Аренда офисов от собственника!
Скачать программу
Заявка на обслуживание
Заявка на обслуживание Отправьте свою заявку на Realto.ru
и вам помогут наши сотрудники
или партнеры портала

Как заемщик жилищного кредита может познакомиться со своей кредитной историей? Какие сведения о заемщике попадают в кредитную историю, а какие нет? Можно ли исправить плохую кредитную историю? Об этом и другом рассказал заместитель генерального директора Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

Онлайн-конференция с представителем Национального бюро кредитных историй (НБКИ) прошла на BN.ru.

– Если заемщик выплачивает ипотеку, в базу данных НБКИ попадает только информация о его долге и выплатах или в том числе и информация о квартире, которая взята в кредит?

– Кредитная история (КИ) включает информацию о том, как заемщик исполняет обязательства по кредитным договорам. Например, о прошлых и текущих кредитах, их суммах, о том, как происходило их погашение, сведения о задолженностях и просрочках. Данные об объекте недвижимости, которую заемщик покупает в кредит, в кредитной истории не отражаются. Также в нее не попадает информация о доходе, работодателе и предмете залога.

– Отражается ли просрочка из кредитной истории заемщика в кредитных историях его созаемщиков или поручителей?

– У каждого заемщика свое платежное поведение, информация о котором вносится только в его КИ, а не КИ родственников или поручителей. Закон «О кредитных историях» не содержит нормы, согласно которой банки должны передавать сведения о поручителе в бюро кредитных историй. Поручитель может стать заемщиком, только если наступает момент, когда обязательства по погашению кредита переходят к нему.

– Допустим, заемщик не смог выплачивать ипотеку и по согласию с кредитором погасил весь долг после продажи залоговой квартиры. Есть ли смысл просить банк об «исправлении» кредитной истории?

– Если заемщик допускал просрочки и не смог выплатить кредит, информация об этом займе в КИ остается. Есть только один законный способ удаления записей из КИ – если они не соответствуют действительности. Самим заемщикам нужно придерживаться графика погашения задолженности и не допускать просрочки. Должники обязаны помнить, что сведения о просрочках неизбежно снижают качество КИ. Мы советуем регулярно проверять свою КИ – не менее четырех раз в год, чтобы удостовериться, что вся информация внесена в срок и корректно. Особенно важно это делать после полного погашения кредита.

– Какие долги сегодня попадают в КИ? Например, включатся ли в документ ли неоплаченные штрафы ГИБДД или долги по ЖКХ?

– В КИ включаются только сведения, имеющие отношение к кредитам.

– Потенциальный заемщик подал заявку на ипотеку в три банка одновременно. Все три банка знают, что он рассматривает и другие предложения?

– Получить информацию о том, какие банки запрашивали конкретную кредитную историю, можно только из закрытой части записи. А ознакомиться с этой частью кредиторы права не имеют. Факт отказа в кредите в КИ не вносится. В документ попадает только информация о выданных займах.

– Отличаются ли записи, если претендент сам передумал брать ипотеку или ему отказали?

– В КИ не вносится информация о том, по какой причине заемщик кредит не получил.

– Российские бюро кредитных историй только накапливают информацию по поведению должников, или делают анализ этой информации и продают банкам результаты такого анализа?

– НБКИ предлагает несколько востребованных инструментов управления рисками в кредитных организациях и постоянно расширяет их перечень. Одними из продуктов являются скоринговые модели. При этом мы предлагаем несколько вариантов скоринга, включая модели, позволяющие оценивать не только потенциальных заемщиков, но и существующие счета.

Кроме того, НБКИ уже два года по запросу рассчитывает скоринговый балл заемщиков. Сегодня уже около ста банков и финансовых компаний предоставляют такие услуги заемщикам по всей стране. Отмечу, что заемщик при этом узнает и о причинах, повлиявших на итоговое значение.

– В СМИ часто встречается следующий совет. Чтобы получить положительную КИ, должна использоваться кредитная карта с беспроцентным периодом, а далее регулярно снимать и возвращать на счет небольшую сумму. Насколько такая методика эффективна?

– Если банки отказываются выдавать заемщику в кредит суммы определенного размера из-за негативных записей в КИ, можно обратиться к кредитору за меньшей суммой. Выплаты в срок сделают КИ более качественной. Вид кредита – наличными или кредитной картой – в данном случае роли не играет.

Но в целом исправить кредитную историю, если вся внесенная информация корректна, невозможно. Внести исправления в кредитную историю можно только в том случае, если какие-либо сведения не соответствуют действительности.

– По закону «О кредитных историях» заемщик имеет право бесплатно получить кредитную историю. Но на практике реализовать это право затруднительно.

– В законе речь идет о том, что услугу без взимания платы оказывает бюро кредитных историй. К сожалению, на деятельность других организаций, например нотариальных контор, эта норма не распространяется.

– Если кредит был закрыт без каких-либо нарушений, однако затем было судебное разбирательство с банком по поводу взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета, которая оказалась незаконной, попадет ли эта информация в историю и может ли впоследствии повлиять на решение о выдаче следующих кредитов?

– В КИ включается информация о заемщике, его платежной дисциплине, данные о кредиторах и другие сведения. Информация о вынесенных судебных решениях действительно может быть отображена в кредитной истории. Но на принятие решения кредитором влияет качество самой КИ.

– Могу ли я, частное лицо, узнать, какие организации запрашивали мою КИ?

– По Закону «О кредитных историях» КИ делится на три части: титульную, основную и дополнительную, то есть закрытую. В последней части отражается информация о пользователях, которые запрашивали документ. Получив КИ, заемщик может узнать, кто и когда с ней хотел ознакомиться. Кстати, обращаем внимание граждан, что по Закону «О кредитных историях» предоставлять этот документ для ознакомления другим сторонам без согласия заемщика нельзя.

– А могут ли мою КИ затребовать для ознакомления силовые ведомства и буду ли я об этом поставлен в известность?

– Закон «О кредитных историях» определяет список лиц и организаций, которые имеют право получить КИ. В их числе суд, а при определенных условиях – органы предварительного следствия и федеральные органы исполнительной власти. При получении запросов от государственных служб и передаче им информации заемщик в известность не ставится.

– Сколько, по вашим оценкам, россиян уже никогда не смогут получить кредит?

– В настоящее время выбор предлагаемых на рынке кредитов достаточно широк. Каждый гражданин наверняка сможет найти подходящее для себя кредитное предложение. Но заемщики, которые аккуратно обслуживали свои обязательства, имеют безупречные КИ, получают доступ к лучшим кредитным предложениям. То есть предложениям, для которых характерны более выгодные годовая ставка, сумма и сроки. Наличие негативных записей в КИ значительно сокращает выбор.

– Приходится слышать, что мошенники часто пытаются получить кредиты, предоставив украденный паспорт. Касается эта угроза только потребительских кредитов или распространяется и на ипотечные займы?

– Мы используем термин «кредиты с признаками обманных действий заемщиков». К таким признакам – в том числе – мы относим и тот факт, что после получения кредита заемщик не приступает к возврату долга. Разумеется, такие кредиты относятся прежде всего к сектору необеспеченных займов. На 1 июля 2013 года доля займов, по которым не было ни одного платежа, в сегменте кредитов на покупку потребтоваров составила 0,67%, кредитных карт – 0, 92%, автокредитов – 0,31%, ипотеки – 0,1%.

– Какова сейчас ситуация с поправками в Закон «О кредитных историях» – на какой стадии находится законопроект?

– Документ должен быть согласован со всеми заинтересованными ведомствами и получить одобрение аппарата правительства. Основные положения, повышающие доступность кредитной информации, значение деятельности бюро кредитных историй, а также защищенность кредиторов и заемщиков, в последней редакции законопроекта прописаны весьма тщательно. Принятие поправок будет способствовать росту инвестиционной привлекательности России, развитию цивилизованной конкуренции в банковском секторе и – в конечном итоге – приведет к большей доступности заемных средств для населения и предприятий. Однако поправки предусматривают аннулирование КИ, не содержащих сведения об обязательствах. По нашему мнению, в случае аннулирования КИ, не содержащих основную часть, пострадают интересы заемщиков, поскольку у них не будет возможности проверять информацию о том, кто запрашивал их кредитные отчеты.

Источник:

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны!
Вам понравилась статья?
0

Комментарии

(0)#

Последние комментарии на сайте

Только авторизованные пользователи могут добавлять комментарии.

Новости недвижимости:

00

Резиновое покрытие сделает детскую площадку более безопасной

Сегодня при обустройстве детских площадок проектировщики особое внимание обращают на ее покрытие. Наряду с эстетичностью оно также должно обладать практичностью и высоким уровнем безопасности. Всем этим требованиям в полной мере соответствует современное покрытие из резиновой крошки.
00

Современную квартиру в Твери теперь можно приобрести по выгодной стоимости

Тенденция к росту популярности новостроек наметилась по всей стране, и Тверь - не исключение. Все больше покупателей, в особенности, молодые активные люди, выбирают для себя жилье в новых домах. Причин этому множество: и более удобные планировки, и современные материалы и технологии, и новые коммуникации и инженерные сети и т.д.
00

Андроид - надежная, качественная и безопасная операционная система

Неотъемлемой частью современной жизни стали гаджеты. Именно мобильные электронные девайсы, такие как планшеты и смартфоны переложили на себя многие функции аналоговых устройств. Вся их работа и взаимодействие с пользователем, ведется благодаря надежной операционной системе. Сегодня наиболее популярной и востребованной, является система на платформе Андроид.
00

Стоимость московской недвижимости стабильно снижается

В течение последних двух лет в сфере столичной недвижимости наметилась новая тенденция - постепенное падение цен на квадратный метр жилья. Это связано, прежде всего, с макроэкономическими факторами, а также с внутренней ситуацией в стране.
00
Более 500 человек посетили выставочный стенд ЖК «Аврора» на «Домофесте»

Более 500 человек посетили выставочный стенд ЖК «Аврора» на «Домофесте»

В Ельцин-центре 25 февраля текущего года завершилась масштабная выставка-распродажа жилья «Домофест». В рамках мероприятия ведущие застройщики Екатеринбурга продемонстрировали посетителям главные премьеры на рынке недвижимости столицы Урала. Большим спросом традиционно пользовались более доступные по цене «студии» и однокомнатные квартиры.
00

Создание сайта поможет компании привлечь новую аудиторию

Аудитория пользователей сети, которые предпочитают именно в интернете искать и покупать товары и услуги, стремительно растет. И этому немало способствует активный темп современной жизни, в котором выкроить время на походы по магазинам очень сложно. Интернет-покупки стали экономичной и удобной заменой традиционному ритейлу.
00

Молодоженам могут предложить выгодные условия ипотеки

Для молодых семей вопрос с местом проживания всегда является очень важным и потому некоторые ищут варианты, где можно брать ипотеку со льготами.Такого вида кредитование в последнее время становится более востребованным, так как это чуть ли не единственная возможность приобрести жилье.
00

Будет проведена реконструкция кондитерской фабрики «Черемушки»

Как сообщил председатель Москомстройинвеста Константин Тимофеев, принято решение о проведении реконструкционных работ для кондитерской фабрики «Черемушки». Благодаря этим работам ее площадь увеличится не менее чем в 2,5 раза.
00

Одобрены проекты двух жилых кварталов в бывшей промзоне «ЗИЛ»

Как сообщил председатель Москомстройинвеста Константин Тимофеев, властями недавно были одобрены проекты строительства еще двух жилых кварталов на территории бывшей промзоны завода им. Лихачева.
00

В медиацентре парка «Зарядье» создадут уникальный проект – цифровой медиахолл

О том, что впервые в России в парке «Зарядье» будет создан цифровой медиахолл, сообщил директор парка Павел Трехлеб. Этот объект будет иметь цилиндрический экран с интерактивным изображением.
00

В «Зарядье» появится комплекс «Заповедное посольство»

О том, что на территории строящегося парка «Зарядье» вскоре появится комплекс «Заповедное посольство», сообщил директор парка Павел Терхлеб. Основное предназначение этого объекта – проведение научно-просветительских программ для школьников и студентов.
Закрыть ×
Вы сможете закрыть рекламу через: 
Или войти с помощью: