Аренда офисов от собственника!
Скачать программу
Заявка на обслуживание
Заявка на обслуживание Отправьте свою заявку на Realto.ru
и вам помогут наши сотрудники
или партнеры портала

Как заемщик жилищного кредита может познакомиться со своей кредитной историей? Какие сведения о заемщике попадают в кредитную историю, а какие нет? Можно ли исправить плохую кредитную историю? Об этом и другом рассказал заместитель генерального директора Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

Онлайн-конференция с представителем Национального бюро кредитных историй (НБКИ) прошла на BN.ru.

– Если заемщик выплачивает ипотеку, в базу данных НБКИ попадает только информация о его долге и выплатах или в том числе и информация о квартире, которая взята в кредит?

– Кредитная история (КИ) включает информацию о том, как заемщик исполняет обязательства по кредитным договорам. Например, о прошлых и текущих кредитах, их суммах, о том, как происходило их погашение, сведения о задолженностях и просрочках. Данные об объекте недвижимости, которую заемщик покупает в кредит, в кредитной истории не отражаются. Также в нее не попадает информация о доходе, работодателе и предмете залога.

– Отражается ли просрочка из кредитной истории заемщика в кредитных историях его созаемщиков или поручителей?

– У каждого заемщика свое платежное поведение, информация о котором вносится только в его КИ, а не КИ родственников или поручителей. Закон «О кредитных историях» не содержит нормы, согласно которой банки должны передавать сведения о поручителе в бюро кредитных историй. Поручитель может стать заемщиком, только если наступает момент, когда обязательства по погашению кредита переходят к нему.

– Допустим, заемщик не смог выплачивать ипотеку и по согласию с кредитором погасил весь долг после продажи залоговой квартиры. Есть ли смысл просить банк об «исправлении» кредитной истории?

– Если заемщик допускал просрочки и не смог выплатить кредит, информация об этом займе в КИ остается. Есть только один законный способ удаления записей из КИ – если они не соответствуют действительности. Самим заемщикам нужно придерживаться графика погашения задолженности и не допускать просрочки. Должники обязаны помнить, что сведения о просрочках неизбежно снижают качество КИ. Мы советуем регулярно проверять свою КИ – не менее четырех раз в год, чтобы удостовериться, что вся информация внесена в срок и корректно. Особенно важно это делать после полного погашения кредита.

– Какие долги сегодня попадают в КИ? Например, включатся ли в документ ли неоплаченные штрафы ГИБДД или долги по ЖКХ?

– В КИ включаются только сведения, имеющие отношение к кредитам.

– Потенциальный заемщик подал заявку на ипотеку в три банка одновременно. Все три банка знают, что он рассматривает и другие предложения?

– Получить информацию о том, какие банки запрашивали конкретную кредитную историю, можно только из закрытой части записи. А ознакомиться с этой частью кредиторы права не имеют. Факт отказа в кредите в КИ не вносится. В документ попадает только информация о выданных займах.

– Отличаются ли записи, если претендент сам передумал брать ипотеку или ему отказали?

– В КИ не вносится информация о том, по какой причине заемщик кредит не получил.

– Российские бюро кредитных историй только накапливают информацию по поведению должников, или делают анализ этой информации и продают банкам результаты такого анализа?

– НБКИ предлагает несколько востребованных инструментов управления рисками в кредитных организациях и постоянно расширяет их перечень. Одними из продуктов являются скоринговые модели. При этом мы предлагаем несколько вариантов скоринга, включая модели, позволяющие оценивать не только потенциальных заемщиков, но и существующие счета.

Кроме того, НБКИ уже два года по запросу рассчитывает скоринговый балл заемщиков. Сегодня уже около ста банков и финансовых компаний предоставляют такие услуги заемщикам по всей стране. Отмечу, что заемщик при этом узнает и о причинах, повлиявших на итоговое значение.

– В СМИ часто встречается следующий совет. Чтобы получить положительную КИ, должна использоваться кредитная карта с беспроцентным периодом, а далее регулярно снимать и возвращать на счет небольшую сумму. Насколько такая методика эффективна?

– Если банки отказываются выдавать заемщику в кредит суммы определенного размера из-за негативных записей в КИ, можно обратиться к кредитору за меньшей суммой. Выплаты в срок сделают КИ более качественной. Вид кредита – наличными или кредитной картой – в данном случае роли не играет.

Но в целом исправить кредитную историю, если вся внесенная информация корректна, невозможно. Внести исправления в кредитную историю можно только в том случае, если какие-либо сведения не соответствуют действительности.

– По закону «О кредитных историях» заемщик имеет право бесплатно получить кредитную историю. Но на практике реализовать это право затруднительно.

– В законе речь идет о том, что услугу без взимания платы оказывает бюро кредитных историй. К сожалению, на деятельность других организаций, например нотариальных контор, эта норма не распространяется.

– Если кредит был закрыт без каких-либо нарушений, однако затем было судебное разбирательство с банком по поводу взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета, которая оказалась незаконной, попадет ли эта информация в историю и может ли впоследствии повлиять на решение о выдаче следующих кредитов?

– В КИ включается информация о заемщике, его платежной дисциплине, данные о кредиторах и другие сведения. Информация о вынесенных судебных решениях действительно может быть отображена в кредитной истории. Но на принятие решения кредитором влияет качество самой КИ.

– Могу ли я, частное лицо, узнать, какие организации запрашивали мою КИ?

– По Закону «О кредитных историях» КИ делится на три части: титульную, основную и дополнительную, то есть закрытую. В последней части отражается информация о пользователях, которые запрашивали документ. Получив КИ, заемщик может узнать, кто и когда с ней хотел ознакомиться. Кстати, обращаем внимание граждан, что по Закону «О кредитных историях» предоставлять этот документ для ознакомления другим сторонам без согласия заемщика нельзя.

– А могут ли мою КИ затребовать для ознакомления силовые ведомства и буду ли я об этом поставлен в известность?

– Закон «О кредитных историях» определяет список лиц и организаций, которые имеют право получить КИ. В их числе суд, а при определенных условиях – органы предварительного следствия и федеральные органы исполнительной власти. При получении запросов от государственных служб и передаче им информации заемщик в известность не ставится.

– Сколько, по вашим оценкам, россиян уже никогда не смогут получить кредит?

– В настоящее время выбор предлагаемых на рынке кредитов достаточно широк. Каждый гражданин наверняка сможет найти подходящее для себя кредитное предложение. Но заемщики, которые аккуратно обслуживали свои обязательства, имеют безупречные КИ, получают доступ к лучшим кредитным предложениям. То есть предложениям, для которых характерны более выгодные годовая ставка, сумма и сроки. Наличие негативных записей в КИ значительно сокращает выбор.

– Приходится слышать, что мошенники часто пытаются получить кредиты, предоставив украденный паспорт. Касается эта угроза только потребительских кредитов или распространяется и на ипотечные займы?

– Мы используем термин «кредиты с признаками обманных действий заемщиков». К таким признакам – в том числе – мы относим и тот факт, что после получения кредита заемщик не приступает к возврату долга. Разумеется, такие кредиты относятся прежде всего к сектору необеспеченных займов. На 1 июля 2013 года доля займов, по которым не было ни одного платежа, в сегменте кредитов на покупку потребтоваров составила 0,67%, кредитных карт – 0, 92%, автокредитов – 0,31%, ипотеки – 0,1%.

– Какова сейчас ситуация с поправками в Закон «О кредитных историях» – на какой стадии находится законопроект?

– Документ должен быть согласован со всеми заинтересованными ведомствами и получить одобрение аппарата правительства. Основные положения, повышающие доступность кредитной информации, значение деятельности бюро кредитных историй, а также защищенность кредиторов и заемщиков, в последней редакции законопроекта прописаны весьма тщательно. Принятие поправок будет способствовать росту инвестиционной привлекательности России, развитию цивилизованной конкуренции в банковском секторе и – в конечном итоге – приведет к большей доступности заемных средств для населения и предприятий. Однако поправки предусматривают аннулирование КИ, не содержащих сведения об обязательствах. По нашему мнению, в случае аннулирования КИ, не содержащих основную часть, пострадают интересы заемщиков, поскольку у них не будет возможности проверять информацию о том, кто запрашивал их кредитные отчеты.

Источник:

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны!
Вам понравилась статья?
0

Комментарии

(0)#

Последние комментарии на сайте

Только авторизованные пользователи могут добавлять комментарии.

Новости недвижимости:

00
Фундамент для частного дома

Для строений на неустойчивых грунтах лучше выбрать фундамент на ж/б сваях

Технология строительства с использованием забивных железобетонных свай широко применяется сегодня не только в многоэтажном, но и в частном строительстве. Такой вариант является одним из самых экономически целесообразных, к тому же подходит буквально для всех типов зданий: кирпичных, деревянных, каменных и т.д.
00
Современные натяжные потолки

Современные натяжные потолки превратят комнату в произведение искусства

На смену традиционной отделке потолков гипсокартоном пришли качественно новые конструкции, отличающиеся не только большей декоративностью, но также практичностью и функциональностью. Современные потолочные покрытия из ПВХ-пленки способны в считанные часы преобразить помещение, привнести в него изысканность и элегантность.
00
Кухня по индивидуальному заказу

Кухня по индивидуальному заказу поможет использовать помещение максимально эффективно

Мебель для кухни играет особую роль в создании уюта любого дома или квартиры. Так как именно в этой комнате домочадцы чаще всего собираются и встречают друзей и родных, то здесь все должно быть максимально комфортно и функционально.
00
Качественный ламинат - идеальный вариант напольного покрытия

Ламинат решит проблему оформления пола без лишних трат

При обустройстве нового жилища или проведении ремонта далеко не каждый имеет возможность оформить пол натуральным паркетом. Его высокая стоимость и требовательность к уходу делают такой вариант недоступным для многих семей. Однако выход из ситуации есть - это покупка такого современного полового покрытия, как ламинат.
00
Компания «Инвестиционные решения»

Приобретайте недвижимость в рассрочку и оцените все преимущества такой финансовой операции

Как ни странно, но рынок венчурного финансирования имеет свою, не слишком положительную статистику. Только 1 проект из ста доходит до момента вложения в него средств, ведь процесс привлечения инвестора довольно сложен и продолжителен. Несмотря на все вышесказанное, поиск вкладчика имеет массу положительных моментов, с которыми познакомит компания «Инвестиционные решения».
00
Баня из бруса Жанна

Закажите современные дома и бани из бруса у строительной компании «Пестово»

Несмотря на актуальность множества самых разнообразных строительных материалов, профилированный брус не спешит сдавать позиции и уступать место лидера. Классическая древесина наверняка еще не один десяток лет будет считаться эталоном качества, надежности и комфортности в строительстве жилья и бань.
00
Теплый уют дома из бруса

Деревянный дом откроет положительные моменты проживания в экологически безопасном жилье

Дом и баня, построенные из натуральных материалов. Что может быть лучше? Современные люди устали от душных коробок под названием «квартиры», поэтому предпочитают более экологически чистые варианты из бруса.
00
Дома из профилированного бруса от компании "Стремление"

Оцените все преимущества экологического жилья благодаря компании «Стремление»

Экологически чистые дома стали сегодня особенно популярными. Этому поспособствовали новые возможности строительной сферы, теперь деревянные постройки стали еще более защищенными от негативного влияния множества факторов и являются финансово доступными.
00

В Москве получат льготы по налогам инвесторы производства товаров

Владимир Ефимов, глава Департамента экономической политики и развития Москвы, сообщил о том, что Мосгордума приняла законопроект о налоговых льготах для участников региональных инвестиционных проектов. Льготы по налогам получат инвесторы, которые направляют средства на производство товаров.
00

В начале 2018 года планируется открыть для пассажиров участок Калининско-Солнцевской линии метро до «Рассказовки»

На станциях «Рассказовка», «Новопеределкино» и «Солнцево» к началу следующего года все строительные и отделочные работы будут завершены.
20

В начале августа планируют опубликовать официальные списки домов, вошедших в программу реновации

Мэр столицы Сергей Собянин подтвердил, что в начале августа планируют опубликовать официальные списки домов, которые вошли в программу реновации. Он уточнил, что в них войдут те дома, о которых не возникает сомнений.
00
Керамическая плитка под дерево

Выбирайте проверенное: керамическая плитка была и является идеальным облицовочным материалом

Невзирая на огромное разнообразие отделочных материалов, именно керамическая плитка считается одной из наиболее долговечных и проверенных временем вариантов.
Закрыть ×
Вы сможете закрыть рекламу через: 
Или войти с помощью: