Скачать программу
24.01.2020
Тенденции рынка, аналитика
24.01.2020
Новости и комментарии от Евгения Еременко
24.01.2020
Новости и комментарии от Евгения Еременко
23.01.2020
Новости компаний, пресс- и пост-релизы
Заявка на обслуживание
Заявка на обслуживание Отправьте свою заявку на Realto.ru
и вам помогут наши сотрудники
или партнеры портала
Метриум Групп, логотип компании
Фото: Источник фото

Ипотека в России практикуется уже более 20 лет. В прошлом году был поставлен исторический рекорд по объему и количеству выданных на покупку жилья кредитов – 3 млрд рублей и 1,47 млн ипотеку. Однако до сих пор с этим способом приобретения жилья связано много мифов. Эксперты «Метриум» опровергают десять самых расхожих ошибочных представлений об ипотеке.

1. В ипотеку можно купить любое жилье

Банки предлагают ипотечные программы для разных типов недвижимости. Купить в кредит можно дом, квартиру или участок, помещение в строящемся или готовом здании, у застройщика или частного владельца.

Однако любой объект недвижимости должен соответствовать определенным требованиям. Например, ипотеку не одобрят на квартиру в аварийном или ветхом доме. Также не подойдет жилье без кухни и санузла. Такими требованиями банк отсеивает неликвидную недвижимость, которую ему будет сложно продать, если заемщик не выплатит кредит. По такой же причине менее охотно банки кредитуют покупку загородных домов, которые менее ликвидны, чем городские квартиры.

2. Для оформления ипотеки обязателен первоначальный взнос

Как правило, для получения кредита требуется первоначальный взнос, но на рынке есть программы с нулевым или небольшим первым взносом банку. Однако стоит отметить, что ставки по таким кредитам на 1,5–2% выше обычных программ.

Обойтись без первоначального взноса можно, если у заемщика уже есть недвижимость. В таком случае оформляют ипотеку под залог имеющейся квартиры или дома. Еще один вариант – оформить потребительский кредит и вложить полученные деньги как первоначальный взнос. Кроме того, в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

3. Главный фактор выбора ипотечной программы – низкая ставка

Чем ниже ставка, тем меньше переплата по кредиту – это очевидно. Но часто за привлекательными предложениями банков скрываются дополнительные требования. Так, банк может брать комиссию за открытие счета или безналичные переводы. Помимо этого, кредиторы всегда просят оформить страховку жизни и здоровья заемщика, но некоторые банки требуют оформления коллективного страхования жизни, причем в аффилированной компании, и размер такой страховки как правило начинается от 2% от суммы кредита. В итоге ипотека с более высокой процентной ставкой может оказаться выгоднее.

4. При досрочном погашении ипотеки нужно платить комиссию

Комиссию за досрочное погашение кредита отменили в 2011 году. С этого времени заемщик имеет право частично или полностью погасить долг раньше установленного срока. За счет внесения платежей с опережением графика уменьшается размер ипотечного долга, процентов на остаток начисляется меньше, и общая переплата по кредиту сокращается. Банком такой ход событий невыгоден. Некоторые финансовые организации идут на уловки: указывают в кредитном договоре срок, раньше которого клиент не может погасить долг. Поэтому заемщикам важно заранее знать, нет ли ограничений по срокам или минимальным суммам выплат.

5. Рефинансирование ипотеки выгодно всегда

Рефинансирование – это оформление нового кредита на более выгодных условиях для погашения предыдущего, т.е. перекредитование. Заемщики пользуются рефинансированием, когда ставки на рынке значительно снижаются. Например, семья взяла ипотеку под 13%, а сейчас средняя ставка равна 10,5%. Впрочем, рассматривать рефинансирование кредита имеет смысл, когда разница между действующей и новой ставками будет не менее 2%.

Помимо этого, рефинансирование может оказаться невыгодным, если заемщик выплатил больше половины кредита. Это связано с особенностями аннуитетной схемы платежей, которую сейчас используют в большинстве банков. В начале срока клиент в основном выплачивает проценты по кредиту, а не «тело» долга. Если заемщик выплатил большую часть процентов, то рефинансировать ипотеку бессмысленно: при оформлении нового кредита первое время ежемесячные платежи будут вновь идти на погашение процентов. Также следует помнить, что переоформление кредита влечет дополнительные траты: нужно сделать оценку недвижимости, заново оформить страховку, оплатить комиссию за рассмотрение заявки банком, открытие счета и т. д.

6. Ипотека – это надолго

Многие потенциальные заемщики опасаются брать ипотечный кредит, считая, что он слишком долго будет обременять семейный бюджет. На такие мысли их наталкивают предельные сроки, на которые банки готовы предоставлять займы. Как правило, ипотека выдается на срок до 25-30 лет. Однако на практике клиенты берут кредит на менее длительное время, а расплачиваются еще быстрее. По данным Центрального Банка, средний срок кредитования составляет 18 лет. При этом погашение кредита часто происходит через 8-10 лет благодаря оптимизации семейного бюджета и выработке дисциплины заемщика, которая позволяет бережнее относится к личным финансам.

7. Заемщику с плохой кредитной историей ипотеку не дадут

Конечно, плохая кредитная история не красит кандидата на получение займа. Однако для банка более важное значение имеет текущая состоятельность клиента. Если его подтвержденные доходы вполне достаточны для обслуживания кредита, то банк может закрыть глаза на просрочки, особенно небольшие и, тем более в далеком прошлом. Незначительные просрочки (до 500 рублей) и на небольшой срок (до 50 дней) банк вовсе считает технической ошибкой. Если же у заемщика есть проблемные и непогашенные обязательства, банк может предложить клиенту их выполнить и вернуться к обсуждению возможного кредита после.

8. Для ипотеки на квартиру в строящемся доме не требуется залог

Некоторые заемщики считают, что залог для ипотеки на квартиру, которую еще не построили, не нужен, потому как якобы нет самого объекта ипотеки. На самом деле, в этом случае залогом становятся права требования, которые возникают у дольщика при подписании ДДУ. Банк при выдаче ипотеки на строящийся объект накладывает обременение на права требования, что четко отображается в выписке ЕГРН на земельный участок, так как сама квартиры еще не построена и права собственности на нее еще нет. Если заемщик не сможет платить по кредиту, то застройщик должен передать квартиру уже не покупателю, а банку-кредитору.

Если же банк не доверяет застройщику, либо его не устраивает текущая стадия готовности жилого комплекса, то банк аккредитует новостройку с условием, что потенциальным заемщикам потребуется предоставить в залог имеющуюся недвижимость, причем по стоимости не ниже, чем выдаваемый кредит. Таким образом, требование дополнительного залога может быть, но не часто.  

9. Банки выдают ипотеку только супружеским парам

Банки действительно склонны выдавать ипотеку семейным покупателям жилья. Чаще всего это связано с тем, что таких клиентов на рынке – подавляющее большинство. Конечно, два заемщика лучше, чем один, но никаких ограничений на их число нет. Если один потенциальный покупатель располагает нужным доходом, то он скорее получит кредит, чем два или три созаемщика с недостаточными финансами. Помимо этого, созаемщики не обязательно должны быть супругами: в этом качестве часто выступают родственники и даже друзья.

10. Банку-банкроту можно не платить

Некоторые клиенты полагают, что если банк признается банкротом, то все долги перед ним автоматически прощаются. На самом деле, это не так. Дело в том, что сам банк несет перед кем-либо обязательства (перед акционерами, инвесторами, Центробанком, другими заемщиками), и деньги, которые платят «ипотечники», идут на погашение этих обязательств. Как только банк признается банкротом, назначается временная администрация, которая проводит учет всех активов и пассивов организации. Все долги перед ней остаются в силе и теперь взносы по ним будет принимать либо временная администрация, либо новый владелец банка.

«Ипотека – это всерьез и надолго в нашей стране, так как других механизмов приобретения жилья с учетом низких доходов населения и постоянного роста стоимости недвижимости в мире не придумали, – говорит Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум» (участник партнерской сети CBRE). – Поскольку ситуация в экономике сейчас нестабильна, власти идут навстречу потенциальным заемщикам. В частности, учреждены ипотечные каникулы в случае потери работы, когда на время снижаются или вовсе отменяются платежи по ипотеке в обмен на увеличение срока кредитования».

 

О компании Метриум

«Метриум» – риелторская и консалтинговая компания, чья деятельность сосредоточена на рынке жилой недвижимости Московского региона. Компания входит в тройку лидеров на первичном рынке жилья по объему продаж. Портфель «Метриум» насчитывает 122 проекта общей площадью 6,5 млн кв.м. (с учетом всех проектов в продаже, а также будущих законтрактованных проектов). Ежемесячно компания реализует в среднем 25-30 тыс. кв.м, работая с крупнейшими девелоперами жилой недвижимости региона. В 2018 г. под управлением «Метриум» было реализовано 320 тыс. кв.м – 10% объема первичного рынка недвижимости в старой Москве.

В 2018 году компания «Метриум» стала «Лучшим консультантом» по версии международной премии European Property Awards. В 2018, 2017 и 2016 году признана «Риелтором года» по версии престижной премии Urban Awards. В 2016 году – Риелтором №1 (лидер продаж) по итогам голосования премии «Рекорды рынка недвижимости».

«Метриум» является партнером СBRE – крупнейшей компании в мире, оказывающей услуги в сфере по консалтингу и управлению инвестициями в коммерческой недвижимости. Партнерство CBRE и «Метриум» позволяет предоставлять своим клиентам весь спектр услуг, охватывающих как коммерческую, так и жилую недвижимость, а также дает возможность клиентам компаний иметь доступ к лучшей комплексной экспертизе на рынке.

Источник:

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны!
Вам понравилась статья?
0

Комментарии

(0)#

Последние комментарии на сайте

Только авторизованные пользователи могут добавлять комментарии.

Новости недвижимости:

00
Крост логотип

Школа 2070 в ЖК «Новая Звезда» готовится к передаче Департаменту образования

Школа №2070 в ЖК «Новая звезда» пос. Сосенское, ТиНАО, готовится к передаче от собственника городу. 4-этажное здание площадью 24 000 кв.м. на 1100 учеников получило разрешение на ввод в эксплуатацию 19 декабря 2019 года – школа построена и соответствует всем нормативно-техническим требованиям.
00
Данилов дом лого

«СМУ-6 Инвестиции»: Последние пять пентхаусов в клубном комплексе «Данилов дом»

«СМУ-6 Инвестиции» – девелопер клубного комплекса премиум-класса «Данилов дом» – сообщает, что в продаже осталось пять пентхаусов. Стоимость квадратного метра в эксклюзивных лотах начинается от 430 000 рублей.
00
Метриум Групп, логотип компании

«Метриум»: Самые успешные девелоперы Новой Москвы в 2019 году

Больше половины реализованных в новостройках Новой Москвы площадей приходится на три девелоперские компании, работающие на местном рынке, подсчитали эксперты «Метриум». Три лидирующих по продажам девелопера продали 55% от общего числа реализованных здесь квартир в 2019 году, а их суммарная выручка составила 81 млрд рублей.
00
Интеко логотип

«ИНТЕКО» открыло продажи в самом видовом корпусе экопроекта West Garden

«ИНТЕКО» вывело в продажу корпус 5 жилого проекта бизнес-класса West Garden, реализуемого в столичном районе Раменки. Благодаря своим видовым характеристикам, которые являются самыми яркими в комплексе и довольно редкими для любого мегаполиса, корпус 5 получил название Panorama. Цены стартуют от 350 тыс. рублей за квадратный метр.
00
Департамент города Москвы по конкурентной политике, логотип ведомства

Столетний корпус Боткинской больницы отреставрирует победитель конкурса с ограниченным участием

Реставрировать объект культурного наследия - корпус № 11 Городской клинической больницы имени С. П. Боткина - предстоит победителю конкурса с ограниченным участием. Информация о закупке опубликована на Портале поставщиков, оператором которого выступает Департамент города Москвы по конкурентной политике.
10

Определён срок внедрения системы распознавания лиц в московском метро

Внедрение полноценной системы видеонаблюдения с функцией распознавания лиц завершится в Московском метрополитене к 1 сентября, сообщил мэр столицы Сергей Собянин.
00
Девелоперская компания Level Group, логотип

Level Group: Праздники кончились, а скидки – нет. Акции в «Level Донском»

Компания Level Group – девелопер комплекса «Level Донской» – объявляет о новой акции для покупателей апартаментов. До конца января можно получить скидку на пул квартир с максимальной выгодой до 1,3 млн рублей. Также действуют специальные условия для покупателей со 100-процентной оплатой.
00
Любовь и голуби жк

«СМУ-6 Инвестиции»: Доступная ипотека повысила спрос на большие квартиры

Планомерный рост цен на жилье сделал покупку недвижимости долгосрочным вложением: клиенты стремятся выбрать большую площадь с расчётом «на будущее». Одним из способов экономии в 2019 году стала смена формата – спросом пользовались апартаменты. Девелопер «СМУ-6 Инвестиции» подвел итоги года и отметил главные тенденции рынка недвижимости на примере проекта «Любовь и Голуби».
00
Метриум Групп, логотип компании

«Метриум»: Начинали за здравие – итоги 2019 года на рынке жилья Москвы

По итогам 2019 года спрос на новостройки, а также на ипотечные займы в Москве сохранился на уровне прошлого года, подсчитали эксперты «Метриум», основываясь на новых данных Росреестра. Снизилось число сделок только на вторичном рынке. Однако тренд динамики активности покупателей практически во всех секторах к концу году был отрицательный.
00
JLL логотип компании

В 2019 году ввод новых торговых площадей в Москве увеличился на 33%

Компания JLL подводит итоги 2019 года на рынке торговой недвижимости Москвы. Впервые с 2016 года зафиксирована положительная динамика по вводу торговых центров: он увеличился на 33%. При этом больше половины заявленных проектов перенеслись на 2020 год.
Или войти с помощью: