Скачать программу
02.04.2020
Новости компаний, пресс- и пост-релизы

Все больше банков предлагают ипотеку для загородного жилья. Но кредиты на покупку домов и коттеджей в среднем остаются дороже банковских займов на приобретение городских квартир.

В конце минувшей осени сразу два банка – «Интеркоммерц Банк» и DeltaCredit – начали выдавать ипотеку на покупку загородных домов на объекты, расположенные в Москве и Подмосковье, Петербурге и Ленобласти. В 2012 году были также другие примеры оживления в этом сегменте рынка: в феврале Московский банк реконструкции и развития запустил программы ипотечного кредитования на приобретение индивидуальных домов и таунхаусов. Тогда же Банк Москвы представил свою новую ипотечную программу для загорода. Сегодня практически каждый второй из 50 банков, занимающихся в Петербурге ипотечным кредитованием, предлагает продукты для загородного жилья, отмечает генеральный директор «Первого ипотечного агентства» Максим Ельцов. Однако чтобы пересчитать активно работающие в этом сегменте банки, хватит пальцев одной руки. В качестве положительных примеров агентства загородной недвижимости отмечают Сбербанк, Татфондбанк, Балтинвестбанк, Росбанк.

Замедленное развитие

Несмотря на прошлогоднюю активизацию кредитных организаций, объем кредитов на приобретение или строительство загородной недвижимости остается небольшим. «Балтинвестбанк» утверждает, что доля загородной ипотеки в общем объеме выдаваемых ипотечных кредитов составляет 5-10%, Росбанк говорит о 5%. Во внушительном портфеле второго игрока ипотечного рынка, банка ВТБ24, загород составляет всего около 1%.

Медленное развитие загородной ипотеки обусловлено совокупностью причин. С одной стороны, «виновата» психология покупателей. «Ипотечный рынок представляет собой слепок с рынка недвижимости, – поясняет Максим Ельцов. – Объем рынка загородного жилья на порядок меньше рынка городской недвижимости, так как из-за инфраструктурных и транспортных проблем для петербуржцев дом или коттедж в пригороде не стал альтернативой квартире. Таким образом, таунхаус или коттедж остаются для большинства горожан «предметами второй необходимости», ради приобретения которых мало кто готов влезать в ипотеку на 20-30 лет». По данным аналитиков компании ОПИН, только каждая десятая покупка на загородном рынке совершается с привлечением банковского кредита. При этом наименьший процент ипотечных сделок (3%) приходится на элитный сегмент, чуть больше (8%) – на сегмент бизнес-класса, а больше всего ипотечных сделок заключается в эконом-сегменте: от 15 до 30% на покупку коттеджей, от 20 до 40% – таунхаусов.

С другой стороны, сдерживающим фактором является менталитет банкиров, которые с большими предосторожностями осваивают этот сегмент рынка. Кредитные специалисты видят в этом сегменте повышенные риски. «Ключевыми причинами такого положения дел являются как сложности с оценкой объекта недвижимости, так и проблемы с собственностью на земельные участки и их категорией, а также низкая ликвидность объектов загородной недвижимости», – поясняет начальник отдела ипотечного кредитования филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Татьяна Хоботова.

Нестандартный объект

Банки сдерживают доступность ипотечных кредитов двумя способами: предъявляя дополнительные требования и предлагая не лучшие условия по займам. Повышенные требования относятся прежде всего к приобретаемому объекту: земельному участку с уже готовым строением или без него. «Сдерживающее влияние на рост ипотечного кредитования загородных объектов оказывают длительный процесс смены категории земель, наличие значительного количества ограничений (обременений) прав на земельные участки, узость юридической базы в части оформления участков и домов», – поясняет директор Северо-Западного филиала Росбанка Илья Злуницын.

В идеале земельный участок, в том числе с жилым домом, должен относиться к землям населенных пунктов. «Часто фактическое назначение земель расходится с тем, что указано в документах. Например, зарегистрированные жилые дома находятся на землях сельхозназначения. Далеко не все банки кредитуют такие объекты», – поясняет Илья Злуницын. Для получения займа необходимо также иметь документально оформленное разрешение для индивидуального жилищного или дачного строительства, для ведения личного подсобного хозяйства или для садоводства. Кроме того, участок должен иметь дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд.

Наличие готового дома или коттеджа только усложняет ситуацию. Если говорить в самых общих чертах, то банки предпочитают выдавать кредиты под залог объектов капитального строительства, а не деревянных домов, которые согласится застраховать далеко не каждая страховая компания. Очень тщательно оценивается ликвидность потенциального залога, чтобы в случае банкротства заемщика он не «повис» на балансе кредитора. Оценщики исходят из того, что легко реализуются дома с коммуникациями: отопление, электричество, газ, канализация. Кроме того, многие банки ограничивают географию ипотечного кредитования – выдают займы только на покупку домов в радиусе 100 км или даже 50 км от Петербурга.

Но даже с учетом всех перечисленных требований трудно предсказать, будет ли выдан ипотечный кредит на конкретный объект. «Когда наше агентство подбирает покупателю квартиру в городе, мы на 95% уверены, что банк одобрит ипотечный кредит на ее покупку. На загородном рынке иная ситуация: нет единой методологии оценки, так как нет абсолютно одинаковых домов и участков, а потому решение кредитора трудно спрогнозировать», – говорит Максим Ельцов.

В среднем дороже

По многим условиям ипотека на загородную недвижимость сравнялась с «городской». В обоих случаях кредит может взять гражданин России или иностранный гражданин, имеющий регистрацию в любом населенном пункте страны. Доходы подтверждаются как справкой 2НДФЛ, так и справкой по форме банка. Срок кредитования – от года и до 30 лет. Максимальная сумма зависит от платежеспособности клиента и стоимости залога и практически не ограничена.

Теперь о различиях. В среднем первоначальный взнос остается несколько выше, чем при кредитовании покупки квартиры и составляет 15-20% от стоимости приобретаемого объекта. Но есть исключения. «Единственное отличие загородной ипотеки в нашем банке – это минимальный размер первоначального взноса, который составляет 40% от стоимости жилья, а не 20% как при оформлении в ипотеку квартиры», – поясняет Татьяна Хоботова. В «Балтинвестбанке», напротив, сообщили, что готовы выдавать займы с 10-процентным первоначальным взносом.

Картина по уровню процентных ставок складывается довольно пестрая. Самые дешевые займы предлагаются для покупки недвижимости в двух поселках эконом-класса – «Кивенаппа» от одноименного застройщика и «Золотые ключи» от «СТАРТ Девелопмент», которым в 2012 году удалось аккредитовать свои проекты в Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) по программе «Малоэтажное жилье». После оформления коттеджа в собственность процентная ставка по рублевому кредиту будет составлять 7,9% годовых, и это, пожалуй, самая низкая стоимость кредита на сегодняшний день. До оформления в собственность ставка выше среднерыночного значения и составляет 16% годовых. Но для участия в программах АИЖК необходимо представить справку по форме 2НДФЛ, что отсекает значительную часть потенциальных заемщиков.

Получить ипотечный кредит на приобретение строящегося или сданного объекта от аккредитованного банком застройщика, безусловно, легче, чем для покупки участка или дома на вторичном рынке. Но совместные с банками программы имеют далеко не все компании. Согласно данным базы портала Poselkispb.ru, из 593 загородных жилых комплексов только 110 предоставляют возможность ипотечного кредитования. Однако и аккредитация не является гарантией того, что ипотечный кредит будет выдан на тех же условиях, что для покупки городской квартиры. Исключения составляют таунхаусы. Они приравниваются банками по своему статусу к квартире и кредитуются по тем же ставкам. «Некоторые таунхаусы оформлены как квартиры с долевым участием собственности на земельный участок, прилегающий к нему. Дело в том, что на тот момент когда эти таунхаусы строили, юридически их сегодняшний статус еще не был закреплен. Тем не менее подобные объекты кредитуются по программе «Загородная недвижимость», – поясняет Илья Злуницын.

Стоимость заемных средств на покупку коттеджей в среднем на 1,5-2% выше, чем при покупке городского жилья в ипотеку. При этом нередко предлагаемые банками программы не являются классической ипотекой – под залог приобретаемой недвижимости. Например, «Юни кредит банк» кредитует покупку жилья в поселке «Юкковское» под залог уже имеющегося у заемщика жилья. А банк «Петрокоммерц» для покупки таунхауса предлагает, по сути, потребительский кредит – 1,5 млн руб. сроком до пяти лет под 19% годовых.

В наиболее сложном положении до недавнего времени были собственники земельного участка, решившие строить дом самостоятельно – ипотечный кредит был для них вовсе недоступен. Но в прошлом году Банк Москвы совместно с ВТБ24 запустили программу кредитования строительства загородного дома под залог имеющейся земли по ставке от 12,75% годовых (на период строительства увеличивается на 2 п.п.). Банк выдает до 100% от стоимости залога, но кредит выделяется траншами по 30%. После освоения суммы специалисты кредитора проверяют работу и проводят повторную оценку залога. Однако проблема в том, что стоимость земельного участка составляет не более трети стоимости загородного дома, остальное – инженерные коммуникации и само строение. И если земля стоит всего 500-600 тыс. руб., то задача с получением ипотечного кредита, достаточного для строительства дома, по-прежнему не имеет решения.

Источник:

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны!
Вам понравилась статья?
0

Комментарии

(0)#

Последние комментарии на сайте

Только авторизованные пользователи могут добавлять комментарии.

Новости недвижимости:

00
ГК МИЦ лого

В ЖК «Кленовые Аллеи» завершается монтаж инженерных сетей первой очереди

ГК «МИЦ» завершает монтаж инженерных сетей для корпусов первой очереди ЖК «Кленовые Аллеи». Жители будут обеспечены надежными системами инженерной и коммунальной инфраструктуры, в которые будут входить не только существующие городские системы, но и построенные заново.
00

Минкомсвязь России и Сбербанк помогают россиянам, которые временно не могут вернуться на Родину и находятся за границей в трудной жизненной ситуации

Минкомсвязь России совместно со Сбербанком и фондом «Память поколений» по поручению Правительства РФ начали оказывать финансовую помощь россиянам, которые испытывают трудности с возвращением на Родину и находятся за границей в сложной жизненной ситуации.
00
ФАУ «ФЦС» лого

Секретариат ТК 465 «Строительство» продолжает активно работать в удаленном режиме

Все запланированные работы секретариат технического комитета по стандартизации ТК 465 «Строительство» проводит по графику в удаленном режиме. Об этом сообщил заместитель председателя ТК 465, директор ФАУ «ФЦС» Андрей Басов.
00
Метриум Групп, логотип компании

«Метриум»: Жизнь на столичных полуостровах – обзор ЖК в окружении водных пространств

Извилистое русло Москвы-реки сформировало причудливый ландшафт столицы, богатый на острова и полуострова. Как правило, на этих участках суши лучше экология, больше парковых зон и, конечно, набережных, что делает проживание здесь особенно привлекательным. Эксперты «Метриум» подготовили обзор жилых комплексов бизнес-класса, расположенных на столичных полуостровах.
00
Avito logo

Услугой проверки квартир от Авито Недвижимости можно будет воспользоваться за 1 рубль

Авито Недвижимость объявляет о специальной акции, призванной поддержать покупателей квартир в период ограничений, связанных с распространением коронавирусной инфекции COVID-19. Со 2 по 19 апреля 2020 года можно будет заказать отчет о проверке квартиры за 1 рубль вместо 299. Таким образом, вместо похода в МФЦ пользователи Авито могут получить информацию о квартире онлайн и затем вернуться к сделке уже после снятия карантинных мер.
00

Тридцать дорог к СНТ капитально ремонтируются на территории Подмосковья

- Сейчас ведутся проектно-изыскательские работы на капитальный ремонт 30 подъездных дорог к СНТ протяженностью 43,95 километра в 14 муниципальных образованиях Московской области с целью проведения строительно-монтажных работ в 2020 году, - сообщил руководитель столичного Департамента развития новых территорий Владимир Жидкин.
00
Форум RREF Осень 2020

Семинары по покупке квартиры онлайн и на аукционах

В сложной эпидемиологической обстановке время диктует застройщикам новые методы продаж. Все больше компаний переходит на дистанционные сделки. Одним из главных нововведений стало дистанционное оформление сделок по покупке жилой недвижимости.
00
ФСК

ГК ФСК дает скидки за покупку квартиры онлайн на период самоизоляции

Для покупателей, которые не хотят откладывать покупку недвижимости на период окончания режима самоизоляции, введены дополнительные скидки при покупке онлайн. Скидки за бесконтактную покупку составляют от 50 до 150 тыс. рублей в зависимости от проекта и суммируются с другими акциями от застройщика.
00
ГК Инград логотип

ГК «Инград» не прерывает работы на строительных площадках

Девелоперская группа компаний «Инград» продолжает информировать клиентов и партнёров об эпидемиологической безопасности на объектах. Режим самоизоляции, установленный в Москве и Московской области, не отразился на темпах строительства. Проводимые работы на площадках согласованы и ведутся в соответствии с поручениями органов государственной власти.
00
Ant Development logo

“Время надежных инвестиций”: беспроцентная рассрочка до 3-х лет от компании ANT Development

Девелоперская компания ANT Development сообщила о возможности приобрести апартаменты премиум-класса, реализуемые в комплексе “Поклонная 9” на Кутузовском проспекте, с трехлетней беспроцентной рассрочкой от застройщика. Акция стартует с 1-го апреля и продлится до конца месяца.
00
ДСК-1 лого

Первый ДСК ведет строительство общежития для врачей и мед. персонала новой инфекционной больницы в ТиНАО.

В Новой Москве, вблизи деревни Голохвастово, ведется строительство инфекционного центра. Работы ведутся круглосуточно, на счету – каждый день! На площадке работают представители крупнейших строительных организаций Москвы, строятся лечебный и реанимационный корпуса больницы вместимостью до 500 коек.
00
Лого Миэль

МИЭЛЬ-Аренда: В Москве существенно выросло предложение объектов для краткосрочной аренды

По данным исследования компании МИЭЛЬ-Аренда, на рынке заметно возросло предложение объектов, которые сдаются на короткий срок – от одного до шести месяцев.
00
ИНКОМ-Недвижимость, логотип компании

34% покупателей московских новостроек выбирают однокомнатные квартиры, за три года стоимость такого жилья выросла почти на 20%

В Департаменте новостроек ИНКОМ-Недвижимость изучили предложение и спрос на однокомнатные квартиры в Московском регионе. Так, в столице на «однушки» приходится 27% экспозиции и 34% продаж, причем в 2017 году эти показатели составляли 32% и 42% соответственно. Самую весомую долю в предложении однокомнатное жилье занимает в Подмосковье – 40%, что вполне коррелирует со спросом: 46% покупателей в данной локации предпочитают именно такие квартиры. При этом цены на «однушки» растут.
00

Более 500 тыс. кв. метров жилья введено в Новой Москве за 1 квартал 2020 года

511 тысяч кв. метров жилой недвижимости введено в ТиНАО в первом квартале текущего года, сообщил руководитель столичного Департамента развития новых территорий Владимир Жидкин.
Или войти с помощью: