Индексация маткапитала отстаёт от роста цен на жилье

1 июня в мире отметили Международный день защиты детей. В качестве меры поддержки семей с детьми с 2007 года в России выдается маткапитал, но его индексация отстает от роста цен на недвижимость. Если несколько лет назад субсидия была реальным подспорьем в решении жилищного вопроса, то сейчас польза субсидии значительно уменьшилась, особенно в столице. Эксперты Циан.Аналитики выяснили, сколько квадратных метров можно приобрести на маткапитал в крупнейших городах России и как менялся этот показатель на протяжении последних лет.

• Индексация маткапитала не успевает за ростом цен на жилье: в последние два года маткапитал проиндексировали на 4% в 2021 году и на 8% в 2022, а жилье выросло на 21% и 20%.
• Субсидии не хватает в качестве первого взноса. Максимальный размер субсидии от стоимости двухкомнатной квартиры был в 2020 году – 18%, чтобы сохранить эту долю, размер маткапитала должен составлять сейчас 903 тыс. рублей, а не сегодняшние 693 тыс.
• В крупных городах материнский капитал компенсирует в среднем 19% стоимости однокомнатной квартиры, 14% – двухкомнатной, 8% – трехкомнатной. В Москве и Сочи маткапитал сопоставим со средним дисконтом по рынку – 5% от стоимости квартиры.
• По крупным городам субсидии хватит, чтобы купить 7,5 кв.м жилья. В 2021 году - 8,8 кв. м, в 2019 году - 7,9 кв. м. В Москве субсидии хватает на покупку 2,3 квадратных метров, максимум площади удастся приобрести в Челябинске – 16,8 кв. м.
• Российские семьи в крупных городах зарабатывают сумму, равную маткапиталу за год.
• В России в 2022 году вышли в продажу 1300 квартир, которые можно полностью оплатить маткапиталом.

Индексация маткапитала отстает от роста цен на жилье

Программа материнского семейного капитала (МСК) была запущена в 2007 году – на тот момент выплата выдавалась при рождении второго ребенка и составляла 250 тыс. рублей. С 2020 года маткапитал выдают при рождении первого ребенка, семья также получает доплату при появлении второго ребенка.

За последние пять лет – с 2018 года – размер выплаты материнского капитала за второго ребенка увеличился с 453 тыс. рублей до 693,1 тыс. рублей (+53%). Причем существенный прирост произошел в 2020 году – на 36% после «заморозки» индексации 2015-2019 гг.

Средняя стоимость двухкомнатной квартиры на вторичном рынке за тот же период по городам с населением от 500 тысяч человек выросла на 62% - с 3,1 млн рублей до 5 млн рублей.

Сразу после увеличения маткапитала в 2020 году его величина была в среднем 18% от стоимости двухкомнатной квартиры против 14% в 2019 году, однако даже такая существенная прибавка не позволила компенсировать дальнейший рост цен на жилье: в 2022 году маткапитал снова составляет порядка 14% от стоимости средней «двушки» в крупных городах.  При условии сохранения прежних 18% от стоимости жилья, как в 2020 году, маткапитал сейчас должен был бы составлять 903 тысячи рублей – индексация субсидии значительно отстает.

За год (май 2020-май 2021) маткапитал проиндексировали на 4%, стоимость жилья выросла на 21%. В период май 2021-май 2022 года прирост маткапитала составил 8%, по жилью – 20%.

Динамика средней стоимости 2к квартиры (по городам с населением 500 тыс.+) и маткапитал

По отдельным городам размер маткапитала фактически сопоставим с дисконтами, который можно получить во время торга. В Москве и Сочи маткапитал составляет 5% от стоимости средней «двушки», в Санкт-Петербурге – 7%. Небольшая польза от маткапитала и во Владивостоке (9% от стоимости жилья), Казани и Краснодаре (11%).

Из 37 городов, попавших в выборку, для 16 (43%) сумма маткапитала не превышает 15% стоимости средней «двушки». В 2018 году таких городов было 14.  Почти четверть от стоимости двухкомнатной квартиры (22-23%) можно компенсировать в Кирове, Оренбурге, Челябинске и Тольятти. Стоимость недвижимости с 2018 года увеличилась по данным городам либо меньше, чем вырос маткапитал, либо – соразмерно.

Маткапитал, как первый взнос: 14% для «двушки», 19% - «однушки» и 8% - «трешки»

Максимальную сумму маткапитала можно получить при рождении второго ребёнка, а значит однокомнатная квартира не подходит для проживания четырех человек. Не у всех есть возможность купить сразу «двушку», к тому же размер маткапитала не хватает даже на средний первый взнос по ипотеке в 15%.  Свыше 15% от стоимости средней «двушки» маткапитал составляет в 25 из 37 городов (67,5%), как и пять лет назад – в 2018 году.

Если семья решает приобрести однокомнатную квартиру, то в среднем размер маткапитала в 2022 году составляет от стоимости квартиры 19% против 21% в 2018 году. По 32 из 37 (86%) городов сумма маткапитала составляет более 15% стоимости «однушки» в конкретном городе.  В 2018 году в качестве первого взноса маткапитал можно было использовать в 33 из 37 городов (89%). Тогда 30-33% от средней стоимости однокомнатной квартиры маткапитал компенсировал в Тольятти, Новокузнецке, Астрахани, Саратове, Ульяновск и Челябинске. Сейчас – только в Челябинске (31%).

Самое подходящее жилье для семьи как минимум с двумя детьми – трехкомнатное. Однако использовать маткапитал в качестве первого взноса уже не удастся. В 2022 году субсидия составляет в среднем 7,9% от стоимости трехкомнатной квартиры по крупным городам, в 2018 году доля была на уровне 5,9%. Ни в одном городе маткапитала не хватит на то, чтобы внести 15% от стоимости трехкомнатной квартиры. Десятую часть стоимости удастся компенсировать в Ульяновске, Набережных Челнах и Перми. В остальных городах- существенно меньше.

На маткапитал можно купить всего 7,5 кв.м

На текущую субсидию в 693,1 тыс. можно приобрести в среднем 7,5 кв.м на вторичном рынке крупных городов. Причем в Москве, Сочи и Санкт-Петербурге купить можно всего 2,3-3,3 кв.м. Практически одну комнату (10,2-10,8 кв. м) удастся купить за счет маткапитала в Астрахани, Тольятти, Оренбурге и Челябинске. На первичном рынке площадь покупки еще ниже – всего 6,6 кв.м. по всем городам за счет более высокой стоимости «квадрата» в сегменте новостроек. Минимальные показатели – в Москве и Сочи ( всего 2 кв.м.).

С каждым годом количество квадратных метров, доступных для покупки, снижается. В 2021 году на вторичном рынке это было в среднем 8,8 кв. м. Причем в 13 городах можно было компенсировать от 10 до 13 кв. м. Сейчас – максимум 10,8 кв. м.

В 2020 году – 10,3 кв.м. Причем купить полноценную комнату (13-14,7 кв.м.) можно было в 9 городах, а от 10 «квадратов» - в 22 из 37 городов. В Москве на тот момент можно было приобрести всего 2,7 кв. м, Сочи -3,9 кв. м, Санкт-Петербурге и Владивостоке – по 4,8 кв.м. то есть даже в самые благоприятные времена в данных городах маткапитал не являлся существенным финансовым подспорьем.

В 2019 году среднее количество доступных квадратных метров по маткапиталу составляло 7,9 кв. м. В 2018 году – 8,4 кв. м. Таким образом, в 2022 году за последние пять лет количество доступных на маткапитал квадратных метро снизилось до минимальных значений, а самый выгодный момент для покупки был в 2020 году – до рекордного роста цен и после повышения размера маткапитала.

Для столичных регионов в целом доля маткапитала никогда не была высокой с учетом высоких цен на жилье. Например, 10 лет назад, в 2012 году, на маткапитал можно было приобрести в среднем 2,3 кв. м в Москве и 4,2 кв. м в Санкт-Петербурге. Этот показатель был стабилен до 2018 года, после чего пошел на спад с ростом цен на жилье в 2019 году. В 2020 году увеличение размера субсидии повысило количество доступных квадратных метров, однако к 2022 году купить на маткапитал можно столько же, как и в 2012 году в Москве. В Санкт-Петербурге доступность стала ниже на 0,9 кв. м несмотря на то, что размер маткапитала вырос с 387 тыс. рублей до 693 тыс. р.

Маткапитал, как годовая зарплата

В среднем по городам-миллионникам материнский капитал составляет одну годовую заработную плату «на руки», уже за вычетом налогов. В 2022 году сумму, сопоставимую с маткапиталом (693,1 тыс. р.), в среднем копят за 12,5 месяцев. Быстрее всего – в Москве (6,9 месяцев). Дольше всего – в Волгограде (16 месяцев).

В 2020 году маткапитал был равен 616,6 тыс. р. или 11,8 средних зарплат. До повышения субсидии в 2019 году маткапитал был равен 453 тыс. р. или 9,2 заработных плат, а в 2014 году при сумме субсидии в 429,4 тыс. р. – 12,3 зарплат. Таким образом, повышение субсидии на 36% в 2020 году позволило «прибавить» трехмесячную заработную плату к прежней сумме субсидии.

1300 квартир можно купить на маткапитал без доплаты

На вторичном рынке в 2022 году в продажу вышли 1300 квартир стоимостью до 693,1 тыс. рублей – то есть маткапитала хватило бы, чтобы купить всю квартиру целиком. Самый большой выбор в Орске (Оренбургская область, 60 квартир, средняя площадь объекта – 33 кв.м), Балаково (Саратовская область, 30 квартир, средняя площадь 21 кв.м.) и Воркуте (Коми, 25 квартир, средняя площадь 48 кв.м). Площадь наиболее бюджетных квартир не подходят для комфортного проживания семей с детьми.

«С 2022 года маткапитал индексируется по фактической, а не прогнозной инфляции, что должно сократить разрыв между стоимостью жилья и размером субсидии, - говорит Виктория Кирюхина, эксперт Циан.Аналитики. – За 15 лет работы субсидии средняя площадь жилья увеличивается – в целом по РФ на одного городского жителя приходилось в 2007 году 21,1 кв.м, в 2020 году – уже 26,7 кв.м. Маткапитал – это как раз пример адресной поддержки, которая наиболее эффективна, и в отличие от другой меры поддержки – семейкой ипотеки – маткапитал можно использоваться и  на вторичном рынке, что является его большим преимуществом. Однако небольшой размер субсидии фактически не играет роли для жителей крупнейших городов, где даже в процессе торга можно получить скидку, превышающую маткапитал».

Сравнение суммы маткапитала со стоимостью жилья, по городам с численностью населения от 500 тыс. человек