Сегодня 16:20
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
Сегодня 15:15
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
Сегодня 14:17
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
Сегодня 13:28
Новости компаний, пресс- и пост-релизы

Мировой экономический кризис начался, как известно, в США именно с проблем возврата ипотечных кредитов. За последний год в России просроченная задолженность по выданным жилищным кредитам выросла почти на треть, отмечают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости».

Неразборчивость банкиров при выдаче ипотечных кредитов перед самым кризисом 2008 г. уже в прошлом году привела к рекордным показателям просроченной задолженности. Было выгодно наращивать объемы выдачи кредитов, и банки сами подсказывали заемщикам возможности, как показать дополнительный «серый» доход, чтобы отвечать требованиям той или иной ипотечной программы. Но грянул кризис, и непродуманная кредитная политика обернулась против банкиров: неплатежи по кредитам растут, число обращений в суд растет. Достаточно зайти на сайт любого московского суда. Там обращений банков по взысканиям на имущество должника почти столько же, сколько по всем остальным делам. О такой перспективе www.irn.ru предупреждал еще прошлым летом в статье «Не все москвичи могут платить долги по ипотеке».

Цифры и факты

Объем жилищных кредитов физлицам, в том числе ипотечных, в рублях и в иностранной валюте за январь-июнь 2011 г. в РФ вырос на 6% – до 1,373 трлн руб. на 1 июля с 1,295 трлн руб. на начало года, по данным ЦБ РФ. Просроченная задолженность по таким ссудам выросла на 2,5%, составив 48,5 млрд руб. на 1 июля против 47,3 млрд руб. на начало года.

Для сравнения: на 1 июля 2010 г. объем выданных ипотечных кредитов в России составлял около 1,034 трлн руб., из них просроченная задолженность – около 38,6 млрд руб. То есть за год просроченная задолженность выросла на 10 млрд руб.: почти на треть. Сейчас темпы выдачи кредитов вроде поумерили пыл. Но только отчасти.

В июне объем валютных жилищных кредитов продолжал снижение (на 4,7% за месяц), с начала года объем ссуд в иностранной валюте сократился на 15,6% и составил на 1 июля 162 млрд руб. против 193 млрд руб. на начало года. А вот объем ссуд в рублях за первое полугодие вырос на 9,9% и составил на начало июля 1,21 трлн руб. против 1,102 трлн руб. на начало года.

Падение доли кредитов в иностранной валюте объяснимо: после кризиса 2008 г. банки вообще неохотно идут на кредитование в валюте, а сейчас в связи с неустойчивым положением доллара и проблемами ряда стран в зоне евро – тем более. Доля просроченной задолженности в общем объеме жилищных кредитов по итогам января-июня составила 3,5%. Пока что этот показатель не вызывает серьезных опасений, но все же его величина настораживает.

Объем выдачи ипотечных кредитов в РФ в 2010 г. составил 370 млрд руб. Ранее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) повысило прогноз по объему выдачи ипотеки на 2011 г. до 580-640 млрд руб. с озвученных ранее 540-580 млрд руб., т.е. почти до рекордного показателя 2008 г. Тогда в РФ было выдано ипотечных кредитов на 655,8 млрд руб.

Опасения сбываются

Год назад аналитический центр «Индикаторы рынка недвижимости» писал о том, что в посткризисных условиях ипотека должна сдерживать рост цен на недвижимость, а не толкать их вверх (см. «Ипотека в новых условиях будет сдерживать рост цен» ).

«В период бума на рынке жилья банки предоставляли ипотеку без тщательной проверки кредитной истории и финансового положения потенциальных заемщиков и при мизерном минимальном взносе, а то и вовсе без него, – считает руководитель www.irn.ru Олег Репченко. – В результате доступ к ипотеке получили люди, не обладавшие даже минимальным запасом финансовой прочности, и снижение доходов в кризис обернулось для них катастрофой».

Теперь последствия этой катастрофы начинают чувствовать банки. Но вместо того, чтобы выдерживать негласно рекомендованную политику кредитования «30-10-30» (первый взнос, процент по кредиту, срок кредита), банки опять начинают активную борьбу за клиентов. Вновь можно видеть рекламу «ипотеки без первого взноса» и т.п. Хотя государственные структуры принимали меры для избежания подобного развития событий (см. «Правительство считает необходимым снижение ставок ипотеки»).

Нужно обратить внимание: важно не только наличие первоначального взноса, но и его величина. Пусть у человека есть $100 000, и банки определяют минимальный первоначальный взнос в 30%. Такому человеку по карману квартира за $333 000. Но если банк готов удовлетвориться первоначальным взносом в 10%, то заемщик начинает претендовать на жилье стоимостью в $1 млн. А если первого взноса нет вообще, значит, любой человек, не сумевший скопить хоть сколько-то на первый взнос и способный только показать хорошо оформленные документы о доходах (2-НДФЛ) из нескольких источников, может претендовать на очень дорогое жилье. А если его завтра уволят?

Не говоря уже о том, что появление на рынке покупателей с огромными бюджетами – сигнал для повышения цен для продавцов, это и опасность увеличения доли просроченных кредитов, указывают в www.irn.ru. Такая «неадекватная ипотека» с фактически необеспеченными кредитами до кризиса толкала рынок вверх не только в России, но в США. К чему привела широкая выдача sub-prime кредитов в Америке, уже узнал весь мир, и по этим кредитам полмира третий год расплачивается.

Маневры

Многие банки решили разделить ответственность с партнерами. Ипотечные кредиты на щадящих условиях они выдают в кооперации с застройщиками или риелторами – новости по таким программам появляются на рынке каждый день. Подобные партнерские договоры, вне всякого сомнения, помогают реализации новостроек или загородных поселков, хотя, по мнению специалистов www.irn.ru, еще не гарантируют платежеспособность заемщика. Впрочем, есть одна хитрость. Застройщики ограничивают период собственной беспроцентной рассрочки (от 3 месяцев до года), а если заинтересованный клиент не способен выплатить нужную сумму за короткий срок – к его услугам ипотека, но уже не на щадящих условиях.

Вам понравилась статья?
0

Комментарии

(0)#

Последние комментарии на сайте

Только авторизованные пользователи могут добавлять комментарии.

Новости недвижимости:

00
Авито, логотип портала

Выбор квартир в новостройках вырос на 20% за год и на 4% за месяц

Специалисты «Авито Недвижимости» подвели итоги июня 2025 г. на рынке первичного жилья в России. Лидерами по количеству доступных для приобретения квартир стали Краснодар, Воронеж (по 7% от всех предложений страны), Екатеринбург (6%), Москва и Тюмень (по 5%).
00
Александр Салов, генеральный директор завода ВКБлок (г.Сергиев Посад), на научной конференции "Distributed Computing and Grid-technologies in Science and Education" (GRID 2025)

Интеллектуальное будущее производства: генеральный директор ВКБлок о пути к Smart Factory на научной конференции GRID 2025

11 июля 2025 г. Александр Салов, генеральный директор завода ВКБлок, выступил на научной конференции "Распределенные вычисления и Грид-технологии в науке и образовании" с темой научного доклада “Применение распределенного интеллекта в управлении производственными системами”.
00
Nikoliers, логотип компании (быв. Colliers)

К 2030 году средняя высота жилых доминант в Москве достигнет 41 этажа

Доля высотного строительства на рынке первичной жилой недвижимости составляет 19%. Тенденция вертикального развития городской застройки столицы приводит к тому, что высотность жилых проектов постепенно увеличивается.
00
Ricci логотип

Миллиард — не предел: в Москве дефицит пентхаусов

Рынок пентхаусов в Москве крайне ограничен — как в количественном, так и в качественном выражении. Несмотря на то, что в открытой продаже числится 139 объектов стоимостью от 1 млрд рублей, лишь часть из них соответствует ожиданиям целевой аудитории.
00
IBC Real Estate, логотип

Девелоперы выбирают районные ТЦ

По итогам первого полугодия 2025 года доля районных торговых центров в общем объеме качественной торговой недвижимости Москвы составила 5%. За 10 лет показатель увеличился на 3 п.п.
00
ЖК STONE Grain

В I полугодии в Москве стартовали продажи в 17 новостройках

Относительно аналогичного периода 2024 года показатель снизился на 56,4% (с 39 до 17). Наиболее активно новые проекты запускали девелоперы новостроек бизнес-класса (11 комплексов).
00
bnMAP.pro логотип

Цены на бизнес-класс в «старой» Москве выросли в 2 раза за пять лет, при этом площадь лотов уменьшилась почти на 16%

Объем предложения новостроек бизнес-класса в «старой» Москве также продемонстрировал рост, увеличившись на 50,9% с 16,3 тысяч лотов в 2020 году до 24,6 тысяч лотов в 2025 году.
00
Tekta Group логотип

Объем предложения строящихся офисов класса А в Москве за год вырос в 2,7 раза

Объем предложения строящихся офисов класса А в Москве в июне 2025 года составил 584,8 тысяч квадратных метров, что выше показателя за июнь 2024 года более чем в 2,7 раза — 212 тысяч квадратных метров.
00
ЖК Auez, Астана, район Сарайшык

Арендная недвижимость в Казахстане показывает рекордную доходность на фоне роста спроса

Рынок арендной недвижимости Казахстана демонстрирует устойчивый рост и становится все более привлекательным направлением для частных инвесторов. По данным экспертов отрасли, средняя доходность от сдачи жилья в аренду составляет 7-10% годовых.
00
ЖК Shagal 2

На Автозаводской улице появится дом на 59 квартир в составе жилого комплекса

На территории бывшего автозавода ЗИЛ построят дом в составе третьей очереди жилого комплекса Shagal, в рамках которой уже ведется строительство 23 корпусов. Общая площадь 21-этажного корпуса, стоящего на стилобате, составит 8,8 тысячи квадратных метров.
00
Росреестр

Росреестр подготовил дайджест законодательных изменений в сфере земли и недвижимости за II квартал 2025 г.

В частности, принят Федеральный закон № 133-ФЗ, благодаря которому граждане могут подавать документы на регистрацию с помощью Единой биометрической системы, подтвердив личность с использованием биометрических персональных данных.
00
Пример электронных идентификационных карт для цифрового доступа

Что такое ПИНФЛ и зачем он нужен каждому гражданину

Цифровизация государственных услуг и внедрение новых стандартов управления требуют от граждан понимания и использования персональных идентификаторов. Одним из ключевых инструментов идентификации личности стал ПИНФЛ – персональный идентификационный номер физического лица.
00
Московская программа комплексного развития территорий, карта КРТ

Город одобрил пять новых проектов КРТ с апреля по июнь

На участках предусмотрено строительство почти 346 тысяч квадратных метров общественно-деловой и социальной инфраструктуры, где будет создано в совокупности 8,7 тысячи рабочих мест.
Или войти с помощью: