На Западе кредитная история, характеризующая исполнение гражданином его долговых обязательств (в первую очередь, по кредитным договорам), - документ первостепенной важности, возможно, важнее даже, чем удостоверение личности. Им интересуются и при приеме на работу, и при аренде жилья, и само собой, при обращении гражданина в банк за кредитом. С плохой кредитной историей, свидетельствующей о недобросовестном погашении займов и существующих больших долгах, ни работу хорошую не получить, ни ипотеку.
С 2005 году кредитные истории появились и у россиян. У нас они не соперничают с паспортами, но при обращении в банк за кредитом, особенно за ипотечным, их значимость многократно возрастает. Поэтому знать и контролировать свою историю нужно каждому. Ну а как это сделать, а так же о том, какие сведения вносятся в кредитную историю, и где они хранятся, рассказывает журнал о недвижимости www.metrinfo.ru.
Кредитные истории в России
Сведения о заемщиках и о том, как они расплачиваются по долгам, банки собирали всегда, и перед тем, как выдать новый кредит, обязательно их учитывали. Но часто горе-заемщик, не выплачивающий по кредиту в одном банке, перед другим кредитным учреждением оказывался «чист» и получал новый заем. И только с 1 июня 2005 г. в России вступил в силу закон № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях». Был создан Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), подразделение Банка России, куда с марта 2006 г. стала стекаться информация со всех бюро кредитных историй России. А банки, кстати, обязали сотрудничать хотя бы с одним из них. С тех пор у каждого заемщика банковских средств появилась своя кредитная история, правда, только при условии его письменного согласия на передачу соответствующих сведений в бюро кредитных историй и соответственно в ЦККИ: «Без письменного согласия заемщика ни один банк не имеет права передать информацию, и никакие галочки, установленные в компьютерных файлах, или согласие, полученное по телефону, не дают такого права, - сообщает Александр Викулин, генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ). – Кстати, мы в этом вопросе с банками очень строги и периодически запрашиваем у них письменные согласия по отдельным клиентам, чтобы быть уверенными, что люди согласны на передачу информации».
Правда, по мнению Дмитрия Овсянникова, генерального директора компании «ИПОТЕК.РУ», некоторые банки все же нарушают правила о согласии клиентов на передачу информации и все равно ее передают, особенно, если кредитор недобросовестный. Но большинство банков без такого согласия правил нарушать не будут, а просто откажут в выдаче кредита, подразумевая, что раз человек не хочет «писать» свою кредитную историю, то заведомо знает, что ничего хорошего не напишет.
Таким образом, сегодня у подавляющего большинства заемщиков, взявших займы в 2005 году и позже, есть кредитная история. И даже у тех, кто брал кредиты до принятия закона «О кредитных историях», она тоже может быть. Например, если в кредитном договоре был пункт о передаче сведений по кредиту третьим лицам в определенных случаях, либо если кредит еще не погашен, и заемщик дал согласие на передачу сведений после принятия закона. Кроме того, если вы получали кредит до принятия закона, то можете завести кредитную историю по собственной инициативе. Для этого, как утверждает Александр Викулин (НБКИ), можно обратиться в банк, выдавший этот заем, написать соответствующее заявление и попросить его передать информацию в бюро кредитных историй. Это имеет смысл, если заем был погашен без проблем, и особенно, если в ближайшем будущем вы собираетесь получать новый кредит.
История о заемщике
Кредитная история, согласно закону «О кредитных историях», состоит из трех частей:
- титульной, которая содержит сведения о заемщике, по которым его можно идентифицировать, например, ФИО, данные паспорта, ИНН и т.п. (для физического лица);
- основной, содержащей сведения о его обязательствах (кредитах) и дополнительные сведения о заемщике
- закрытой, содержащей сведения об источнике формирования кредитной истории (т.е. о банке, выдавшем кредит) и о пользователях кредитной истории (т.е. о банках, которые запрашивали данную кредитную историю).
Сведения, вносимые в каждую из этих трех частей кредитной истории, регламентированы частью 1 статьи 4 ФЗ «О кредитных историях». Например, в основной части кредитной истории содержатся сведения о сумме кредита на дату заключения договора; его виде (потребительский, ипотечный, авто и т.п.), сроке исполнения обязательств в полном размере и сроке уплаты платежей; сведения обо всех изменениях и дополнениях к кредитному договору, дата и сумма фактического исполнения обязательств. Такая информация содержится по каждому кредитному договору, и согласно закону банки передают ее в бюро кредитных историй в течение 10 дней после подписания договора, внесения изменений и платежей по кредиту. Особо отметим, что в бюро кредитных историй поступают сведения обо всех просрочках по кредиту, даже на один день.
А помимо кредитных договоров в кредитной истории могут ...
Комментарии
(0)#