17.07.2025
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
17.07.2025
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
Кейсориум по ипотеке
Фото: Источник фото

18 февраля в Москве, в отеле Hilton Garden Inn Krasnoselskaya, прошёл первый день Кейсориума по ипотеке. Мероприятие собрало ведущих практиков и трендсеттеров в области ипотечного кредитования: представителей банковского сообщества, рынка страховых услуг, застройщиков и др.

В ходе первой панельной дискуссии спикеры обсудили актуальные вопросы отрасли, раскрыли нюансы взаимодействия участников рынка, поделились своими планами и дали прогноз относительно дальнейшего развития ипотеки в нашей стране.

Модератором мероприятия выступил Сергей Гордейко, главный эксперт «Русипотека». Позицию девелоперов на форуме представила Наталья Медникова, PR-Директор «ВекторСтройФинанс». В ходе своего выступления она проанализировала предпосылки возникновения «ипотечного пузыря» в России, рассказала о ситуации в строительной отрасли и привела доводы в пользу продления программы субсидирования ипотеки на весь 2021 год.   

«Вопреки пандемии коронавируса, 2020 год стал рекордным для рынка жилья и ипотеки: объем выдачи кредитов увеличился на 50% в денежном выражении. Исторически так сложилось, когда ипотечный портфель растет галопирующими темпами, начинаются дискуссии на тему так называемого «пузыря». Центробанк заблаговременно просчитывает возможные риски и оценивает угрозу возникновения массового дефолта заемщиков.  

Выступая против очередного продления льготной ипотеки, которая, по мнению регулятора, и создает предпосылки для «ипотечного пузыря», ЦБ приводит следующие аргументы. Субсидирование искусственно подогревает рынок, подталкивает наших граждан к беспечному отношению к кредитам. Банки проявляют лояльный подход к андеррайтингу, не учитывая, что темпы роста зарплат у россиян в ближайшие годы замедлятся, а темпы инфляции напротив увеличатся. По самым пессимистичным прогнозам, нас ждет массовый дефолт заемщиков и выход на рынок залоговых квартир.

А что происходит на самом деле? Кредитные организации давно скорректировали политику управления рисками - не только ужесточили подход к оценке заемщиков, но и определили круг проблемных отраслей (мелкая розничная торговля, рестораны и туристический бизнес). Людям, занятым в этих высокорискованных сферах, зачастую отказывают в выдаче кредитов, что уже привело к увеличению процента отказов по ипотеке до 40%.

В качестве аргумента против «ипотечного пузыря» также свидетельствует статистика по просроченной задолженности. На конец 2020 года на долю «проблемных» кредитов пришлось всего 1,4% от общего объема ипотечного портфеля. Для сравнения аналогичный показатель в сфере розничного кредитования равен 8,5%. То есть ипотека остается наиболее качественным сегментом рынка кредитования физических лиц.

Почему мы выступаем за пролонгацию ипотеки с господдержкой и дальнейшее снижение ставок? В отличие от Европы, где развит цивилизованный институт арендного жилья, а заемщикам доступны ставки в диапазоне от 2 до 4%, в нашей стране действуют кабальные условия кредитования, а рынок аренды находится в тени. Но несмотря на высокий процент, для большинства семей ипотека остается единственной возможностью решить жилищный вопрос, который остро стоит в нашей стране. Так, по данным ВЦИОМ, 40% семей в России мечтают улучить жилищные условия. Об этом же свидетельствует показатель по обеспеченности жильём на душу населения. В России он равен 25 кв.м., в то время как в Германии на человека приходится 39 кв.м. жилпощади, в США – 70 кв.м., в Канаде – 76 кв.м.

Значение программы льготной ипотеки с пониженной ставкой не ограничивается её социальной функцией. Доступная ипотека также обеспечивает дополнительные инвестиции в строительный сектор, помогает раскрутить маховик экономики и в целом способствует экономическому росту. Так, программа уже помогла привлечь в экономику страны 865 млрд руб.

В существующей ситуации, когда доходы населения снижаются, цены на новостройки продолжают расти, а рыночные ставки все еще находятся на высоком уровне – 8% годовых, решение свернуть программу и вернуться к рыночным механизмам регулирования может обрушить рынок новостроек», - рассказала в ходе своего выступления Наталья Медникова.

После доклада спикера участники дискуссии по очереди высказались относительно перспективы возникновения «ипотечного пузыря» в России и сошлись во мнении, что предпосылок для этого явления нет. Наша страна переживала более тяжелые периоды в экономике, например, в 2008 году банки столкнулись с дефолтом заемщиков с ипотечными кредитами в валюте. Тем не менее, ситуация была далека от классического «ипотечного пузыря», который наблюдался в Соединенных Штатах. Сегодня условия значительно лучше – впервые в истории ипотечного кредитования ставка опустилась до рекордно низкого уровня – 6,5%, а участники убедились, что в сложный момент могут рассчитывать на помощь государства.

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны!
Вам понравилась статья?
0

Комментарии

(0)#

Последние комментарии на сайте

Только авторизованные пользователи могут добавлять комментарии.

Новости недвижимости:

00
Банк ДОМ.РФ, логотип

Объем проектного финансирования Банка ДОМ.РФ по итогам 6 месяцев 2025 года достиг почти 7 трлн рублей

Общая площадь финансируемых банком проектов за первое полугодие увеличилась на 2 млн. кв. метров. При поддержке Банка ДОМ.РФ будет построено более 79 млн. кв. метров в 78 регионах.
00
Метриум Групп, логотип компании

Самые продаваемые премиальные и элитные новостройки Москвы в I полугодии

В I полугодии 2025 года в столичных премиальных и элитных новостройках было реализовано 226,4 тыс. квм (-6,4% к январю-июню 2024 г). На долю 15 самых востребованных проектов премиум-класса приходится 73,8% проданной площади, элитного и делюкс-класса – 88,6%.
10
Программа реновации стартовая площадка Никитинская улица, земельный участок № 15/1 (влд. 15, к. 1)

По программе реновации в Измайлово появится еще один жилой дом

Согласован проект многоквартирного дома с подземным паркингом, в нем будет 194 квартиры. Здание построят на месте расселенной пятиэтажки по адресу: Никитинская улица, земельный участок № 15/1.
00
Черепановых пр-д, д. 10, САО, Коптево

На севере Москвы сданы пять корпусов по программе реновации

Введен в эксплуатацию комплекс из пяти жилых корпусов. Общая площадь квартир составляет почти 54,8 тысячи квадратных метров. Объект расположен по адресу: проезд Черепановых, д. 10 (САО).
00
Департамент города Москвы по конкурентной политике, логотип ведомства

Более 700 нежилых помещений реализовали на городских торгах за шесть месяцев 2025 года

За шесть месяцев 2025 года на открытых аукционах было реализовано 714 нежилых помещений общей площадью 132,2 тысячи квадратных метров. Большинство проданных на торгах помещений предназначено для коммерческого использования.
00
ЖК SOUL

в районе Аэропорт начались фасадные работы встроенно-пристроенного корпуса детского сада

На севере Москвы возводят новый детский сад на 100 мест. Частный детский сад появится на территории жилого комплекса SOUL по адресу: улица Часовая, 28. Проект реализует девелопер Forma.
00
Тренды на рынке новостроек: как выбрать лучший вариант

Тренды на рынке новостроек: как выбрать лучший вариант

За последние 5 лет стандарты строительства жилья существенно изменились. Девелоперы внедряют новые решения не только для привлечения покупателей, но и чтобы соответствовать ужесточающимся экологическим нормам. Вот что действительно важно...
00
Девушка радуется выигрышу в лотерее Powerball

Лотерея Powerball в США

Среди зарубежных лотерей особое место занимает американская Powerball — игра, которая более 30 лет дарит надежду на богатство миллионам участников по всему миру.
00
Плита Пенополистирольная RAFINAD THERM из категории "теплоизоляционные плиты"

Треть россиян ищет утеплитель, который можно уложить самому

Компания ТЕХНОНИКОЛЬ провела опрос, чтобы выяснить, как россияне выбирают утеплители для частных домов и дач. Исследование показало: ключевым фактором при выборе утеплителя чаще становятся качественные характеристики, тогда как цена важнее лишь для каждого шестого.
00
Росреестр

Госдума приняла во II и III чтениях законопроект о новых полномочиях ППК «Роскадастр»

ППК «Роскадастр» наделяется полномочиями по проведению в субъектах РФ работ по наполнению ЕГРН полными и точными сведениями, а также вовлечению в хозяйственный оборот неиспользуемых земельных участков.
00
IBC Real Estate, логотип

Петровка и Столешников – все еще люкс?

В 2022 году международные бренды начали массово закрывать свои бутики в России. За четыре года количество люксовых брендов на двух главных fashion-улицах столицы сократилось после ухода международных игроков на 11 п.п. – с 47% до 36%.
00
Компания Estima, логотип

Компания Estima стала партнером выставки Open Village 2025

В 2025 году Estima впервые стала партнером одной из самых вдохновляющих загородных выставок этого лета — Open Village 2025, чтобы показать, как материалы бренда работают в реальных условиях — в готовых загородных домах.
00
Жилой район ÁLIA, графика

ASTERUS расширяет дорожную сеть в Покровском-Стрешневе

В рамках застройки новой очереди жилого района ÁLIA девелопер планирует ввести в эксплуатацию обновленный участок Покровской набережной. Он соединит улицы Виражная и Спортивной Авиации и улучшит транспортную связанность района.
00
Nikoliers, логотип компании (быв. Colliers)

Загрузка отелей Москвы снизилась до 70% по итогам I полугодия 2025 года

По итогам первой половины 2025 года средняя загрузка столичных гостиниц снизилась на 3,2 пп. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Наибольшее снижение зафиксировано в категории трехзвездочных отелей (-7,8 пп., до 70,6%).
00
Метриум Групп, логотип компании

Летнее похолодание – спрос на жилье в Москве в I полугодии

По итогам первого полугодия 2025 года рынок жилья Москвы продемонстрировал заметное снижение активности - число сделок на рынке строящегося жилья за полгода сократилось в годовом выражении на 16%, а на рынке готового жилья – на 3%.
Или войти с помощью: