Сегодня 15:40
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
Сегодня 12:34
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
Сегодня 11:46
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
ЖК «Заречный квартал» от IKON Development
Фото: Источник фото

Застройщики обещают ипотеку, банки предлагают кредиты, правительство внедряет льготные программы, и все это под пугающе низкие проценты. Как не запутаться, в чем разница и как выбрать, сколько придется платить, рассказывает генеральный директор ЖК «Заречный квартал» Александр Галстян.

Для начала необходимо ответить на самый важный вопрос – стоит ли сейчас брать ипотеку. На заседании правления ЦБ РФ в июле был объявлено о курсе на снижение рубля. Ряд застройщиков сегодня объявляют о запуске беспрецедентных программ от 0,01%. Эксперты в банковском секторе говорят о том, что такими низкими, как сейчас, ипотечные ставки уже могут не быть, даже льготные программы ипотеки правительство приняло решение продлевать лишь на фоне сложной геополитической обстановки. Но как выбрать нужную программу кредитования, и какая окажется более выгодной?

Только новостройки

Во-первых, стоит сразу оговориться, что низкие ставки распространяются только на новостройки и лишь те, что находятся на стадии строительства. Эта мера была призвана не только решить жилищный вопрос, но и поддержать строительную отрасль.

Тем не менее, популярность ипотеки на новостройки привела к образованию на рынке феноменальной ситуации - квартиры в строящихся домах стали стоить дороже, чем на вторичном рынке жилья, но люди продолжают брать именно квартиры в строящихся домах. Как это работает?

Ипотечный калькулятор

Как работает обычный банковский кредит сегодня, пожалуй, знает каждый. Но для примера применим подход к ЖК «Заречный квартал», как и для других примеров расчётов, чтобы вся логика была наглядно показана, а условия сравнимы. Если бы в нашем проекте предлагались лоты, относящиеся ко вторичному жилью, то двухкомнатная квартира площадью 58 кв. м обошлась бы покупателю в 25 млн. рублей.

В Сбербанке по ипотечной программе для вторичного жилья минимальный начальный платеж в 15% составит 3 750 000 рублей, оставшаяся сумма кредита - 21 250 000, а ежемесячная плата при средней ставке 11% годовых составит 202 тыс. рублей. За 30 лет переплата получится 52 116 519 рублей. Соответственно, при увеличении суммы первоначального платежа снижается размер ежемесячных выплат и сумма переплаты. При уменьшении срока возрастает ежемесячный платеж, но сокращается размер переплат. Хотя такое предложение сегодня выглядит не особо привлекательно.

Помимо обычных предложений, на рынке есть еще и ипотечные программы от застройщиков. Они могут разрабатываться на основе льготной ипотеки на новостройки - семейной ипотеки, ипотеки для ИТ-специалистов и других. Девелопер вместе с банком-партнером предлагает специальные условия для клиентов: например, сниженная процентная ставка на один, два года или несколько лет вплоть до сниженной ставки на весь срок кредита (до 30 лет). При этом сама процедура оформления кредита не меняется.

Покупателю одобряют ипотечный кредит. Он заключает ипотечный договор с субсидированной ипотечной ставкой. Деньги перечисляют на эскроу-счет (счет, на который банк перечисляет деньги застройщику, но тот не может ими воспользоваться, пока проект не будет сдан), и застройщик за счет собственных средств перечисляет вознаграждение за снижение ставки.

В случае с ЖК «Заречный квартал» при покупке строящейся квартиры по программе в коллаборации с банком по ставке 0,1% покупатель берет лот за 25 млн руб., вносит первоначальный взнос в размере 15% - 3 750 000 млн руб. сроком на 30 лет, а ежемесячный платеж у него получается уже 60 334 рубля.

Переплата за весь срок получится всего 321 тыс. рублей. Это значит для застройщика квартира стоит приблизительно на 5 млн руб. меньше и стоимость составит20 млн руб., а не 25 млн руб. А если бы клиент приобретал эту квартиру без ипотеки, а оплачивал сразу 100% суммы, квартира бы стоила именно 20 млн. руб. Это объясняет сложившийся на рынке феномен – почему квартиры в новостройках оказались дороже, чем вторичное жилье.

Проценты и переплаты

Для покупателя приобретение квартиры с ипотекой от застройщика становится, на самом деле, выгоднее. Даже при том, что в обоих описанных выше примерах тело кредита одно и то же, для покупателя в случае ипотеки от застройщика ежемесячный платеж меньше в 3,5 раза, а размер переплаты - в десятки раз.

В остальном ипотека от застройщика работает так же, как и аналогичная от банка – чем выше первоначальный взнос, тем ниже ежемесячный платеж. При покупке клиент должен ориентироваться именно на это соотношение – размера тела кредита (сколько точно ему занимает банк или застройщик) и величины процентной ставки. Цель – занять как можно меньше денег под меньший процент. Независимо от того, в каком ценовом сегменте покупатель смотрит квартиру (за 25 млн или за 12), оказывается, что при сравнении размеров ежемесячного платежа и размера конечной переплаты покупка в ипотеку дорогой квартиры в новостройке выйдет дешевле покупки в ипотеку дешевой квартиры на вторичном рынке.

Счастливый процент

Еще раз про решение о приобретении недвижимости в текущих обстоятельствах и о том, какую программу выбрать. Ипотека от застройщика в коллаборации с банками – очень удобный инструмент, который в сложившихся условиях выгоден и покупателю, и девелоперу. Как долго продлится период низких ставок сказать сложно, но наиболее вероятен сценарий, при котором цены на жилье продолжат расти, но уже вместе с банковскими ставками. История цен на недвижимость в Москве все еще говорит нам, что брать надо было вчера. Лучшим вариантом ипотеки будет та, у которой самая низкая ставка (0,01%) и по возможности вносить как можно большую сумму в виде первоначального взноса. Вот и весь секрет.

 

Источник:

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны!
Вам понравилась статья?
0

Комментарии

(1)#

Последние комментарии на сайте

Только авторизованные пользователи могут добавлять комментарии.

Новости недвижимости:

00
Удар молнии в небоскреб в городе

Дом-громоотвод – в современных небоскребах предусмотрены три уровня защиты от молний

Современные небоскребы представляют собой надежные огромные громоотводы, которым не страшны удары стихии. Эксперты ГК «Сумма элементов» рассказывают, как работают системы молниезащиты в высотных комплексах.
00
ЖК "Мартемьяново Клаб", Московская область

И снова высокий рейтинг: ГК ФСК в лидерах по объему строительства и вводу жилья в Подмосковье

Спрос на комфортное жилье в ближнем Подмосковье растет, и ГК ФСК продолжает укреплять позиции в числе самых активных застройщиков региона - по вводу жилья в Подмосковье ФСК уже на втором месте, а по объему текущего строительства вышла на третье место.
00
Детский сад в жилом комплексе от Regions Development

Рассрочка на жилье – спасение для спроса или угроза для застройщика

Рассрочка от застройщика стала заметным явлением на столичном рынке недвижимости, а её доля в структуре продаж новостроек приблизилась к 40%. Эксперты компании Regions Development рассказали о том, какие возможности и риски для бизнеса девелопера несет в себе растущая популярность рассрочек.
00
Росреестр

Госдума приняла во II и III чтениях законопроект Росреестра о проведении кадастровой оценки с помощью НСПД

Согласно законопроекту, с 1 января 2026 года кадастровая оценка в субъектах РФ будет проводиться с использованием единого программного обеспечения – платформы Национальной системы пространственных данных.
00
NF Group

За год запрашиваемые ставки аренды на офисы класса Prime в Москве выросли почти в два раза

По итогам I полугодия 2025 года рынок офисной недвижимости Москвы демонстрирует активный рост арендных ставок на фоне ограниченного ввода новых площадей и устойчивого спроса. Наиболее заметная динамика наблюдается в сегменте премиальных офисов - подробнее...
00
Департамент градостроительной политики Москвы лого

35 домов для программы реновации построят в Можайском районе Москвы

Новостройки с общей площадью квартир более 742,8 тысячи квадратных метров построят в Можайском районе Москвы для реализации программы реновации. Всего возведут 35 новых жилых комплексов на участках общей площадью свыше 22,1 гектара.
00
Intermark Real Estate (ранее Savills в России), логотип компании

Элитные пентхаусы Москвы подорожали вдвое

Средняя стоимость пентхауса на столичном рынке элитного жилья за последние 5 лет увеличилась вдвое, достигнув рекордной отметки в 2,2 млрд руб. Цены на элитные пентхаусы стартуют от 700 млн. руб, а самый дорогой пентхаус можно купить за 6,9 млрд. руб.
00
Метриум Групп, логотип компании

Итоги I полугодия на первичном рынке бизнес-класса Москвы

Объем предложения за полугодие вырос на 3,8%. Средневзвешенная цена кв. метра составила 486 720 руб. (+2,5% за квартал, +5,1% за полугодие, +3,0% за год). В I квартале было заключено 10,6 тыс. ДДУ (-15,0% за полугодие, -12,5% за год).
00
ЖК Садовническая 69, графика

Ландшафтный парк появится в составе жилого комплекса в Замоскворечье

В жилом комплексе «Садовническая 69», который возводится в центре Москвы по адресу: ул. Садовническая, земельный участок 76/71, планируется создать ландшафтный парк площадью полгектара.
00
Вывоз строительного мусора с строительной площадки в городе

Вывоз строительного мусора в Минске: нормы, районы, специализированные услуги утилизации

Особенности утилизации строительного мусора в Минске: нормативные требования и штрафы за нарушения. Районы обслуживания и современные технологии переработки отходов.
00
Фитостены в интерьере офиса

Фитостены в интерьере квартиры и офиса: вертикальное озеленение мхом и растениями

Фитостены трансформируют интерьер, создавая природные акценты из мха, живых или искусственных растений. Технологии вертикального озеленения для квартир и офисов.
00
ЖК Skolkovo One, фото от 24 июня 2025 года

Для домов Skolkovo ONE подтвержден проектный класс энергоэффективности А+

Объекты Skolkovo ONE получили энергопаспорт с высоким классом A+. Здания экономно расходуют энергию в процессе эксплуатации – за счет высоких стандартов теплоизоляции, герметичности, эффективной вентиляции.
00
Панорамный вид из окон в одном из корпусов ALIA

Более двухсот вариантов планировок будет представлено в жилом проекте ÁLIA

Девелопер Asterus представил квартирографию новой четвертой очереди застройки района. Теперь в жилом проекте, строящемся в Покровском-Стрешневе, предлагается 217 вариантов планировок квартир.
00
Метриум Групп, логотип компании

Итоги I полугодия на первичном рынке массового сегмента Москвы

Объем предложения за первое полугодие сократился на 28,7%. Средневзвешенная цена квадратного метра составила 356 170 рублей (+4,5% за квартал, +9,9% за полугодие, +4% за год). За I полугодие было заключено 14,0 тыс. ДДУ (+2,0% за полугодие, -9,6% за год).
00
ЖК STONE Rise, графика

В районе Лефортово построят новый жилой комплекс

Выдано разрешение на строительство трех разноэтажных корпусов с общим стилобатом в рамках жилого комплекса STONE Rise на юго-востоке Москвы. Общая площадь объекта составит 54 тыс. квм.
Или войти с помощью: