Скачать программу
Сегодня 15:45
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
Сегодня 14:22
Ликбез по недвижимости
Сегодня 13:14
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
Заявка на обслуживание
Заявка на обслуживание Отправьте свою заявку на Realto.ru
и вам помогут наши сотрудники
или партнеры портала

Мировой экономический кризис начался, как известно, в США именно с проблем возврата ипотечных кредитов. За последний год в России просроченная задолженность по выданным жилищным кредитам выросла почти на треть, отмечают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости».

Неразборчивость банкиров при выдаче ипотечных кредитов перед самым кризисом 2008 г. уже в прошлом году привела к рекордным показателям просроченной задолженности. Было выгодно наращивать объемы выдачи кредитов, и банки сами подсказывали заемщикам возможности, как показать дополнительный «серый» доход, чтобы отвечать требованиям той или иной ипотечной программы. Но грянул кризис, и непродуманная кредитная политика обернулась против банкиров: неплатежи по кредитам растут, число обращений в суд растет. Достаточно зайти на сайт любого московского суда. Там обращений банков по взысканиям на имущество должника почти столько же, сколько по всем остальным делам. О такой перспективе www.irn.ru предупреждал еще прошлым летом в статье «Не все москвичи могут платить долги по ипотеке».

Цифры и факты

Объем жилищных кредитов физлицам, в том числе ипотечных, в рублях и в иностранной валюте за январь-июнь 2011 г. в РФ вырос на 6% – до 1,373 трлн руб. на 1 июля с 1,295 трлн руб. на начало года, по данным ЦБ РФ. Просроченная задолженность по таким ссудам выросла на 2,5%, составив 48,5 млрд руб. на 1 июля против 47,3 млрд руб. на начало года.

Для сравнения: на 1 июля 2010 г. объем выданных ипотечных кредитов в России составлял около 1,034 трлн руб., из них просроченная задолженность – около 38,6 млрд руб. То есть за год просроченная задолженность выросла на 10 млрд руб.: почти на треть. Сейчас темпы выдачи кредитов вроде поумерили пыл. Но только отчасти.

В июне объем валютных жилищных кредитов продолжал снижение (на 4,7% за месяц), с начала года объем ссуд в иностранной валюте сократился на 15,6% и составил на 1 июля 162 млрд руб. против 193 млрд руб. на начало года. А вот объем ссуд в рублях за первое полугодие вырос на 9,9% и составил на начало июля 1,21 трлн руб. против 1,102 трлн руб. на начало года.

Падение доли кредитов в иностранной валюте объяснимо: после кризиса 2008 г. банки вообще неохотно идут на кредитование в валюте, а сейчас в связи с неустойчивым положением доллара и проблемами ряда стран в зоне евро – тем более. Доля просроченной задолженности в общем объеме жилищных кредитов по итогам января-июня составила 3,5%. Пока что этот показатель не вызывает серьезных опасений, но все же его величина настораживает.

Объем выдачи ипотечных кредитов в РФ в 2010 г. составил 370 млрд руб. Ранее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) повысило прогноз по объему выдачи ипотеки на 2011 г. до 580-640 млрд руб. с озвученных ранее 540-580 млрд руб., т.е. почти до рекордного показателя 2008 г. Тогда в РФ было выдано ипотечных кредитов на 655,8 млрд руб.

Опасения сбываются

Год назад аналитический центр «Индикаторы рынка недвижимости» писал о том, что в посткризисных условиях ипотека должна сдерживать рост цен на недвижимость, а не толкать их вверх (см. «Ипотека в новых условиях будет сдерживать рост цен» ).

«В период бума на рынке жилья банки предоставляли ипотеку без тщательной проверки кредитной истории и финансового положения потенциальных заемщиков и при мизерном минимальном взносе, а то и вовсе без него, – считает руководитель www.irn.ru Олег Репченко. – В результате доступ к ипотеке получили люди, не обладавшие даже минимальным запасом финансовой прочности, и снижение доходов в кризис обернулось для них катастрофой».

Теперь последствия этой катастрофы начинают чувствовать банки. Но вместо того, чтобы выдерживать негласно рекомендованную политику кредитования «30-10-30» (первый взнос, процент по кредиту, срок кредита), банки опять начинают активную борьбу за клиентов. Вновь можно видеть рекламу «ипотеки без первого взноса» и т.п. Хотя государственные структуры принимали меры для избежания подобного развития событий (см. «Правительство считает необходимым снижение ставок ипотеки»).

Нужно обратить внимание: важно не только наличие первоначального взноса, но и его величина. Пусть у человека есть $100 000, и банки определяют минимальный первоначальный взнос в 30%. Такому человеку по карману квартира за $333 000. Но если банк готов удовлетвориться первоначальным взносом в 10%, то заемщик начинает претендовать на жилье стоимостью в $1 млн. А если первого взноса нет вообще, значит, любой человек, не сумевший скопить хоть сколько-то на первый взнос и способный только показать хорошо оформленные документы о доходах (2-НДФЛ) из нескольких источников, может претендовать на очень дорогое жилье. А если его завтра уволят?

Не говоря уже о том, что появление на рынке покупателей с огромными бюджетами – сигнал для повышения цен для продавцов, это и опасность увеличения доли просроченных кредитов, указывают в www.irn.ru. Такая «неадекватная ипотека» с фактически необеспеченными кредитами до кризиса толкала рынок вверх не только в России, но в США. К чему привела широкая выдача sub-prime кредитов в Америке, уже узнал весь мир, и по этим кредитам полмира третий год расплачивается.

Маневры

Многие банки решили разделить ответственность с партнерами. Ипотечные кредиты на щадящих условиях они выдают в кооперации с застройщиками или риелторами – новости по таким программам появляются на рынке каждый день. Подобные партнерские договоры, вне всякого сомнения, помогают реализации новостроек или загородных поселков, хотя, по мнению специалистов www.irn.ru, еще не гарантируют платежеспособность заемщика. Впрочем, есть одна хитрость. Застройщики ограничивают период собственной беспроцентной рассрочки (от 3 месяцев до года), а если заинтересованный клиент не способен выплатить нужную сумму за короткий срок – к его услугам ипотека, но уже не на щадящих условиях.

Вам понравилась статья?
0

Комментарии

(0)#

Последние комментарии на сайте

Только авторизованные пользователи могут добавлять комментарии.

Новости недвижимости:

00
Алюминиевый мост в Туле

Пять новых алюминиевых мостов построят в России до конца года – эксперт Алюминиевой Ассоциации на форуме АВТОДОРа

Руководитель проектов транспортной инфраструктуры Алюминиевой Ассоциации Евгений Васильев на IX Международном Сибирском транспортном форуме рассказал об устройстве алюминиевых пешеходных переходов на автомобильных дорогах.
00
Аналитический центр "Индикаторы рынка недвижимости" IRN.RU

Как сэкономить при покупке квартиры в новостройке

Старт продаж и скидки от застройщиков позволяют выгадать до 30% от стоимости недвижимости. Редакция IRN.RU выяснила, как еще можно сэкономить при покупке квартиры в новостройке.
00
Кадастровая палата по Краснодарскому краю, логотип

Получить государственные услуги быстро и просто с электронной подписью

Государственные услуги в режиме online становятся неотъемлемой частью современной жизни. Многие услуги требуют подтверждения личности заявителя, которое возможно посредством усиленной квалифицированной электронной подписи.
00
Компания Est-a-tet - инвестиции в будущее

10 районов на вторичном рынке Москвы, которые подорожали за квартал

Максимальный рост цены за квартал отмечен в районе Ростокино, он составил 12,4%. Также существенно повысилась средневзвешенная цена квадратного метра в Донском районе, Москворечье-Сабурово, Тропарево-Никулино.
00
Домиленд, логотип компании

До конца года внедрение цифровых сервисов в строительной отрасли вырастет на 35%

Специалисты компании «Домиленд» проанализировали текущую ситуацию на рынке и рассказали о том, что ждет отрасль в области цифровизации и импортозамещения в программном обеспечении.
00
Департамент градостроительной политики Москвы лого

На западе столицы проектируется и строится более 37 домов по программе реновации

В Западном административном округе Москвы по программе реновации 25 новостроек уже построено, строится 16 домов, еще 21 дом в данный момент проектируется.
00
Росреестр

Регистрация сделок при участии несовершеннолетних

При сделках с недвижимостью с участием несовершеннолетних нужно знать ряд особенностей. Гражданское право различает две категории несовершеннолетних: не достигшие 14 лет (малолетние) и в возрасте от 14 до 18 лет. Подробнее...
00
ЖК Скандинавия дом 35-1

ГК «А101» получила разрешение на строительство дома на 427 квартир в ЖК «Скандинавия»

ГК А101 получила разрешение на строительство дома №35.1 в центральной части ЖК «Скандинавия» в Коммунарке. Дом относится к комфорт-классу и представляет собой четыре корпуса башенного типа с переменной этажностью.
00
МИЭЛЬ, агентство недвижимости, логотип

Средний чек московской квартиры в мае – 14,7 млн рублей

По данным МИЭЛЬ, на вторичном рынке столицы (без учета Новой Москвы) по итогам мая изменилась структура продаж по бюджету покупки. Подробнее...
00
Росреестр

Мониторинг ответов Росреестра на вопросы граждан и юридических лиц, 25-26 июня 2022 года

Читайте наш очередной мониторинг полезной информации от Росреестра и его Управлений. В данном выпуске приведены ответы на несколько часто задаваемых вопросов и дано несколько рекомендаций.
00
Банк ДОМ.РФ, логотип

Банк ДОМ.РФ и «СМУ-88» запустили ипотеку по ставке от 1%

Воспользоваться программой могут заёмщики, покупающие квартиры в жилых комплексах Dubrava 2.0, «Яратам», «Свобода» и «Крыловка Парк». ЖК «Крыловка Парк» строится с проектным финансированием от Банка ДОМ.РФ.
00
Savills, логотип компании

Зафиксирован рост числа сделок в клубных домах Москвы

Несмотря на замедление темпов продаж на рынке премиального жилья столицы, клубные дома остаются высоко востребованными - спрос на клубные дома показал прирост на 12%.
Или войти с помощью: