Cian.ru лого
Фото: Источник фото

Купить квартиру в ипотеку или жить в съемном жилье, откладывая деньги на жилье на банковский депозит? Не все однозначно – стратегия будущего покупателя во многом зависит от выбранного района столицы, арендной ставки, потенциального роста цен на жилье в конкретной локации, первого взноса, процентов по кредиту и вкладу. Циан создал Инвестиционный калькулятор, учитывающий все эти критерии – с помощью него можно рассчитать, в каких районах выгоднее копить на жилье, а где лучше взять ипотеку.

В качестве примера Циан приводит стандартную ситуацию – покупатель хочет приобрести свою первую квартиру, а пока – живет в съемном жилье. В качестве первой недвижимости чаще выбирают «однушки», как более бюджетный по стоимости вариант.

Средняя стоимость однокомнатной квартиры (без учета премиальной недвижимости) в Москве на вторичном рынке 8,1 млн рублей. По статистике, средний покупатель приходит за ипотекой в банк при наличии примерно 30% от стоимости квартиры – в нашем случае это ~2,4 млн рублей.

Покупатели по большей части консервативны – больше половины из них при выборе квартиры в первую очередь рассматривают недвижимость в том же районе, где они сейчас живут, зная все плюсы и недостатки конкретного места, которые могут стать неприятным сюрпризом в другом районе. Поэтому наш будущий покупатель решает приобрести квартиру в том же районе, где снимает сейчас жилье.

Пример расчета Инвестиционного калькулятора Циан

Будущий покупатель:

Первый взнос – 2 400 000 рублей

Свободные средства – 40 тысяч рублей в месяц (эти деньги ежемесячно переводятся на депозит или же идут в погашение ипотеки)

Ставка по вкладу – 4,5% годовых

Ставка по ипотеке – 7,3% годовых

Аренда – индивидуально по каждому району. При ипотеке гипотетический платеж за аренду также идет в счет погашения ипотеки.

Одно из главных преимуществ ипотеки это фиксация стоимости квартиры – заемщик не обращает внимание на рост цены объекта, в отличие от тех, кто копит на жилье с помощью банковского вклада. Однако даже минимальная за всю историю ставка на вторичном рынке – 7,3% годовых – подразумевает значительную переплату за квартиру, поэтому вопрос выбора стратегии: «ипотека или копить на вкладе» остается предметом споров многие годы. Вопрос в том, могут ли накопления и полученные проценты по вкладу компенсировать рост цен на жилье? Только по итогам 2020 года средняя цена кв. м на вторичном рынке Москвы выросла на 12,6%, а за два года – на 16,2%. 

Инвестиционный калькулятор Циан оценивает потенциальную стоимость квартиры для каждого района в отдельности, начисленные проценты по ипотеке и вкладам, а также итоговую цену объекта, в зависимости от выбранной стратегии покупателя.

1.Первый взнос в 2 400 000 рублей позволяет рассматривать все районы Москвы для ипотеки.

Для того, чтобы стать заемщиком, достаточно иметь и 10% от стоимости выбранной квартиры, согласно требованиям банков. Гипотетический заемщик, накопивший 2,4 млн рублей на «среднюю» однушку, может рассматривать однокомнатные квартиры абсолютно по всем районам Москвы. Причем в отдельных локациях эта сумма чуть превысит минимальный порог для ипотеки (и составит 16-17% от стоимости однокомнатных квартир Арбата, Хамовников, Замоскворечья и Пресненского районов). В других же – доходит до 75-80% от стоимости средней квартиры (Вороновское и Клёновское поселения в Троицком округе).

Карта средних цен однокомнатных квартир Инвестиционного калькулятора Циан.

В калькуляторе также представлены стоимости и по другим типологиям: двум-, трем- и четырехкомнатным квартирам.

2. Ипотека или вклад? Как стать полноправным собственником быстрее?

Что быстрее – выплатить ипотеку, экономя на аренде, но выплачивая проценты банку? Или же накопить деньги на вкладе, имея ежемесячные расходы в виде аренды жилья? В большинстве случаев стать полноправным собственником однокомнатной квартиры, без кредитов и аренды, удастся быстрее ипотечному заёмщику, а не банковскому вкладчику. В среднем по всем районам ипотеку придется выплачивать примерно семь с половиной лет, тогда как копить, снимая недвижимость – примерно пятнадцать лет. Все дело – в росте цен на недвижимость, перекрывающего доходность по вкладам.

В некоторых районах копить на «однушку» придется до самой пенсии и даже после. Например, порядка 48 лет придется откладывать средства на квартиру в Пресненском районе, от 33 до 35 лет – в Замоскворечье, Беговом и Академическом районах. Чем ниже стоимость квартиры и выше первоначальный взнос, тем меньше разница в сроках выплаты кредита и сбора средств на вкладе. Минимальная разница (до года) – для покупателей однокомнатных квартир в Вороновском и Клёновском поселениях. Разница до двух лет – в поселении Киевском, Михайлово-Ярцевском, Новофёдоровском, Первомайском. Во всех районах Москвы заемщик выплатит ипотеку быстрее, чем заемщик накопит на нее на вкладе.

С помощью калькулятора можно рассчитать сроки покупки квартиры, в зависимости от первого взноса, свободных средств, бюджета покупки и выбранного района города. 

Сколько лет выплачивать ипотеку и копить средства на вкладе

С помощью калькулятора можно рассчитать сроки покупки квартиры, в зависимости от первого взноса, свободных средств, бюджета покупки и выбранного района города. 

3. Как дешевле? 

Сроки выплаты ипотеки и накоплений на квартиру – важный вопрос для любого потенциального покупателя. Однако в большей степени клиентов интересует, что же выгоднее: зафиксировать стоимость квартиры сейчас, переплачивая по кредиту.  Или же копить деньги, рассчитывая, что проценты по вкладу и наличие свободных средств перекрывают рост цен на жилье. Ипотечный калькулятор рассчитывает итоговую стоимость квартиры с учетом выплаченных банку процентов, а также стоимость недвижимости на момент сбора необходимой для покупки суммы на вкладе. 

С учетом наличия арендного платежа и невысокой ставки по вкладам, ипотека оказывается выгоднее для «обычного» покупателя – итоговая стоимость жилья при покупке с помощью депозита в среднем в 2,5 раза выше, чем итоговая цена квартиры с уплаченными по ней процентами. Самую высокую разницу в стоимости показывают районы в центре города, а также отдельные локации за МКАД. В первом случае ежемесячный взнос в 40 тыс. рублей и высокая арендная ставка медленно приближает потенциального покупателя к сделке из-за большой суммы для накоплений. Во втором случае «замкадные» локации показывают высокий рост за счет развития инфраструктуры (как социальной, так и транспортной), что ускоряет рост цен.

При наличии аренды и текущих низких ставок по вкладу и ипотеке, выгоднее купить квартиру на заемные средства и жить в ней, а не копить на жилье на вкладе.

Выбор стратегии принимается также, оценивая общий доход, состав семьи, ипотечную ставку с учетом дополнительных субсидий (к примеру, семейной ипотеки). Для этого и предназначен Инвестиционный калькулятор, позволяющий задать собственные параметры, рассчитав оптимальный вариант индивидуально для каждого, кто раздумывает над ипотекой или альтернативными инструментами накоплений.

Источник:

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны!
Вам понравилась статья?
0

Комментарии

(0)#

Последние комментарии на сайте

Только авторизованные пользователи могут добавлять комментарии.

Новости недвижимости:

00
Всеостройке.рф, логотип

Когда ставка станет ниже, льготной ипотеки все равно не будет - мнение

Снижение ключевой ставки Банком России на 1% прибавляет строительной отрасли оптимизма, но какова судьба у льготной ипотеки, что ждать рынку? Об этом и других вопросах читайте в новом материале от портала Всеостройке.рф.
00
Обучение MBA

Курсы бизнес-аналитика в Москве: старт для карьеры в анализе данных

Онлайн-обучение бизнес-аналитике подойдет тем, кто хочет разобраться в данных и научиться применять их для роста компании. Это профессия, которая востребована в разных сферах. Курсы подходят новичкам и действующим специалистам. Учиться можно в удобное время и с любого устройства.
00
Сергей Александрович Пахомов, председатель Комитета Государственной Думы по строительству и ЖКХ

Поэтапное раскрытие эскроу-счетов остается непопулярной мерой – депутат

Госдума не планирует вносить поправки, позволяющие внедрить поэтапное раскрытие эскроу-счетов, рассказал председатель Комитета Государственной Думы по строительству и ЖКХ Сергей Пахомов.
00
Четвёртая очередь ÁLIA: готовность котлована – 83%, застройщик вышел на «землю». Июль 2025

Четвёртая очередь ÁLIA: готовность котлована – 83%, застройщик вышел на «землю»

Asterus сообщил о ходе строительства четвертой очереди жилого района ÁLIA в Покровском-Стрешневе. В стадии завершения ряд ключевых этапов «нулевого цикла», строители приступили к надземной части работ.
00
Проектная компания ГЕФЕСТ, логотип

ТОП-5 факторов, сдерживающих развитие инновационных технологий в строительстве

Строительная отрасль находится на пороге радикальной трансформации под влиянием развития новых технологий. Игроки рынка стремятся к автоматизации и гибкости в проектировании и строительстве, цифровизации и даже внедрению AI на различных жизненных циклах проектов.
00
ЖК Чкалов (Chkalov)

Территория арт-кварталов: как меняется городская среда Басманного района

В Москве продолжается перезагрузка общественных пространств. Эксперты Ikon Development изучили последние изменения в городской среде Басманного района и отметили, что территория рядом с Курским вокзалом переживает второе рождение.
00
Росреестр

Как скорректировать кадастровую стоимость недвижимости?

Кадастровая стоимость – полученный на определенную дату результат оценки объекта недвижимости. Из статьи вы узнаете: из чего складывается размер кадастровой стоимости, как исправить ошибки, допущенные при ее определении, а также как ее можно оспорить.
00
На показе квартиры - риэлтор разговаривает с покупателями

Агентство недвижимости: когда стоит обратиться за помощью к риелторам

Агентства недвижимости предлагают комплексные услуги по покупке и продаже жилья. Профессиональные риелторы экономят время клиентов и обеспечивают юридическую безопасность сделок.
00
В производственном цеху

Нержавеющий металлопрокат: классификация стали, виды проката, правила выбора марок

Классификация нержавеющей стали по структуре и сортамент металлопроката. Критерии выбора марок для различных условий эксплуатации.
00
В магазине около кассового аппарата - кассир выдает покупателю чек

Бумага — рулоны, ленты и этикетки: выбор и применение

В современном бизнесе и быту бумажная продукция в рулонах и на лентах остаётся одним из самых востребованных материалов. Рассмотрим ключевые виды расходных материалов и их особенности.
00
Упаковывание товаров в гофрокоробы

Гофрокартон: экологичные тренды, технологии и рыночные перспективы упаковочной индустрии

Анализ ключевых тенденций рынка гофрокартона в 2025 году. Экологические приоритеты, технологические инновации и изменения потребительских предпочтений в упаковочной индустрии.
00
ЖК МИRА графика

Архитекторы и девелоперы создают новый облик столицы

Москва — один из самых динамично развивающихся городов мира. Здесь реализуются масштабные инфраструктурные проекты и внедряются новаторские архитектурные решения. Ключевую роль в процессе изменений играют крупные девелоперские компании.
00
Детский сад 350 мест ЖК Первый Московский

Шестой детский сад сдан в составе жилого комплекса в Филимонковском районе

Детский сад возведён в составе ЖК «Первый Московский». Учреждение рассчитано на 350 мест и включает 14 групп с игровыми комнатами, спальнями, буфетными и раздевалками. В здании также размещен физкультурный зал.
00
Акрил в оформлении кухни

Что печатают на акриле: идеи, примеры, преимущества

Акрил – это прочный, прозрачный пластик, похожий на стекло, только легче и безопаснее. Именно эти свойства сделали его популярным в интерьерном дизайне, рекламе и оформлении помещений.
00
Геомембрана ГЕОПРУФ®

ТЕХНОНИКОЛЬ выводит на рынок долгожданную новинку – геомембрану ГЕОПРУФ®

Материал стал результатом глубокого анализа потребностей отрасли – он направлен на обеспечение максимальной герметичности, долговечности и экологической безопасности при строительстве объектов различного назначения.
Или войти с помощью: