, в отличие от примеров нового жилья в «старой» Москве, покупка квартиры выгоднее аренды.

Ипотека. Однокомнатная квартира площадью 33 кв.м в культурно-образовательном кластере Russian Design District в районе Ватутинок на Калужском шоссе составляет 5,5 млн рублей. Покупателю понадобится внести 1,1 млн рублей и занять у банка 4,4 млн рублей. Ежемесячный платеж по ипотеке составит 32,5 тыс. рублей, а сумма процентов за весь период 3,29 млн рублей. Суммарные расходы за 20 лет ипотечных выплат достигнут 9,6 млн рублей.

Аренда. Поскольку речь идет об уникальном для Новой Москвы проекте, включающем в состав спортивную, образовательную и культурную инфраструктуру, для сравнения были проанализированы предложения арендного жилья в схожем по концепции подмосковном комплексе «Олимпийская деревня Новогорск». Средняя ставка аренды схожего по площади объекта обойдется в 45,3 тыс. рублей в месяц. За весь период пользования арендатор заплатит 10,9 млн рублей, что на 1,3 млн рублей больше, чем расходы покупателя жилья.

«При покупке жилья следует учитывать перспективу развития локации и комплекса, – говорит Владимир Щекин, совладелец Группы Родина. – Уникальный жилой комплекс всегда в долгосрочной перспективе будет стоит дороже, как в плане аренды, так и покупки. С точки зрения ипотечного клиента такое вложение может стать выгодной инвестицией, если в впоследствии ставка аренды окажется значительно выше ипотечной, как в случае с нашим проектом».

Ипотека vs аренда: расчет*

Жилой комплекс

Стои-мость квар-тиры, млн руб.

Общ. пл. квар-тиры, кв.м

Пер-вый взнос, млн руб.

Сумма кре-дита, млн руб.

Сумма процен-тов за весь срок, млн руб.

Расхо-ды на мебли-ровку, оснаще-ние техни-кой, млн руб.**

Налог за 20 лет, тыс. руб***

Платеж по ипо-теке, тыс. руб/мес.

Аренд-ная ставка тыс. руб/мес.

Итого расхо-ды за 20 лет на ипо-теку, млн руб.

Итого расхо-ды за 20 лет на аренду, млн руб.

Превы-шение расходов покупателя над затра-тами арендатора

Мир

Митино

6,15

40,7

1,23

4,92

3,67

0,81

123,0

35,7

42,0

10,79

10,13

7%

Ривер

Парк

8,91

37,9

1,78

7,13

5,33

0,76

178,2

51,8

44,4

15,20

10,70

42%

Данилов

Дом

17,50

52,0

3,50

14,00

10,46

2,58

350,0

101,7

116,3

30,88

28,02

10%

Клубный

дом на

Космо-

дамин-

ской

25,20

44,6

5,04

20,16

15,06

2,23

503,9

127,3

146,4

42,96

30,13

43%

RDD

5,50

33

1,10

4,40

3,29

0,66

110,0

32,9

45,3

9,6

10,9

-12%

*Учитывались также расходы на совершение покупки квартиры (по 50 тыс. рублей), риелторская комиссия при аренде квартиры (100% от ежемесячного платежа).

**Для квартир комфорт- и бизнес-класса расходы на меблировку и оснащения оцениваются в 20 тыс. рублей за кв.м, в объектах премиум- и элитного класса – 50 тыс. рублей за кв.м.

***Налог на имущество рассчитан исходя из ставки 0,1% от кадастровой стоимости квартиры, которая в данном случае приравнена к рыночной.

Источник: «Метриум»

 

«Аренда квартиры в долгосрочной перспективе более выгодна, но это лишь на первый взгляд так, – говорит Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE). – Учитывая длительность временного отрезка, арендатор квартиры экономит не так много по сравнению с покупателем квартиры в кредит. Снижение ставок по ипотеке ведет ко всё большему сближению средних ежемесячных расходов на жилье как покупателей, так и арендаторов, ведь собственники квартир вынуждены сокращать ставки аренды, наблюдая массовый переход арендаторов в категорию ипотечных заемщиков. Но главный аргумент за покупку совсем иной – даже несмотря на переплату, через 10, 15 или 20 лет заемщик становится полноценным собственником актива, который можно продать, сдать в аренду, передать по наследству и т.п., тогда как арендатор остаётся ни с чем. Сэкономленной суммы ему никак не хватит через 20 лет на покупку квартиры. Учитывая слабую социальную защищенность наших сограждан, арендовать квартиру до пенсии крайне рискованно. Именно поэтому россияне голосуют за покупку жилья и ипотеку».

Источник:

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны!
Вам понравилась статья?
0

Комментарии

(0)#

Последние комментарии на сайте

Только авторизованные пользователи могут добавлять комментарии.

Новости недвижимости:

00
Крост логотип

Началась выдача ключей от квартир корпуса 5 жилого комплекса «Новая звезда» в НАО

Дольщикам корпуса №5 ЖК «Новая звезда», расположенном в поселке «Коммунарка» НАО Москвы, передано 210 комплектов ключей из 368. У жителей дома будет собственный подземный паркинг, торговые галереи с объектами коммерческой инфраструктуры и ландшафтный парк площадью 2,5 га.
00
Метриум Групп, логотип компании

Лайфхак от «Метриум»: Пять самых частых ошибок покупателей квартир в новостройках

При поиске нового жилья покупатель психологически уязвим – он идёт на поводу у давних мечтаний, склонен к эмоциональным и быстрым решениям, а его осторожность и трезвый расчет ослабевают. Эксперты «Метриум» рассказывают о наиболее частых ошибках, которые совершают покупатели при выборе квартир в новостройках.
00
ИНКОМ-Недвижимость, логотип компании

Спрос на коттеджи на подмосковной загородной «вторичке» за год вырос на 12%, а популярность дач сократилась на 15%

В профильном Департаменте ИНКОМ-Недвижимость подвели итоги сезона на вторичной «загородке» Подмосковья. По сравнению с началом осени прошлого года предложение в сегменте уменьшилось на 28%, однако 80% экспозиции по-прежнему занятно низколиквидными объектами.
00
Центр управления городским имуществом лого

Помещение в доме, построенном по проекту Жолтовского, выставят на аукцион

Коммерческое помещение в жилом доме, построенном по чертежам архитектора Ивана Жолтовского, можно арендовать на городском аукционе. Об этом сообщили в Центре управления городским имуществом.
00
Группа ЛСР лого

Квартиры в московских ЖК от «Группы ЛСР» полезны для здоровья

«Группа ЛСР» (девелопер №2 в РФ по объемам строительства) строит все свои московские объекты таким образом, что каждую из квартир любого жилого комплекса солнце полностью освещает не менее двух часов в сутки. Поэтому владельцы квартир от девелопера сохраняют свое здоровье, просто находясь у себя дома.
00
БЦ Романов Двор лого

Проект Noôdome займет 6000 кв. м в бизнес-пространстве «РОМАНОВ ДВОР» в 2021 году

В сентябре 2020 года между бизнес-пространством «РОМАНОВ ДВОР» и клубом Noôdome подписан договор аренды. Международный проект Noôdome станет самым крупным арендатором офисных площадей в деловом центре.
00

Первый участок автодороги «М3 «Украина» – Середнево – Марьино – Десна» введут до конца года

Дорожники приступили к завершающей стадии строительства автомобильной дороги «М3 Украина» – Середнево – Марьино – Десна», которая станет поперечным направлением между Киевским и Калужским шоссе.
00
Департамент градостроительной политики Москвы лого

Москве закончено строительство образовательного центра «Школы сотрудничества»

На улице Александра Солженицына в Таганском районе Центрального административного округа завершено строительство образовательного центра, который станет частью расположенной тут же частной «Школы сотрудничества». Об этом сегодня сообщал руководитель Департамента градостроительной политики города Москвы Сергей Лёвкин.
00
Дом.РФ лого

ДОМ.РФ выставил на аукцион имущественный комплекс на Цветном бульваре

ДОМ.РФ выставил на аукцион имущественный комплекс в Москве по адресу: Цветной б-р, вл. 25, стр. 5. Площадь входящего в него здания, выставленного на продажу, – 1 587,2 квадратных метров. На торги так же выставлено право на аренду земельного участка, площадь которого составляет 600 квадратных метров.
00
ГК Инград логотип

«Инград» возглавил список самых быстрорастущих частных компаний рейтинга Forbes

Девелоперская группа компаний «Инград» вошла в ежегодный рейтинг 200 крупнейших частных компаний России по версии Forbes, сохранив лидерство среди самых быстрорастущих участников рейтинга. Девелопер стал первым в ряду таких крупных компаний, как онлайн-ретейлер Wildberries, агрохолдинг «Русагро» и Тинькофф банк.
00

Город выставил на продажу нежилое здание в Зеленограде

Одноэтажное нежилое здание свободного функционального назначения выставлено на продажу по адресу: г. Зеленоград, корп. 617А, строение 3, начальная цена лота составляет 9,45 млн рублей.
00
ГК ПИК лого

ПИК открывает продажи в «Сигнальном 16»

Новый жилой квартал «Сигнальный 16» расположен в районе Отрадное, в десяти минутах пешком до станции метро и МЦК «Владыкино». Дорога на автомобиле до Алтуфьевского шоссе займёт всего пять минут, до ТТК — двадцать минут.
00
Мой район логотип

«Я шагаю по району»: как попасть на бесплатную экскурсию по Москве и выиграть лимитированную карту Тройка

С 17 сентября программа «Мой район» предлагает всем желающим принять участие в конкурсе. Для этого нужно выбрать тур по любому району на платформе izi.travel, пройти по маршруту и оставить отзыв в своих социальных сетях, сопроводив его хэштегом #гидмоегорайона.
00
Департамент градостроительной политики Москвы лого

В Обручевском районе построят два объекта образования и физкультурно-оздоровительный комплекс

В Юго-Западном административном округе в районе Обручевский по программе реновации жилищного фонда запланировано строительство трех объектов социального назначения. Об этом сообщил руководитель Департамента градостроительной политики города Москвы Сергей Лёвкин.
Или войти с помощью: