Уют в кредит

Сегодня спрос на жилье в Сибири очень высок, однако тысячи новых квартир стоят пустыми: у подавляющего большинства жителей округа нет возможности их купить. Ипотека тоже становится слишком дорогим удовольствием. Какова ситуация в регионах СФО и как решают квартирный вопрос местные власти, разбирались корреспонденты Сибирских представительств "РГ".

Покупка квартиры с помощью банковского займа у омичей становится все популярнее. По числу оформленных ипотечных кредитов регион сегодня входит в тройку лидеров Сибири, уступая лишь Новосибирску и Красноярску. Ипотечный аншлаг объясняется просто: семье со средним достатком накопить необходимую для покупки жилья сумму столь же нереально, как слетать в космос. Все, кто могли за наличные приобрести квартиру, давно это сделали. Остальные могут обзавестись жильем только в кредит.

Как отмечают специалисты, спрос на ипотеку в Омске начал ощутимо расти год назад. По данным местного Управления Федеральной регистрационной службы, практически каждая четвертая сделка на рынке недвижимости в 2007 году была оформлена с участием банков. Прежде - лишь каждая седьмая. Почти девять тысяч омских семей в прошлом году отметили новоселье. Сумма взятых кредитов на покупку жилья превысила тринадцать миллионов рублей. Это вдвое больше, чем в 2006 году.

На активность омичей откликнулись и банки. Если два года назад ипотечные займы выдавали лишь двадцать кредитных учреждений, то в этом году, как сообщили корреспонденту "РГ" в минэкономики области, уже сорок. Большинство банков разработали собственные жилищные программы. В этом году, по официальным данным, кредиты на покупку квадратных метров уже получили четыре тысячи омских семей. Их общая сумма превысила пять миллиардов рублей. Средний размер займа составляет 1,3 миллиона. Впрочем, по оценкам специалистов регионального минэкономики, серьезного увеличения ипотечных показателей, по сравнению с прошлым годом, нынче не предвидится.

Это, впрочем, и не удивительно: в мае были ужесточены федеральные стандарты выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов. Отныне предельный возраст кредитуемого снижен с 75 до 65 лет. Кроме того, если один из супругов собирается взять ипотеку, второй обязан стать созаемщиком, подтвердив необходимый уровень дохода. К тому же предпочтение отдается только клиентам с официальной зарплатой.

Банки также пересмотрели условия кредитования жилья.

- Многим омичам займы на жилье теперь оказались не по плечу, - сообщила корреспонденту "РГ" директор одного из омских агентств недвижимости Людмила Костикова. - Если в прошлом году кредит можно было взять под десять процентов годовых, то сегодня большинство банков подняли ставку до 12-16 процентов. Обязательным условием стали и собственные вложения.

Справедливости ради стоит отметить, что региональные власти не остаются в стороне от назревающей проблемы. С прошлого года гораздо лояльнее стали условия региональной ипотечной программы. Прежде бюджетники, молодые, приемные и многодетные семьи, а также участники боевых действий могли взять жилищный кредит под восемь процентов годовых. Однако с января прошлого года ипотечные займы предоставляются им на беспроцентной основе. Причем данная норма распространяется и на те кредитные договоры, которые были заключены по региональным стандартам до 2007 года.

Кроме того, Омская область - единственная в Сибири, где получателям ипотеки оказывается такой вид государственной поддержки, как безвозмездная компенсация на погашение части займа. На помощь из региональной казны в двести тысяч рублей вправе претендовать супруги, у которых родился второй ребенок и последующие дети. Это право предоставляется также и усыновителям. В этом году одиннадцать семей уже получили подобную компенсацию. На очереди - еще тринадцать. Всего же государственная поддержка нынче будет предоставлена тремстам семьям. В областном бюджете на эти цели заложено шестьдесят миллионов рублей.

Елена и Павел Власовы - одни из тех, кому подобная компенсация уже помогла рассчитаться с ипотекой. Кредит на покупку нового жилья супруги оформили в начале прошлого года. Заем позволил им перебраться из тесной "двушки" в просторную трехкомнатную квартиру. В октябре в семье Власовых появился второй ребенок. Трехкилограммовая Софья подарила супругам возможность получить 200 тысяч рублей на погашение полумиллионного займа. В считанные дни Павел собрал необходимый пакет документов и стал претендентом на компенсацию. За год Власовы, получив из регионального бюджета круглую сумму, полностью рассчитались с банком.

- Сегодня мы уже подумываем о рождении третьего малыша и новом ипотечном кредите на покупку четырехкомнатной квартиры, - говорит Павел. - Ведь у каждого ребенка должна быть своя комната.

А как у соседей

Новосибирск

Из областного бюджета выделяются средства для того, чтобы увеличить уставный капитал Новосибирского областного агентства ипотечного кредитования почти в семь раз - с 30 миллионов рублей до 200 миллионов.

В июне Центробанк внес изменения в схему формирования резервов банков. Связано это с тем, что просроченная задолженность физических лиц в стране достигла 115,9 миллиарда рублей. Изменения усложнили выдачу ипотечных кредитов. В результате объемы сделок покупки недвижимости через ипотеку в последние месяцы снизились почти в три раза. Часть кредитно-финансовых организаций вообще покинула рынок.

- В 2006 году областное агентство ипотечного кредитования выдало более 1,1 миллиарда рублей, в 2007-м - 1,05 миллиарда. А за семь месяцев текущего года - всего 300 миллионов, - сообщил корреспонденту "РГ" директор НОАИК Алексей Струков.

В агентствах недвижимости отмечают, что более половины сделок сегодня связаны с ипотекой. Продавцы квартир в ожидании покупателей все чаще вынуждены снижать цены. Эксперты сходятся во мнении, что галоп цен закончился и в ближайший год рост стоимости жилья не будет превышать показатель инфляции. Поможет ли расшевелить рынок бюджетное вливание в областное ипотечное агентство, будет ясно уже осенью.

Красноярск

По данным Росрегистрации, объем ипотечных сделок в Красноярском крае в этом году увеличился на 24 процента. Бюджетники могут рассчитывать на помощь краевого фонда жилищного строительства, который осуществляет кредитование в рамках государственной программы. Сегодня им оформлено более 4 500 займов. В качестве одного из шагов к прозрачности ипотечного рынка жилья власти региона видят введение новых технологий, в частности, автоматизированной системы. Ее использование позволит рассматривать заявки на предоставление кредита в режиме онлайн. В результате клиенты смогут получать положительное либо отрицательное решение, не выходя из офиса риэлтера.

Барнаул

Алтайский край вошел в пятерку регионов России, в которых сложилась крайне неблагоприятная ситуация с возвратом ипотечных кредитов. Просрочка платежей достигла уровня 10,6 процента - в два раза выше, чем в среднем по стране.

- Неплатежи во многом объясняются тем, что состояние экономики края и уровень доходов населения пока оставляют желать лучшего, - сообщил корреспонденту "РГ" председатель комитета по экономической политике краевого Законодательного собрания Василий Куц. - Одним из вариантов решения проблемы могло бы стать снижение банками процентной ставки по ипотеке до семи процентов. Однако этот вопрос требует соответствующих законодательных инициатив.

Иркутск

По официальным данным, жители Иркутской области за полгода заключили на 34 процента больше договоров ипотеки, чем год назад. В УФРС объясняют ажиотаж появлением большого количества кредитных организаций, которым из-за конкуренции приходится предоставлять льготные условия заемщикам. Возможно, столь благополучная ситуация позволила властям не особенно усердствовать в поддержке ипотеки. Так, принятая несколько лет назад программа "Развитие жилищной ипотеки в Иркутской области на 2005 - 2010 годы" предусматривала вовлечение около пяти тысяч человек. Согласно ей в прошлом году кредиты, по которым областная администрация компенсировала половину первого взноса (а это около 30 процентов стоимости квартиры), должны были получить 969 семей, а получили лишь 160. Пока государственная доля не занимает и процента от всего ипотечного рынка Приангарья.

Светлана Давыдова