По предварительным оценкам, по итогам года совокупный портфель необеспеченных кредитов вырастет минимум на 50% и может достигнуть 5 трлн рублей. ЦБ РФ остужает пыл банкиров как может: в сентябре выросла ставка рефинансирования, с 1 октября при расчете максимальной ставки по вкладам не учитываются комбинированные депозиты, а уже с 1 января 2013 года вдвое повысится минимальный размер резервов на возможные потери по необеспеченным кредитам, предоставленным физическим лицам. Приведут ли эти меры к охлаждению кредитного сектора, а может, они и вовсе не нужны? Своим видением ситуации с "РБГ" поделился ректор Финансового университета при правительстве РФ, д.э.н., профессор Михаил Эскиндаров на прошедшем в "Российской газете" "Деловом завтраке".

Михаил Абдурахманович, что вы думаете о возросшей активности регулятора?

Михаил Эскиндаров: Я считаю, что она чрезмерна и ЦБ РФ принимает даже слишком активные меры. Не вижу угрозы для всей экономики страны из-за возросшего портфеля таких кредитов. Сегодня в России сложилось общество потребления, нас загнали в постиндустриальное общество. Россиянам внушили, что индустрия не нужна, а мы должны заниматься потреблением. У населения с каждым днем все усиливается стремление получить кредиты, не подкрепленные никакими возможностями возврата. Поэтому Центробанк достаточно жестко работает с теми банками, которые объявляют о 12-13% доходности при привлечении средств и выдаче кредита под достаточно низкий процент. Пока угрозы для всей банковской системы не вижу, но есть угроза по отношению к отдельно взятым крупным банкам. Не стоит слишком сильно преувеличивать объем и опасность так называемых невозвратных кредитов.

Какие кредиты вы бы отнесли к максимально опасным?

Михаил Эскиндаров: В кредитном портфеле банков значительный удельный вес приходится на потребительские кредиты. Кредитная активность банков в этой сфере необычайно высока в связи с повышенной доходностью данных операций. Стремясь увеличить количество выданных кредитов, банки зачастую пренебрегают качеством таких кредитов, не уделяя должного внимания обеспечению, оценке кредитоспособности заемщика. "Гасят" риски за счет количества, используя преимущества "больших чисел". Это симптомы кредитного "пузыря" или бума. И регулятор уже отмечает признаки опасности таких кредитов.

Если количество плохих долгов все же возрастет, станет ли государство поддерживать коммерческие банки в том же объеме, что и в 2008-м?

Михаил Эскиндаров: Не думаю, что государство окажет финансовому сектору такую же масштабную поддержку, как в 2008 году. И возможностей таких уже у страны нет. Мы тогда потратили слишком большие деньги, и эти средства еще не вернулись государству. На рынке до сих пор множество банков, которые должны бюджету. В случае кредитного коллапса государство пойдет на то, чтобы некоторые банки, которые рисковали репутацией и деньгами, уйдут с рынка. В этом ничего страшного нет.

Вы не думаете, что на этом фоне активизируются микрофинансовые организации? Уже сегодня объемы микрозаймов возросли многократно.

Михаил Эскиндаров: Сегодня у нас огромное количество небанковских институтов, которые занимаются кредитованием, сбором денежных средств. И никто ими всерьез не занимается. Банковские институты по микрофинансированию разрастаются. Надо в срочном порядке ограничить возможности такой деятельности. Этим и должен заняться мегарегулятор, который должен появиться.

Каковы шансы принятия законопроекта "О потребительском кредитовании" в этом году? Многие положения законопроекта, подготовленного минфином, должны вступить в действие с начала 2013 г.

Михаил Эскиндаров: Сильно в этом сомневаюсь. Депутаты Госдумы еще не готовы принять в окончательном варианте такой документ. Законопроект, подготовленный минфином, Госдума не может принять уже длительное время, хотя с каждым днем на фоне активного развития именно потребительского кредитования все очевиднее становится его важность и необходимость для всех участников рынка. Сегодня отношения между банком и заемщиком регулируются Гражданским кодексом, Законом "О банках и банковской деятельности", постановлениями различных ведомств, т.е. множеством правовых актов. Отсутствие нужного нормативного акта создает почву для различных толкований по спорным вопросам: по одним и тем же вопросам суды сегодня встают как на сторону банка, так и на сторону заемщика. Такое положение дел во многом связано с отсутствием настоятельных волевых решений, а с точки зрения подготовленности документа - всегда будут вопросы, требующие своего уточнения и корректировки. Кстати, есть еще одна версия федерального закона "О потребительском кредитовании", подготовленная Ассоциацией региональных банков. Может быть, настало время скоординировать действия минфина и Ассоциации, но для этого тоже нужна инициатива.

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны!
Вам понравилась статья?
0

Комментарии

(0)#

Последние комментарии на сайте

Только авторизованные пользователи могут добавлять комментарии.

Новости недвижимости:

00
Четвёртая очередь ÁLIA: готовность котлована – 83%, застройщик вышел на «землю». Июль 2025

Четвёртая очередь ÁLIA: готовность котлована – 83%, застройщик вышел на «землю»

Asterus сообщил о ходе строительства четвертой очереди жилого района ÁLIA в Покровском-Стрешневе. В стадии завершения ряд ключевых этапов «нулевого цикла», строители приступили к надземной части работ.
00
Проектная компания ГЕФЕСТ, логотип

ТОП-5 факторов, сдерживающих развитие инновационных технологий в строительстве

Строительная отрасль находится на пороге радикальной трансформации под влиянием развития новых технологий. Игроки рынка стремятся к автоматизации и гибкости в проектировании и строительстве, цифровизации и даже внедрению AI на различных жизненных циклах проектов.
00
ЖК Чкалов (Chkalov)

Территория арт-кварталов: как меняется городская среда Басманного района

В Москве продолжается перезагрузка общественных пространств. Эксперты Ikon Development изучили последние изменения в городской среде Басманного района и отметили, что территория рядом с Курским вокзалом переживает второе рождение.
00
Росреестр

Как скорректировать кадастровую стоимость недвижимости?

Кадастровая стоимость – полученный на определенную дату результат оценки объекта недвижимости. Из статьи вы узнаете: из чего складывается размер кадастровой стоимости, как исправить ошибки, допущенные при ее определении, а также как ее можно оспорить.
00
ЖК МИRА графика

Архитекторы и девелоперы создают новый облик столицы

Москва — один из самых динамично развивающихся городов мира. Здесь реализуются масштабные инфраструктурные проекты и внедряются новаторские архитектурные решения. Ключевую роль в процессе изменений играют крупные девелоперские компании.
00
Детский сад 350 мест ЖК Первый Московский

Шестой детский сад сдан в составе жилого комплекса в Филимонковском районе

Детский сад возведён в составе ЖК «Первый Московский». Учреждение рассчитано на 350 мест и включает 14 групп с игровыми комнатами, спальнями, буфетными и раздевалками. В здании также размещен физкультурный зал.
00
Акрил в оформлении кухни

Что печатают на акриле: идеи, примеры, преимущества

Акрил – это прочный, прозрачный пластик, похожий на стекло, только легче и безопаснее. Именно эти свойства сделали его популярным в интерьерном дизайне, рекламе и оформлении помещений.
00
Геомембрана ГЕОПРУФ®

ТЕХНОНИКОЛЬ выводит на рынок долгожданную новинку – геомембрану ГЕОПРУФ®

Материал стал результатом глубокого анализа потребностей отрасли – он направлен на обеспечение максимальной герметичности, долговечности и экологической безопасности при строительстве объектов различного назначения.
00
Юрист изучает документы

Покупателям надо тщательно проводить не только проверку квартиры, но и изучать причины ее продажи

В последнее время россияне все чаще попадают в сети разного рода мошенников. Не исключение и рынок недвижимости. Как все же покупателям квартир не попасть в лапы мошенников? Советы дают участники рынка недвижимости.
00
Генлан ЖК Новый Зеленоград

Ход строительства ЖК «Новый Зеленоград»: в третьем корпусе приступили к отделке МОПов

Строительство двух новых 17-этажных корпусов в ЖК «Новый Зеленоград» ведется высокими темпами. В третьем корпусе начался этап отделки в местах общего пользования, а в пятом корпусе в активной стадии возведение надземной части здания.
10
ул Куусинена ЖК INDY Towers

На севере столицы началось строительство второй очереди жилого комплекса

В рамках второй очереди ЖК INDY Towers возведут два корпуса высотой 43 и 55 этажей с общей подземной частью, в которой обустроят двухуровневый паркинг на 640 машино-мест. Площадь объекта составит 82,3 тысячи квадратных метров.
00
Семья смотрит блокбастер в домашнем кинотеатре

Почему не работает LazyMedia Deluxe и не загружается HDRezka

LazyMedia Deluxe давно считается одним из самых удобных приложений для просмотра фильмов и сериалов на Android TV или приставках. Но иногда приложение дает сбой — не запускается, не загружает каталоги или не воспроизводит видео. Что делать в такой ситуации?
00
ЖК ALIA, коммерческая недвижимость на Небесном бульваре, 2025

Жилой район ÁLIA получил премию REPA 2025 за лучшее коммерческое пространство

Девелопер ASTERUS победил в номинации «Коммерческие помещения в составе жилого комплекса» профессиональной премии в области недвижимости REPA 2025 (Real Estate Property Awards) с проектом жилого района ÁLIA.
Или войти с помощью: